宜贷网 2018.7.31-20:01……7月31日，在宜贷网正式公告“下线宜享债权转让计划”之后，宜贷网CEO李宁首次尝试视频直播的方式与广大宜友沟通……在直播中，李宁分享了其对近期行业情况的看法及平台未来的规划，对当下投资人关于宜享债权转让服务下线的政策也进行深入解读

宜贷网 2018.7.31-20:01……7月31日，在宜贷网正式公告“下线宜享债权转让计划”之后，宜贷网CEO李宁首次尝试视频直播的方式与广大宜友沟通……在直播中，李宁分享了其对近期行业情况的看法及平台未来的规划，对当下投资人关于宜享债权转让服务下线的政策也进行深入解读

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关于宜贷网全国在线直播的通知
尊敬的各位宜友：
　　大家好!
　　自7月18日起，“坚守本心 抱诚守真”主题交流会已先后在成都、上海、杭州、南京四大城市圆满举办，结合近期行业出现的问题以及对平台带来的影响，宜贷网董事长兼CEO李宁与出借人一起进行了探讨，并就出借人提出的问题进行了解答。

　　为了更高效、快速地提升平台与宜友的沟通效率，避免宜友舟车劳顿，平台采纳大家的建议，将于南京站交流会结束之后，取消后续城市的举办，以在线直播的方式与宜友进行交流。

　　此次在线直播，平台高管将对宜友提出的问题、建议等进行解答;同时就目前监管政策、行业环境，平台现状等情况，公布后续相关解决方案与措施。欢迎大家围观~

　　直播时间
7月31日（下周二）18:30-20:00
　　
　　观看地址待定。

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7月31日，在宜贷网正式公告“下线宜享债权转让计划”之后，宜贷网CEO李宁首次尝试视频直播的方式与广大宜友沟通，直播在一直播、映客宜贷网官号上进行现场直播。
在直播中，李宁分享了其对近期行业情况的看法及平台未来的规划，对当下投资人关于宜享债权转让服务下线的政策也进行深入解读。在当前行业环境下，宜享债权转让计划的取消是重启备案、迎合监管的有力一步；也是保障宜友本金安全的最有效方式。李宁还对在官方网站及直播弹幕中的众多投资人提问进行了答疑。

主持人：
各位宜友，以及现在在观看本次直播的网友大家好。今天我们的活动是高管面对面，在本次直播之前，我介绍下在我旁边的高管，这是宜贷网的CEO李宁李总，今天的直播也是宜贷网首次来给大家这样的一个面对面的一种方式。那今天的这个直播活动我们会有两个环节先给大家作个说明，首先会由李总和大家介绍一下我们在7月28号发布的政策，其次我们在7月31号，也就是今天活动之前，我们进行了很多问题的收集，我们也会把这些问题来对李总进行提问。今天的提问我不会修饰所有问题，我们问题会按照提的问题来进行提问。那在开始的话，请李总来和大家介绍一下。

李宁：
全国的宜友大家好，应该说在前两周，我们在四个城市分别举办过交流会，经过四次交流会，上周五平台做出了一些相关业务的调整，调整了一些政策。这次为了让更多的出借人能够更全面的了解平台政策的背景，所以做一个全国的网络直播，也是希望让更多的宜友能够最直接的了解相关信息。首先我代表宜贷网全体股东、团体及所有小伙伴，非常感谢并且感恩宜友对宜贷网这几年来的支持。应该说宜贷网发展四年零七个月，一路走来特别不容易，大家知道在P2P行业，作为金融机构有效的补充的借贷平台，实际上这几年真正的P2P确确实实为更多的小微企业和个人提供了便捷、快速、调整融资的中介服务的平台。

