爱投资 2018.9.1-21:46……2018年7月18日，对广大爱亲来说，都是人生的一个转折之日，因为就在这一天，拥有良好用户体验、完美兑付近500亿资金的爱投资，也在这场P2P爆雷大潮中，不幸中彩了……平台于7月4日公布的《四方签署战略协议，爱投资IPO进程加速》一文，宣布已经与广州润盈、厦门当代签署战略合作协议，加速IPO进程，要知道两家企业的背后可是赖淦锋和王春芳这两个超级老赖呀，在平台爆雷前半个月还能签这种战略协议，着实令人费解

爱投资 2018.9.1-21:46……2018年7月18日，对广大爱亲来说，都是人生的一个转折之日，因为就在这一天，拥有良好用户体验、完美兑付近500亿资金的爱投资，也在这场P2P爆雷大潮中，不幸中彩了……平台于7月4日公布的《四方签署战略协议，爱投资IPO进程加速》一文，宣布已经与广州润盈、厦门当代签署战略合作协议，加速IPO进程，要知道两家企业的背后可是赖淦锋和王春芳这两个超级老赖呀，在平台爆雷前半个月还能签这种战略协议，着实令人费解

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挑起红盖头，佳人如意否？—— 爱投资方案浅析及前景展望

2018.9.1 21:46

2018年7月18日，对广大爱亲来说，都是人生的一个转折之日，因为就在这一天，我们信任的爱投资平台发布了《爱投资关于坚持良性发展、坚持信息中介定位、提升平台项目信息披露标准的公告》和《爱投资董事长致爱亲们的一封信》，告诉我们：拥有良好用户体验、完美兑付近500亿资金的爱投资，也在这场P2P爆雷大潮中，不幸中彩了。
根据平台公布的官方数据，“爱投资自 2013 年成立以来，总成交额近 490 亿，已还款超 350 亿”，可以算出还有近140亿的应付借款，也就是说以11万爱亲计，每名爱亲平均有12.72万资金处于危险之中，这是许多家庭多年积蓄的血汗钱，要用于养老、就医、买房、孩子上学及改善家庭生活条件等重要用途，怎不令爱亲们心焦、忧虑？在交流中，有的爱亲说自平台爆雷以来，觉都睡不着了，不知该如何面对家人和今后的生活；有的爱亲每天泡在爱投资论坛，时刻关注事态的进展，通过各种途径想了解资金能否保全，成功普及了金融知识；有的爱亲每天战斗在帮助平台打老赖催债款的第一线，为广大爱亲挽回了损失，为平台和老赖谈判增添了筹码。总之，11万爱亲的生活，实实在在的被爱投资改变了；11万家庭的幸福，也和爱投资的命运紧紧捆绑在了一起。
8月29日，爱投资联合工作组和在京债权人代表小组联合发布了万众瞩目的《省心计划延期项目处理方案》，并于8月31日傍晚通过音频直播的方式，对方案进行了共同解读。我在对方案和解读进行了若干遍研究、浏览了论坛所有与此相关的帖子，并和部分爱亲进行交流后，把自己的心得判断写出来，供广大爱亲和春霞小妹及爱投资平台参考。
一、方案整体好于预期
丑媳妇总要见公婆，当红盖头掀起的时候，尽管没有惊艳之感，但怎么说也有中等之姿。相对于平台7月18日公告和7月20日发布的《关于部分债权延期以时间换空间、有序还款、平稳过渡的公告》而言，以春霞小妹为首的爱投资管理团队充分采纳了爱亲们的意见建议，否决了原先设想的债转股、本金折让、平台仅定为于信息中介等损害爱亲根本权益和感情的不合理做法，使新推出的《省心计划延期项目处理方案》在一定程度上具备了可操作性。随后的《微弘保理等保障机构对平台的处置项目3:3:4本金清偿承诺函》和春霞小妹做出保理公司、爱投资平台及其个人负无限连带责任的承诺，引入市、区两级金融主管部门对方案实施进行监管的做法，让大部分爱亲把心放到了肚子里，在危机发生的50天后，第一次看到了解决危机的希望。
二、影响方案实施效果的几个因素
