图腾贷 2018.6.27-20:15······由于我们社群的不少用户，包括我们团队都在图腾贷有投资，初步预计我们团队内部在图腾贷的在投超过200万元······在跟罗润超沟通的过程中，一位在附近上班的投资人赶来，向罗润超咨询了几个问题后离去。在结束与罗润超的沟通后，我们还看到大约3位成都本地的投资人与平台的工作人员在交流。从今天到场的投资人的情绪来看，大家还比较平和，没有过激的语言和行为······下午两点后，又来了大概10位投资人，有两三位来自外地，在与平台工作人员以及罗润超交流后离开······通过第三方已经垫付了4000万，现在实在垫付不起，不做展期就会发生逾期，如果是逾期，对投资人的冲击更大······没有想到市场环境变化这么大，资金向头部平台集中的速度太快。另外，图腾贷今年的运气确实不好

图腾贷 2018.6.27-20:15······由于我们社群的不少用户，包括我们团队都在图腾贷有投资，初步预计我们团队内部在图腾贷的在投超过200万元······在跟罗润超沟通的过程中，一位在附近上班的投资人赶来，向罗润超咨询了几个问题后离去。在结束与罗润超的沟通后，我们还看到大约3位成都本地的投资人与平台的工作人员在交流。从今天到场的投资人的情绪来看，大家还比较平和，没有过激的语言和行为······下午两点后，又来了大概10位投资人，有两三位来自外地，在与平台工作人员以及罗润超交流后离开······通过第三方已经垫付了4000万，现在实在垫付不起，不做展期就会发生逾期，如果是逾期，对投资人的冲击更大······没有想到市场环境变化这么大，资金向头部平台集中的速度太快。另外，图腾贷今年的运气确实不好

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随遇而安 2018-06-27 20:14:06

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图腾贷展期后，我们飞成都做了一次深度探访

原创： **君 **新金融 昨天

昨天下午，图腾贷通过官网公告的方式宣布，因为部分出借标的到期后借款人无法按时归还本金，而第三方已无力垫付，所以平台做出展期决定，自6月26日起，无法按时还本的项目将展期。

在公告中，图腾贷表示，展期期间借款人承诺按月支付利息，年化利息9%，最长展期不超过6个月，如借款人继续违约，则通过司法途径进一步追偿出借款。

在随后平台组织的视频直播中，图腾贷董事长罗润超向提问的投资人表示，受展期影响的项目限先息后本的短期项目，包括安心赚1月、3月和6月标，其余项目不受本次调整影响，投资人的本息会正常兑付。

由于我们社群的不少用户，包括我们团队都在图腾贷有投资，初步预计我们团队内部在图腾贷的在投超过200万元。

所以看到公告后，我们第一时间联系了平台，并在26日晚上冒雨飞到了平台运营地成都。

在今天一大早，我们来到图腾贷位于成都高新区环球中心的办公室，与图腾贷董事长罗润超进行了一个多小时的深度沟通。

图注：图腾贷成都办公室前台

我们到达的时间是上午9点20，办公室的大部分工位都有人在办公，可能到的比较早，所以除了我们之外，没有别的访客。

在跟罗润超沟通的过程中，一位在附近上班的投资人赶来，向罗润超咨询了几个问题后离去。在结束与罗润超的沟通后，我们还看到大约3位成都本地的投资人与平台的工作人员在交流。从今天到场的投资人的情绪来看，大家还比较平和，没有过激的语言和行为。

下午两点后，又来了大概10位投资人，有两三位来自外地，在与平台工作人员以及罗润超交流后离开。

图注：到访的投资人与平台工作人员交流

而从平台客服异常繁忙的工作状态来看，确实有不少投资人受到昨天公告的影响，担心自己的项目也被展期。

由于平台通讯系统设置的问题，不少投资人收到了本金到账的信息，实际上是由于系统设置没有更改，一部分投资人的本金被展期，收到的还只是利息。如果有遇到这个情况，也不用着急，有时间时跟平台客服核实即可。