另外我们看到今年开始，整个行业有一些波动，这个波动分为两类，一类是诈骗式，一类是社会资金流动性的紧张导致逾期或者不良还款。实际上我们对于整个行业的判断和认知，其实雷潮最不会影响的是底层资产的真实。平台在没有自融并且能够在底层资产扎实兑付的情况下，宜贷网会围绕政策不断改造自己。宜贷网四年多来，我们一直坚持的一个原则就是吻合监管的要求，因为不吻合监管的要求，就不会持续经营，另外我们还坚持保证底层贷款的真实性、一致性。所以对于宜贷网来讲，我们这几年虽然经历了不少于三次的行业的风波，但是宜贷网仍然能够生存，并且围绕监管的要求继续合规改造，继续走下去，发展下去，我们有自己的信心和底气。

另外上周五出台的公告，应该说是一个很快速，而且是一个诀断比较困难的公告，我们的高管进行了充分交流，摆在面前的困难，让理想软着陆，但是面临着监管的整改，要么快速取消一下，要么平台所有的出借人都回归本心，持有平台所有的底层官标资产，也就是强抵押的资产，让未来很长一段时间大家都能踏踏实实拿到自己的本金和收益。这个对我和团队来讲都是非常困难的，但是我们既然决定，也是有所选择，第一还是围绕前面的原则，围绕合规，因为不合规，平台无法继续。第二，让所有出借人和平台一起回归本金，持有平台的底层资产，安心获得收益和未来本金的保障，下面我想交给我们的主持人。

主持人：
我先代表我们的出借人向李总提问，问题非常尖锐，李总做好准备。

李宁：
我在回答问题之前，先向宜友说声抱歉。因为这个决定不完美，不能说绝对公平，但是这个绝对是全体宜贷小伙伴为最本质的保障做出的决策。宜友在最近一段时间里面对我和平台，甚至对我们宜贷的小伙伴有各种非议，指责和辱骂，我们从这些里面看到的是期望，看到的是出借人对于这次决定更多理性的接受和理解。最后解答宜友的问题之前，我要感谢小伙伴的支持。

主持人：
我开始问第一个问题，在活动开始之前，我们大概收集到了600个问题，我们挑选了比较尖锐的问题让李总作答，接下来的问题由弹幕来问。第一个问题，是纯草问的，李总好，我是加入宜贷一年多的纯草，这次对我打击挺大的，如果有意外，我不知道怎么生活继续，我想问李总，纯草的本金是否能保护住。

李宁：
在我们心里，所有的出借人都是出借人，没有所谓的草和牛。这位出借人代表了百分之百出借人内心的问题，在宜贷的出借，如何来保障它后续部分的安全。刚才我讲了，我们在宜贷成立之初选择的就是强抵押的资产，到现在为止，我们也坚持强抵押的资产贷款。截止昨天的数据来看，我们总体的待还本金应该是51亿，而我们所有的抵押物的市场评估价值是140亿。其中在我的印象中，房屋抵押贷款的代还本金是148亿，所有房产的房产价值是135亿，汽车的待还本金是2.5亿，汽车的抵押物的市场评估价值是5亿。实际上平均来看，平台让所有底层的贷款的这种资产，总体的待还本金51亿，然后实际的抵押物的评估价值是140亿，应该说平均下来，整体的抵押率差不多在30％，为什么我要说这个数据？因为这部分资产即便在未来出现逾期不良，通过我们的处置，对于本金的回收或者是出借收益的回收是有技术保障的。

我和团队四年多来，实际上一直秉持着方针就是不求高大上，我们还是做得透透明明，健健康康，而且最大程度的不去追求很多的虚的东西，我们一直做很实在、很扎实、很底层的东西，包括底层资产的真实性。老宜友或许到公司考察过，或许到全国各地资产合作公司去查过底层官标资料的宜友都清楚，宜贷网坚持底层官标资产的真实性、一致性，包括抵押权相关的办理及梳理每个月都在进行。在未来我也想让更多的宜友参与进来，你们可以就近与我们的客服联系，就近选择我们对应的资产合作方的办公地址，去核查标的真实性和相关的抵押资料，这是我们宜贷网四年多来一直没有变过的原则，我们欢迎所有宜友前来参观。