1、保理公司兜底本金的能力。整个方案最重要的内容就是“进入处置状态的债权，保理公司承诺自出借人应收本息第一次逾期日开始三年内清偿出借人全部本金，三年清偿比例为3:3:4”，在爱投资没有公布更多资料信息的前提下，估计进入处置状态的债权至少在50%以上，这部分债权的处理，直接关系到广大爱亲出借资金的安全，没有保理公司和春霞小妹的兜底，爱亲们是不会同意的。但是承诺兜底和实际做到兜底之间，还存在梦想与现实之间的巨大差距。我在前期的帖子中提到过“金融的根本是信用”，如果承诺兜底的是中、工、建、农、交五大行，相信爱亲们可以安然入睡了，但爱投资选择的这五家保理公司却不同，他们注册资本是多少，法人代表是谁，各自承揽了多少金额的保理业务，所掌握的质押资产各有多少、能够覆盖多少债权，作为债权人到底有没有实力去把爱亲们的权益切实维护好，这些都还存在着疑问。因此建议平台近期安排一场由五家保理公司法人参加的直播，把这些疑问解释清楚，有利于增加广大爱亲的信心。
2、爱投资平台持续正常运营的能力。危机发生后，平台在应对危机方面做出了许多努力，也取得了积极的成效，但不可否认，也还存在着一些亟待改进的不足。一是在重大事项的决策上，缺乏和广大爱亲们的有效沟通，例如7月18日和7月20日的两份公告为何会引发广大爱亲们的强烈不满？我想一方面是没有站在爱亲们的立场上换位思考，另一方面则是事先未做好沟通工作，听取意见，造成一些好的设想也未被理解，只好放弃。二是在平台发展重大策略上，存在画饼的嫌疑。例如平台于7月4日公布的《四方签署战略协议，爱投资IPO进程加速》一文，宣布已经与广州润盈、厦门当代签署战略合作协议，加速IPO进程，要知道两家企业的背后可是赖淦锋和王春芳这两个超级老赖呀，在平台爆雷前半个月还能签这种战略协议，着实令人费解，也令人为春霞小妹和爱投资的动机与能力担忧。三是论坛存在压制言论的严重情况。据我了解，在论坛上发表意见的爱亲大部分是真实出借人，发表的言论可能受情绪影响有些过激，但平台应区别对待，不应给人家戴上黑子的帽子，一棍子打死，这样会把一批本来保护平台的人推到对立面上，把朋友变为“对手”，实为不智之举，希望平台能够创造一个宽松的舆论环境，让大家在版规范围内，百花齐放、百家争鸣。水可载舟，亦能覆舟，只有广大爱亲认可了、信任了、支持了，平台才能持续正常运营下去。
3、爱投资平台能否顺利通过备案。冲击年底的备案目标，应该是平台下一步与债权催收并列的两大重点工作之一，这既关系到平台能否开发新业务、推出新产品，也关系到爱亲们的信心，务必要不惜一切代价力争备案成功，我想作为那些明白事理的爱亲，一定会做到帮忙不添乱。
三、对广大爱亲的希望
作为真实的出借人，我和广大爱亲一样经历了平台爆雷后的痛苦、无奈和彷徨，涉猎了很多关于爆雷平台如何保全方面的知识和案例，也和很多爱亲进行了交流，我想我们既然已经摊上了事，就不要以消极或偏激的态度来对待，而是应以积极的态度来理性维权，因此我建议爱亲们能够采纳我的肺腑之言：
1、要力保爱投资平台不到。春霞小妹和爱投资就像青春期的孩子，有梦想，有闯劲，但也可能犯错。既然我们已经看到她和平台正在竭尽全力的试图挽回曾经犯下的错误，我们就要给她们机会。再者，平台如果到了，我们的资金回收之路就会更加曲折漫长，不符合广大爱亲的利益。
2、保平台不代表无原则迁就平台。对平台推出的政策和采取的措施，有好的意见建议或发现的错误不足，要及时和平台进行理智沟通，而不是一味顺从。
3、相信政府和广大爱亲的力量。政府已从国家层面着手推出综合措施化解P2P危机和可能由此引发的金融危机，广大爱亲也通过不同途径发挥着积极作用，在内外因的叠加影响下，相信很快就会沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。
4、调整好心态，保重好身体。俗话说留得青山在，不怕无柴烧，钱财终归身外物，希望广大爱亲以身体为重，调整好心态，积极乐观应对危机。
新娘进门，总是喜事，祝春霞小妹和爱投资安好，祝广大爱亲平安喜乐。

梅里之巅于2018年9月1日夜