图注：图腾贷办公室内员工在工作

结束沟通后，受一位投资人朋友委托，我们在现场查了她所投资的11个标，经核实，都是真实标的，且均在车管所办过抵押手续，都是一抵。

根据平台运营人员的反馈，从昨天公告发布后到今天，平台官网和客户端App的访问量激增，所以会出现网页无法打开的情况。

从我们观察到的结果看，平台的工作人员情绪比较稳定，平台在正常运转，如果打不开网页，或者打不通客服电话，不用太惊慌，可以稍等一会再试试。

下面以问答形式向大家呈现这一次实地探访的全貌：

图注：图腾贷董事长罗润超今日在前台留影

**君：罗总，这一次发布展期公告的时间节点不好，行业大环境太差，投资人心理也比较脆弱，为什么还是发了这份公告？

罗润超：发布展期公告是无奈之举，昨天公告里面也说了，通过第三方已经垫付了4000万，现在实在垫付不起，不做展期就会发生逾期，如果是逾期，对投资人的冲击更大。

**君：为什么会有这么多的垫付？

罗润超：车贷行业大环境大家都知道，过去常用的一逾期就拖车的催收方式不能再用了，贷后处置成为所有车贷平台的难题。处置逾期资产需要时间，在处置完成前，最好的方式就是第三方垫付。

**君：为什么通过展期来解决兑付问题？

罗润超：在图腾贷宣布战略转型后，有过几次降息，再加上外部环境变化太快，沃时贷等车贷平台遭遇兑付危机，投资人变得更加谨慎，续借标无法通过正常发标消化，所以只能选择展期。

**君：之前有消息称，图腾贷正在寻求外部融资，这一次的展期事件，会对融资产生影响吗？

罗润超：实事求是来说有影响。但是，图腾贷一直在做真实业务，所有标的都是真实标的，抵押物也很充足，在投资人群体口碑也不错，算是一个不错的项目，也很有可能合规。

对于想进入网贷行业的大型机构来说，图腾贷有战略价值。目前，图腾贷跟一家大型机构在接触，有可能引入这家机构作为股东。

换个角度，即使不融资，图腾贷也能活下去。昨天直播里面提到，目前受展期影响的项目是先息后本的短期标，其余标的还是可以正常还款付息。图腾贷通过贷后催收，或者将续借需求推荐给同行，能够兑付投资人的本息，还能有一些利润。

只是贷后催收这些处置手段，需要时间，所以才发了展期公告。

**君：先息后本的短期标，在图腾贷的占比有多少？无法按时还款导致展期的概率大概是？

罗润超：短期标占比还是比较大，大概超过目前待收的七成左右，这里面续借的需求很高，这也是采取展期的重要原因。

具体展期的比例，暂时还没有数据，因为很多项目还没有到期，不好测算，有一些借款人会按时归还本金。

**君：公告里提到，展期最长是6个月，那么6个月后，还会有展期这种处理方案吗？

罗润超：目前，展期定的时间是最长6个月，也有可能借款人随时将本金归还，这样展期的期限会相应缩短。

目前的规划是，无论借款人的还款能力如何，在展期达到6个月时，一定要归还一部分本金，至少是15%，这部分本金将会直接还给投资人。之后，我们会采取合法催收方式加快处置。

我们也会在官方的投资人社群征求投资人意见，如果多数人支持尽快催收，我们也会通过合法途径推进催收进度。

关于展期这个风险处置预案会不会长期存在，现在还不好确定，需要结合未来的实际情况来定。

**君：官方预计需要多长时间来解决这一次的展期问题？

罗润超：目前并没有一个时间节点，我们会尽快出台配套的措施，让借款人还款、资产处置的速度加快。

**君：直播里提到的债转大概是怎么规划的？

罗润超：目前平台有债转功能，但是没有折价债转功能。为了满足部分投资人的流动性需求，未来可能会上线折价债转功能，急需退出的投资人可以通过折让的方式获得流动性。

**君：也就是通过牺牲一部分本金的方式提前退出？比如1万在投，以9折，也就是9000元转让出去？

罗润超：大概是这样。图腾贷都是真实标的，在抵资产总额是要超过当前待收规模的，只要能配合平台的风险处置预案，比如展期等，最终是可以足额收到本息的，所以我个人是不太提倡债转的。