主持人：
我先代表我们的出借人向李总提问，问题非常尖锐，李总做好准备。

李宁：
雷潮在一三一四年里面都有，从未断裂过，只是说在今年前一两个月内非常集中，那么这种集中并不代表说雷潮对于我们的影响特别大，因为雷潮雷的是什么？第一是自融的，出借人的钱通过虚假标的通过平台方挪用；第二个是纯诈骗，基本这个资金不叫挪用，就是装在自己的口袋里，装在高管和股东的口袋里。对于宜贷网我们经历的雷潮，其实是整个行业的雷潮。这几年大家算一下，行业内正常运营的排p2p平台大概是1800多家，最高峰的时候，挂着P2P牌子的将近有上万家，也就是说在4年多时间里面，我们眼睁睁看到90％多的平台从这个行业中消失了，不管是主动退出还是暴雷或者是跑路。从这个层面来讲，宜贷网至少是存活的10％，未来可能还有更多的一些有虚假或者有一些其他因素的不健康或者是不规律的平台会继续消失。对于宜贷网来说，有底层资产的真实和稳健，大家大可不必担心。只是最近的行业雷潮引起了出借人的恐慌，几乎大部分出借人采用的方式就是暂时的减少出借或者是提现以后观望。宜贷网在底层资产有保证的情况下，不管遇到多大的雷潮，我们依然会继续坚实稳定地发展下去。

还有一个问题，老的宜贷出借人都知道，宜享前身是2013年8月的***，我们16年做了改造。实际上当时我们就存在这个问题，那我们为什么在上周才决定取消宜享这个产品？一个原因，确确实实接下来监管的备案可能会按照原来的计划或者新的计划快速往前推进，我们要在整个合规备案上争取更高分。如果备案的分值不高，合规的分值不高，平台有可能会面临被进行整顿停业，所以我们没有选择，要尽快的取消类似这样的产品的业务。第二个原因，在原来的时候，不管是发起人还是出借人，在市场稳定期，尤其是流动性没有这么严峻的情况下都是好的，在流动性紧张的时候，它也暴露出它的问题。我们之前本来想采用的是一些软着陆的策略，就是用1到2年的时间逐步让它降下来，但是实际情况告诉我们，现实情况下我们不可能等这么久，必须尽快做出抉择。

我再说最后一点，对于我们宜享发起人来讲，可能是一个原来获取更好收益的工具，对于宜享出借人来讲，可能原来是一个短期能获得相关收益出借的方式，但是本质来看，它最终都会被停止。我们未来会继续考虑到对于短期内的这种出借或者出借有兴趣的出借人去设计更合规的产品。但是现在的宜享，不论是从监管还是从行业流动性的趋势，以及从未来持续稳健经营的角度来讲，它也必须退出宜贷的历史舞台。

主持人：
我们刚刚在直播的时候，看到很多人刷弹幕，李总的回答已经解答了为什么要出这样的政策。这位出借人的问题也顺应这样的答案，宜享不符合政策应当取消，这是政策风险造成的，相关的东西当中都说到了风险，选择宜享就应该看到风险，并且应该共同分担风险，平台为了安抚宜享人也做了一些事情，完全撇开是不可取的，平台补贴有多大，会不会影响？

