汇通易贷 2018.8.10-15:08……深圳市汇通互联网信息服务有限公司兑付方案……鉴于公司及平台目前的现实情况，为最大程度的保障各位的收益，经多方、多次研究、讨论，制定以下兑付方案，公示讨论确定之后送相监管部门备案后施行，现予以公布如下……2018年8月16日正式启动以物抵扣方案，具体进度视情况而定，必要时可出售相关不动产、动产取得一定资金，尽快履行兑付责任。2021年8月31日完成最后一轮兑付及相关损失补偿

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兑付方案 2018-08-10 15:07:32

深圳市汇通互联网信息服务有限公司

兑付方案

 

各位出借人、股东、员工：

鉴于公司及平台目前的现实情况，为最大程度的保障各位的收益，经多方、多次研究、讨论，制定以下兑付方案，公示讨论确定之后送相监管部门备案后施行，现予以公布如下：

第一部分：财务现状

温馨提醒：以下数据未经审查，具体请以保委会、监事会及第三方机构的审查报告为准。

一、应收及库存项：

款项类别	金额	合计
公司业务应收款项	2.7292亿	约4.3亿
公司其他债权	1亿
公司不动产	0.5亿

二、应付项

       总额：3.5299亿

数据截止至2018年7月31日的本金。

 

第二部分：组织与原则

一、成立资产清理核算小组

公司成立资产清理核算小组（以下简称“资产清核小组”），负责资产处置及兑付，全面负责解决历史遗留问题、协调各方资源，多快好省的解决问题。

同期由监事会派出审查人员，履行内部审计职责，检查、确认清偿工作成果，最终引入第三方审查，提供真实、公允的数据报告。

小组成员如下：

姓名	职位	主要工作职责
黄平	组长	全面统筹资产处置、保证老团队有序退出，新团队顺利接手
张娟	副组长	协助黄平处理相关工作
张尚	副组长	协助黄平处理相关工作
出借人代表	名单后补	协助并监督资产处置、清算工作

老股东尽其最大可能履行偿还责任，尽最大努力保障各位投资人的全部本金——这是处理当前危机的总原则。二、基本原则

1.新老划断：老股东之前的经营责任由老股东利用1业务回款、2贷后催收回款、3公司不动产处置回款、4公司其他债权回款/抵押物解决、5未来股权融资价款等解决；新股东则6以50%的经营利润和7未来的股权（老股东股权出让完毕后）融资对老股东的历史责任提供资金支持；

2.股债隔离：注意不是债转股，老债归老债，新股归新股，相互隔离。投资人股东以投资回款入股。

3.利害关系优先原则：优先选择在投资人中待收排名前150的投资人入股，其他投资人可按自己的意愿选择加入与否。

4.债补结合：债权转让和债权转让损失补偿相结合。即，债权人现在以债权转让的方式转让给我方指定的账户，折扣率议定；折扣损失部分和剩余利息（截止到当日），拟在C轮股权融资时或其他可用于清偿的资金时解决。对应公式为：债权转让+债权转让损失补偿=本金。对应资金的给付，我们会根据相应的资产处置、业务回款、经营利润、股权融资进度确定，坚持谨慎承诺、严格执行的准则，给大家一个满意的交待。

5.全面审查：由投资人、股东、员工权益保障委员会（以下简称“保委会”）派出的财务人员的审查、监督，实时公布审查进度、结果，以及回款、催收、逾期等信息。

6.监察审批：为保证各项工作可以公允、有效、有序进行，所有清偿工作均需经过监事长和投资人监察代表签字确认后，方可执行。

7.债权集合委托：为使每个出借人都能收到一定比例的回款，现平台要求借款人全部转为线下还款，委托相关公司及个人代为收取，收取后按各位出借人当期回款在总待收额中的比例操作回款，每周执行一次。剩余不足的部分，参考债补结合原则操作。全程需要监事长和投资人监察代表签字确认。