这个债转功能，也完全是投资人之间的交易，平台不会折价收购投资人持有的债权，这个有点薅羊毛的意思。

所以，如果不是特别急需用钱，不建议通过折价债转的方式退出。

**君：这个功能如果上线后，所有的投资人都可以使用吗？

罗润超：是的，所有的投资人都可以用，无论是自然注册还是第三方渠道来的。

**君：聊聊逾期、坏账。

昨天直播里说，目前平台90天以上的逾期有1亿834万元，平台现在的待收存量大概是12个亿，消化完毕，大概能产生1.5个亿的利润。请问，这1亿多的逾期，最终成为坏账的可能性有多大？

罗润超：关于待收和利润的数据大致是准确的。关于逾期坏账这个，目前还只是阶段性的数据，因为图腾贷都是真实业务，背后都有真实抵押物，所以一旦处置起来，还是可以覆盖借款本息。如果非要定一个比例，在事情没有完全解决前，可以定一个50对50。

按照图腾贷目前的体量，消化全部存量带来的利润，可以覆盖可能产生的坏账，投资人的本息安全还是没有问题的。

**君：今年宣布转型时，有预期会遇到这么多逾期还款吗？有没有想过预案？

罗润超：有过预期，当时没有想到市场环境变化这么大，资金向头部平台集中的速度太快。另外，图腾贷今年的运气确实不好。

**君：车贷行业现在都不大景气，未来有什么规划？

罗润超：图腾贷遇到的问题其实是行业的共性问题，可能我们的运气不是特别好，在上次发布降息公告第二天就遇到沃时贷清盘，导致投资人进一步向头部平台集中。

但是，监管政策带来的影响对所有从业平台都存在，大平台受到压力可能更大一些。

我个人希望，这个行业，不要再出现恶性事件，否则对投资人的信心将是沉重的打击。

目前，图腾贷投资的车商贷、以租代购等业务还算稳健，对接的都是机构资金。

至于未来的规划，还没有太多想法。当前首要的任务是把图腾贷的品牌保住，等车贷资产全部消化完之后再看看市场的机会。相信合规备案之后，市场环境会变好一些。

**君：说到合规备案，图腾贷现在的情况怎么样？

罗润超：图腾贷的注册地在深圳，在成都有运营地，在湖南也注册了公司，目前来看，在深圳备案的概率较大。图腾贷一直做的就是合规业务，标的真实，个人认为备案可能性还是很大。

**君：谢谢罗总能够披露真实数据和想法，后续有更多进展希望及时通知。

罗润超：没问题。

后记：

从整个沟通过程来看，罗润超还是非常诚恳的直面问题和平台不足，对平台当前遭遇的困难也有一定的预案。

这一次图腾贷遭遇的展期问题，算是一个非典型的兑付问题。好在平台一直在做真实业务，有相应的抵押物可以处置。希望平台通过处置抵押物等方式及时化解流动性问题，希望所有在投的投资人都能够早日收回本息。

关于图腾贷展期相关的进展，我们还会密切关注，有消息会及时通知大家。

今天晚上18：30—19：30，图腾贷董事长罗润超还会继续做一场视频直播，有时间的投资人朋友可以收看下，有问题也可以直接在线反馈给他。

最后，最近一段时间，可能是很长一段时间，大家都要更加谨慎，网贷行业的不确定因素正在增加，分不清、看不懂的不要投了。

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