李宁：
我倒着回答，宜享的取消平台一定会付出较大的运营费用，这个也是在整个决策里面考虑的因素，现在从宜贷网17年内部的运营和经营来讲，我们有这个信心，我们能承担起这个任务。第二个，我们有信心快速平稳整个宜贷的环境，让宜贷网所有出借人和借款人的撮合和交易能够获得回稳。那么平台整个的交易环境，或者平台中介服务整个环境稳定下来，平台才更有机会通过服务获取更多的收入，也就是未来平台的正常运营。一个P2P平台，未来是否能获得合规备案的资质继续经营，因为这是一个大的前提，如果没有获得合规，未来是没有经营资质的，这代表的是说所有宜友的出借，不管是短期流动性出借还是长期的基实资产的出借都会带来风险。第二个，平台底层贷款的真实性，是否有挪用，可以这么讲，我们团队这四年零7个月，不管以前怎么样，平台对于出借人资金的隔离，严格进行隔离的，从未触碰过出借人的一分钱。第三个，宜友更多关注的还是平台任何的举措和调整，平台是否有实力，有能力保证自己持续运营下去的资源，其中包括财务情况的报告，宜友提的这个问题，对于我们做出这个决定并不是真正很仓促的，我们考虑到内部后续的运营，成本，费用，以及后续整个平台稳定以后的资产的发展方向，也考虑到了所有的宜友，不管是宜享发起人还是宜享出借人，在后续所面临的一些困难，刚才宜友也问了，可能从政策监管方面来讲，宜享的取消是可以理解的，是否在合同层面违背了，这个问题我在内心也在不断问自己，因为我也看到有一些宜友是通过短信的方式，通过论坛发贴的方式在质问我，李宁，你是不是一个守信的人？这次宜享的取消，应该是违背了原有合同的诚信，那么这个问题在我刚看到的时候，心里确确实实有愧疚感，但是我在想另外一个问题，宜享合同的诚信与出借人保障的诚信哪个重要？这个可能违背了宜享原有的诚信，但是从宜贷网未来，明天，明年，甚至五年这样的经营的方向来讲，我们的本质是为了让所有的宜友的出借的本金有所保证，安心的出借，而不是追求更高收益的出借，或者追求高风险的出借。

所以对于宜享原规则的改变，我还是诚挚的道歉，但是一个合同的诚信和出借人出借保障的诚信方面，我可能选择后者。也有人不理解我，也会骂我，我们后面的时间里面，会听取更多细致的、有建设性意见的具体建议，未来能够让我们的宜友，不管是在转让的流动性还是在出借的基础保障性，以及对于一些新型资产或者新的服务模式的改造上，能够有建设性的看法。

主持人：
下个问题，流动性问题怎么让出借者放心，怎么考量这个问题。

李宁：
大家知道在平台里，宜贷网还有一些出借人是只投官标的，这些出借人往往都是在宜贷出借年限比较长了，最久的应该是在14年1、2月份就成为宜贷网的出借人，实际上这些出借人一直在投的是宜贷的官标的资产。应该说在每一次震荡的时候，15年，16年，17年，每一次行业风波震荡或是市场流动性紧张的时候，这些出借人都非常的稳。为什么？因为他们不担心自己发的宜享借不到钱，也不担心我投的宜享长期限的延期，他们每个月会收到回款，这些人在宜享里面的人大概有三分之一，这是我们看到的。实际上这次的流动性的问题，我们第一要承认的有流动性设计的平台，才有流动性问题的暴露和激发。我们底层的经营原则是透明，稳健，有温度。实际上透明我们一直在做，但是实际上在某些产品和业务遇到流动性紧张的时候，都会暴露很多尖锐的问题，这些尖锐的问题实际上带来的也许是我们两类出借人之间尖锐的辩论也好，还是其他的也好，在宜贷网的未来，我希望我们所有出借人都是安安稳稳，踏踏实实拿到官标，拿到底层资产的人，我们不再用因为一些不可控的因素担很多心，所以这也是我们考虑取消宜享的一个初衷。