8.合理费用提留：为保证公司持续运营，需要维持一定合理的运营费用，以保证客户服务、借款人催收、资产处置及其他相关工作得以持续进行。

第三部分：线上债权具体操作方案

一、总体操作步骤

1、统计线上应还款本金总额。

2、开立代收款账户，初定为黄平、黄英、宇航融资租赁公司。收款账户由资产清理核算小组财务负责人管控，并接受保委会、监事会的核查、审计，定期公示相关数据。

3、通知所有借款人，停止在平台线上还款操作，所有还款本息，直接还入上述第2条开立的代收款账户。

4、出借人登录系统确认《债权集合还款委托确认函》，填写本人的收款账户信息（开户名、开户行、银行账号等）。

5、代收款账户收到借款人还款后，应扣除相关费用（如催收服务费、资产清理核算小组相关员工工资和合理的运营费用，此部分费用不计入本金）；参与新汇通的参股股东，则按其相关股权比例扣除股本金（过渡期未确定股权时，采用暂付的方法，确定股权后多余的退还股东，不足的从下批回款中扣除）。

6、剩余资金按每个出借人的待收占比进行还款，还款时间为每周二（还上周收到款项扣除相关费用、股本金后的资金）。

7、资金发放至出借人的收款银行卡中。

8、次日财务人员将前一日还款情况录入系统。

9、出借人可登录系统查看收款及剩余待收金额情况。

10、平台每周一下班前公布前一周的还款情况。（包括：待还款总额、收款金额、相关费用、还出借人金额等）。

11、2018年7月31日以前应收总额，线下还款完毕后，线上由平台指定账户以1元价格受让出借人全部债权。相关操作结束。

 

数据示算：

如截止2018年7月31日总还款金额为3.5亿，出借人甲的总待收为100万，8月15日借款人总计还款500万，相关费用20万。

则甲可收到回款：

(500万-20万)*（100万/3.5亿）= 1.39万元

 

二、投资人操作步骤：

1、出借人登录系统确认《债权集合还款委托确认函》，填写本人的收款账户信息（开户名、开户行、银行账号等）。

2、收款账户收到还款。

3、2018年7月31日以前应收总额，线下还款完毕后，线上由平台指定账户以1元价格受让出借人全部债权。

 

三、平台内部需要完成事宜及分工:

序号	事项	负责人	完成时间	备注
1	开立收款账户	财务		收款人分别为黄平、黄英、宇航融资租赁
2	《债权集合还款委托确认函》	律师		通知借款人还款方式由线上以改为线下，还款至指定账户
3	通知借款人变更还款方式	资产端负责人（彭聪）		通知借款人还款方式由线上以改为线下，还款至指定账户
4	系统功能开发通知投资人收款方式改变，并提供收款账户信息	技术部		1、系统开发，通知借款人还款方式改变，客户登录系统确认同意 2、让投资用户填写线下收款账户信息（需本人收款） 3、统计待收款金额
5	统计应收款金额	技术部、财务		技术：统计线上出借人的应收本金明细。 财务：核对数据是准确性，对线下已经还款部分进行去除
6	待收款数据分段展示	技术部		2018年7月31日（含）以前的应收本金，线下方式还款。
7	债权转让功能更改	技术部		因2018年7月31日以前的债权采用线下还款方式进行还款后，则不能再进行线上债转。
8	通知客户	客服		群发短信通知客户，登录系统确认还款方式改变函
9	收款核对	财务		每日对借款人还款情况进行核对
10	转款给投资人	财务		对已经在线上同意线下还款的投资人进行还款（转账至投资人银行卡中）
11	还款数据录入统系统	财务		还款后次日将前一日还款情况导入系统，以备客户查验
12	通知客户收款后债转让	客服		2018年7月31日前应收总额，线下还款完毕后，线上以1元价格将其转让，由平台指定承接。
13	承接债权	平台运营		承接13项中投资人转让人债权

