图腾贷 2018.7.17-17:04……【对话老板】环境预判与资金结构探讨

图腾贷 2018.7.17-17:04……【对话老板】环境预判与资金结构探讨

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【对话老板】环境预判与资金结构探讨

图图 于 17:04 发表在 （官网社区）对话老板

摘要：在目前行业环境恶化背景下，越来越多的借款人开始主动不还款，甚至恶意举报平台，“就是想着平台死，省的还钱。”这种特殊环境下的老赖风险急速上升，亟待解决。

我是图腾贷董事长、ceo罗润超。今天和大家探讨关于图腾目前催收成本情况，对环境预判断，建议资金结构的调整，希望大家能积极参与。

车贷类资产一直被行业认为是一个优质资产，但因为2018年年初开始全国就掀起了一场声势浩荡的“扫黑除恶”专项行动，这次行动也让车贷平台面临着流动性的压力。

转网贷**：一位催收公司高管表示“近期催收的生意不好做。”“欠债人不接电话，发了个上门的短信就去报警，去金融办、运营商、工商局、劳动监察等部门投诉，这样的表现让相关部门都认为催收存在隐患，但相关部门对具体情况又不太了解，之前暴力催收的各种新闻让他们觉得天下的欠债人都是无辜的受害者。一有举报就赶紧跑来和互金公司说：贷款的催收行为涉嫌威胁，涉嫌暴力催收。”。敌方（借款方）目标一致。

如何打赢这场战斗？

一、加强催收力度，主动和当地公检法、打黑办报备，提出困难。加强催收的合规性、可操作性。砍掉过去可能收取的拖车路费等。

可能一台车就得跑上千公里去找车，拖车等成本。也不能找借款老赖收取。着实着急憋屈。附件图片为催收费用。

催收方式及成本费用问题：

地催是本息的10% （上门催收）

拖车一台 1 万 平均借款额度为7万，达本息14%左右。

电催是8.5-25%不等 （电话催收）

诉讼 10-20%不等

这些方式方法图腾都在加强且不计成本。我也最痛恨老赖借钱时的孙子，逾期时当老子的做派，一定让他们付出代价。

但是成本与利润对冲、可能的潜在坏账（需要时间收回）与什么对冲呢？

图腾是包括我和图腾人、以及所有图腾宝贵的、最敬爱的投资人经过4年养育大的，我们是有感情的。我们不希望就这样倒下，我们希望能做网贷界的纯净花园。我们希望我们不是一个人在战斗。面对借款人、监管或征信体系尚未完善时、我们最需要的是时间与空间。

碰到问题、解决问题。不抱怨，我是一个极度理性的人，包括生孩子我都在条件准许的情况下生2个，风险逻辑也是55开。

对冲的定义是平衡、全局的考量。故我提出今天的话题、投票、这个决定权在于您们：

资金结构逻辑框架是：

图腾贷没有一个假标，我担心的是环境再这么恶劣下去，还款还到最后的那10-20%的问题。到那个时候，因为待收只有2亿时，如果坏账（需要时间收回）是现在待收的10%，那么待收金额只有2亿时，坏账（需要时间收回）就是1亿。这个在2亿的存量上就是50%。这个时候如何做这个运营题？用户给予的时间与空间能有多少？

如果您是那最后的10%呢？怎么办？资金安排、结构、可能影响到一个家庭。甚至影响更加深远。

解决方案：优先与劣后。

即每次返本时、收10%本金固定解决车抵贷收尾过程。在这套逻辑上可能全部用户当期是只拿到了9折本金。

另外的1折本金呢。我计划再做一层结构

1折本金劣后方案

兜底一、进一步给借款老赖追讨后给大家。

兜底二、我个人拿出图腾10%的股权与分红，长期（百年图腾的定义），与我个人一致行动人同比例分红、融资、上市等收益共享。

我再次说明一下，这是全局思考，基于现在的存量消化问题依然是100%本息兑付是初忠和决心。

初衷是：这样能进一步加强催收力度，惩戒老赖，短期或中长期不影响我们的家人（您）会大的资金主题变动。收尾稳定且全局性，长期想象力巨大。图腾也成了我们共同的梦想与期待。我们共同与借款老赖战斗到底。

这个话题用投票的方式，投票截止于2018年7月24日24:00结束。

特别提醒：

如果可以，我希望能不能投票后，再做了建议与回复，同时晒投资资金图