爱投资 2018.8.29-12:33……《省心计划延期项目处理方案》常见问题汇总……延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，3年时间太久，能不能2年？能不能本息一起还

爱投资 2018.8.29-12:33……《省心计划延期项目处理方案》常见问题汇总……延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，3年时间太久，能不能2年？能不能本息一起还

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[官方公告] 《省心计划延期项目处理方案》常见问题汇总

新闻发言人 发表于 12:33

以下为根据方案发布后，大家主要集中问题汇总，我们将根据大家的反馈及时更新问题及回复，希望能够解答您的疑惑。

问题1：延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，3年时间太久，能不能2年？能不能本息一起还？

答：我们理解各位出借人希望尽快拿回本息的急迫心情，但目前保理公司的流动性和代偿能力存在问题，目前处置状态方案的三年【3:3:4】还本方案是保理公司评估的、有把握的还款方案，基于3年清偿本金承诺，平台和保理公司还会尽全力追偿，追偿回的资金也会实时还款，追偿进展好的企业有可能不需要3年就可以还清本金。

问题2：延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，具体还款时间是什么时候？

答：3年清偿本金承诺，属处置项目的回款问题，随着不同项目实际情况回款进程会出现差异，举例您的项目从8月30日进入处置，9月25日通过催收企业还款5%本金，当日就会及时给付到出借人的；

其次，基于保理公司的三年清偿承诺，从第一次本/息逾期日后12个月内如果出借人回款不足原始本金的30%，则由保理公司补齐到第一年最少达到30%。【3:3:4】的还款时间为第一次本/息逾期日后12个月内；第二次为后24个月内；第三次为后36个月内。不排除中间提前回购清偿可能。

问题3：延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，能不能承诺按月还本金？

答：是否按月还本金取决于保理公司流动性，保理公司应尽最大代偿能力按月还本金，不能按月的情况下全年偿还本金比例不能低于承诺比例。

问题4：延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，利息怎么办？有没有罚息？

答：3年清偿本金承诺不违背原有合同中关于利息和罚息的条款，因此，出借人一直享有向保理公司追偿利息和罚息的权利，保理公司也承诺在完全恢复流动性后清偿利息和罚息。

问题5：延期项目进入处置状态后，关于3年清偿本金承诺，以什么法律形式体现出来？利息罚息也会写入合同里吗？

答：进入处置状态，保理公司在原有合同上追加签署一份3年清偿本金承诺，该承诺会以电子合同形式追加给每个对应出借人。

基于利息、罚息部分，出借人原《债权转让及回购协议》有明确责任约定，现有方案基础是：出借人、平台、保理公司、借款企业原有法律关系不变，因此仍然有效，并未作废。

问题6：什么样的项目可以展期？对于展期项目，企业能不能增信？

答：联合工作组应摸查项目对应企业情况，对于有偿还能力和偿还意愿的企业考虑给与展期，平台和保理公司会尽力要求企业增信，但考虑到企业实际困难，增信仅作为风控的非强制要求，底层资产的质量和偿还意愿是决定是否展期的核心。

问题7：项目梳理为什么需要3个月这么长时间？能不能定期公布情况？否则工作无法落地。

答：联合工作组需要梳理所有项目，包括项目对应公司情况，底层资产情况等，因此需要一段时间。本次梳理工作采取“梳理一个、确认一个、通知一个、执行一个”的工作原则，调查清楚后立即沟通确认，立即按方案执行，因此不是所有项目都等到3个月后执行。同时联合工作组会按周公布工作进展。

问题8：债权转让会不会又要折让本金？

答：不会。依照平台现行规则转让，不支持折让本金转让。

问题9：如果我拒绝展期，可以如何行使自己的权力？

答：拒绝展期的债权进入处置状态，个人可以选择保理公司的3年清偿本金承诺；个人也有权利选择自行处置（平台有义务配合）。

问题10：保理公司破产怎么办？

答：首先，公布的方案是基于项目排查和保障机构对于自身流动性能力评估后提出的方案，【3:3:4】本金清偿承诺也是基于保障其可持续经营；
其次，鉴于五家保障机构目前在平台较高应回购义务，平台在8月13日已通过协议实施接管，即《关于即日起对微弘商业保理等5家保障机构实施接管措施的说明》，目的在于监管资产，防止恶意破产、倒闭规避责任；
最后，基于整体借款企业还款意愿、还款能力、资产质量和保障机构资产变现能力排查，按照目前方案时间表具备较大整体执行度。

问题11：展期一年中，又出现了利息/本金延期了，怎么办？

答：项目展期需要符合联合工作小组认定的标准，包括还款能力和还款意愿的确认。

万一出现您描述的极端情况，企业在展期中或者到期后经营恶化，无法还本，那么同样拥有【3:3:4】保障，即如果一年内全部所得低于本金30%，由保障机构补足到30%。

问题12：一家企业的项目，如果有的人选展期，有的人选处置怎么办？

答：按照用户选择进行债权拆分。能够展期的项目会向对应出借人发出通知征询意见，根据出借人的选择进行整体债权拆分，同意展期的债权进入“展期”状态、拒绝展期的债权进入“处置”状态。

问题13：原来的项目是13%的利率，而新的展期合同利率只有10%甚至更少，这样是不是给企业降低利率的机会？

答：联合工作组会要求符合展期标准企业根据拟展期时间提供合理预期年化收益率，预期年化收益率以符合当前行业平均P2P年化收益率为比较基准。目前核心是保障出借人安全拿回本息，力求让企业用合理的利率作为方案供出借人选择，若出借人不认可展期利率，可以选择拒绝展期进入“处置”。

问题14：延期3个月、催告后20个工作日等时间比较难以理解，希望能详细解释。

答：出借人项目本金及/或利息首次逾期之日进入【延期状态】，如果该状态下用户不进行任何选择操作（项目能够自然回到正常状态除外），三个月后会自动进入【处置状态】；

项目延期后，平台会在延期次日催告要求企业尽快补足所欠本息，若企业能够在20个工作日内补齐，项目自动返回正常状态，此时不需要用户进行任何选择或者确认。

问题15：方案尚在沟通中占比61.779%，金额……这些企业是什么情况？我的项目什么时候才能确认方案？

答：这里统计的是从7月11日至8月27日所有出现本金逾期且进行谈判沟通的项目比例，且展期占比指的是企业提供的展期条件能够达到或者优于平台展期状态要求底线的。

本周内会公布第一批《清查结果公告》，其中包括拟展期项目，后续每周至少更新一次。请关注公告、站内信及APP消息通知。（为了保证信息及时传达，提示您开启接受APP消息通知：我的-设置-接收推送消息）

问题16：“根据出借人的选择进行整体债权拆分，若借款企业同意债权拆分结果，则……”债权拆分是依照什么维度拆分的？难道99个人选择展期，1个人选择处置，也会进入到【处置】状态吗？

答：不是的，这里说的债权拆分，是按照该项目各出借份额所占比例来拆分。举个列子：一个100万的项目，有90%的出借人选择处置，但是他们的出借份额只占20%（即20万金额），而另外10%的出借人选择项目展期，但是他们的出借份额占80%（即80万金额）。那么从企业角度来看，这样的项目企业更愿意进行展期。

爱投资团队
2018年8月29日