第四部分：线下资产、债权部分操作方案

一、公司房产抵扣债权

为了减少出借人损失，老股东决定拿公司房产，按照债权抵扣加债权抵扣损失补偿方式解决。即利用房产价值抵扣一定比例的债权，抵扣损失部分以老股东未来的股权溢价来解决。

具体清单拟向有抵扣意愿的出借人提供。

操作步骤如下：

1) 出借人提出抵扣申请

2) 达成抵扣协议和债权抵扣损失补偿

3) 签定相关合同（因房产金额较大，可多个出借人合伙购买）

4) 房产过户

5) 老股东所持股权实现融资溢价后，补偿抵扣中的全部损失。

 

二、公司债权换房产抵扣债权

详情：因四川某公司欠公司借款若干，该公司愿意以房产物业进行抵债，债务房要求按1：1进行配售，同时配合配售金额50%的银行贷款。

例如：客户平台持有100万债权，则需购买200万房产，其中100万的债权可抵扣100万的房款，银行可贷款50万，剩余50万由客户自行出资。

操作步骤如下：

1) 出借人提出抵扣申请

2) 达成抵扣协议

3) 出借人与房产开发商进行签约

4) 办理相关购房手续

5) 交易完成后消除出借人在平台上的债权

 

三、车辆抵扣债权

平台主要以车贷业务为主，当借款人逾期时，平台会将其车辆收回，为尽量减少出借人损失，平台以收回的车辆债权抵扣债权。即利用车辆价值抵扣一定比例的债权，抵扣损失部分以老股东未来的股权溢价来解决。

操作步骤如下：

1) 达成抵扣协议

2) 签定相关合同（可多个出借人合伙购买）

3) 车辆和债权同时交割

4) 老股东所持股权实现融资溢价后，补偿抵扣中的全部损失。

 

四、车辆处置变现后还款

对于一部份无法正常过户的车辆，平台收回后会及时变现，变现后按比例还款给出借人。

操作步骤如下：

1) 借款人逾期，平台收回车辆

2) 平台将收回车辆处置（变现）

3) 剩余金额按每个出借人待收比例进行还款。

4) 还款金额发放至投资人的收款银行卡中。

5) 还款后次日财务人员将前一日还款情况录入系统。

6) 投资人可登录系统查看收款及剩余待收金额情况。

7) 扣除出借人对应的待收金额。

8) 平台每周一下班前公布前一周的车辆处置及还款情况。

 

五、法院判决债权

目前已经通过法院判决生效的债权约六千万，绝大部分是有抵押的已基本进入执行阶段，可以抵扣部分债权。

六、合计

通过以上各项措施预计可清理债权如下：

还款项目	预估清理债权	合计
借款人还款	1.2亿	最终以实际操作结果为准
公司房产抵扣债权	0.8亿
车辆抵扣债权	0.2亿
公司债权换房产抵扣债权	1亿
车辆处置（变现）后还款	0.2亿
法院起诉的债权	0.2亿
不足部分由老股东的股权融资溢价及新平台经营利润的50%来补足。

第五部分：保证措施与时间表

一、保证措施

1、深圳市汇通互联网信息服务有限公司及汇通易贷网老股东、前实际控制人黄平为以上措施提供无限连带责任担保。

2、处理过程中全程保持公平、公开、透明，保证老平台有序退出，并做好新老交接，平稳过渡给新平台、新股东。

3、监事会和投资人监察代表每周出具一份《资产清理核算工作监察报告》，及时披露资产清理核算的相关细节。

4、监事会和投资人监察代表每月出具一份《新汇通运营监察报告》，及时披露新汇通相关运营情况。

二、时间表

1、2018年8月9日全面核算待收本金总额及各出借人的待收本金余额，测算相关比例，并与各出借人确认。确认时间暂不能确定，视公司人手情况而定。

2、2018年8月14日正式启动第一轮兑付。若无法完成待收确认时，则按初步数据发放，如有差误的部分，则按多计少补的原则，在后期发放中处理。

3、2018年8月16日正式启动以物抵扣方案，具体进度视情况而定，必要时可出售相关不动产、动产取得一定资金，尽快履行兑付责任。

4、2021年8月31日完成最后一轮兑付及相关损失补偿。

签发人：黄平

深圳市汇通互联网信息服务有限公司

历史遗留问题清偿管理小组

2018年8月10号

（以下无正文）