主持人：
下个问题非常尖锐，我想问一下，为何任意改变规则，现在二手区一堆折价标，宜享宁愿买二手标也不愿意还钱，是纵容发起人不还钱吗？

李宁：
其实这个决定是纵容不还钱还是解决我们宜享人长期拿不到本金利息的现状，我觉得这种争议如何解释都有错。我只是觉得，对于现在转让区或者之前转让区出现一些低于本金的转让，这也是受行业现状所影响。一方面很多出借人想要保本，会折让一点本金，我转让出去以后持续观望，，这是对于行业信心不足，不是说对宜贷信心不足。第二个是说我们的宜享发起人，其中有一些也是积极在还款，他宜享的转让，因为整个的市场态势很难转，所以按照一定的折扣来转。我想举个例子，其实这跟股市一样，买涨不买跌，当股票在跌的时候，很多的股东出借人都不可能用逆向思维进行炒股，相反的是能割肉的割肉，跟这个道理相似。我觉得宜贷网的官标资产和股市还是有区别的，我刚才讲的数据，大家持有的官标债权，其实完全没有必要进行大幅转让，因为它的持有能够保证大家合理的本金和收益的回款。

其次一个，现在也有一些其他的出借人也在进场，进场接一些折过价的转让。其实这样的一些出借人，不管是个人出借人还是其他的机构出借人，他们是对于一个平台的底层资产，尤其是官标的资产进行过了解的。这样的选择大家知道，任何一个出借都是有风险的，那么对于出借人来讲，不管是个人还是机构，大家认为，是先考虑到收益还是先考虑到本金的安全系数？如果说大家所有的出借和出借先考虑的收益，而不去思考自己本金的安全性，那么可能这种出借的选择就有可能是错误的。为什么？因为外面暴雷的往往都是年化30％甚至更高的，如果选择收益高就是这样。作为一个理性的出借人，或者作为以本金为核心考虑的出借人，应该更多的关注平台的底层贷款和资产类型，同时做充分的底层资产的了解，甚至去查验平台的底层资产的相关资料。这样我觉得从这个角度出发，所有出借人的出借行为能规避很大风险，这也是当前雷声震震的情况下，作为宜贷网P2P行业的从业者，给所有出借人和宜友的忠告和建议。

主持人：
我们7月28号发布公告以后，里面有一项公告，接下来的问题和公告有关系，这个问题是成官标之后，急需用钱，如何保证资金通行无阻，如果不行，平台有什么措施和方案。

李宁：
在未来的一段时间，这样的诉求会很多的。第一，我们希望更多的宜友给我们提出更好的建议。平台目前采用的措施是保障绿色通道，这是干嘛用的呢？是承接了宜享的出借人拿到官标债权以后，有紧急需要资产的需求给予一些特殊的权限，甚至给予一些特殊的功能，让这些出借人能够通过未来的一段时间能够变现，来补充自己临时的资金的需要。首先拿到官标债权有些额度会比较大，有些会比较小，发起转让以后，如果是一对一的转让和承接，有可能很长时间或者都无法转让出去，我们按份额转让和承接。举个例子，我们宜享的官标的债权持有人，他转让的时候，比如说1万块钱的转让，有3千块钱承接了，那我们就按照3千块钱的承接额来转让成功，如果是1万就按1万操作，这样会快速的让我们宜享转让能够快速获得现金流。其次一个，刚才我讲的底层官标资产真实可靠，如果说不急需用钱，我真的不建议大家去打折转让，持有是很好的选择方式。

主持人：
谢谢李总，下一个问题跟刚刚回答过的答案有关系，既然出借人问了，我们再答一次，去*杆推出之后，为什么平台都说给你们补贴了，牛说吃了大亏，草也没得到便宜，找管理层找说法，站在平台的角度，能这样讲吗？

李宁：
这样的，我觉得在整个经营过程中，一个企业也好，一个经营者也好，面临有几个方面的问题，刚才宜友提的问题是乏力的问题，这个确确实实在当前环境下，我们无法得到。第二个是情景，我觉得从宜贷网本质来讲，对于这次的宜享的取消，我们很清楚的知道，如果不取消，实际上是宜享发起人和宜享出借人之间的一个永无止境的持续时间会很长，两类出借人之间的博弈也好，争论也好，所有的问题，不管是发起人，还是出借人，所有矛头必然会面向平台，这样的局面是不是我们有意而为呢？在我内心里是有意而为，因为我在前两周的出借人见面会，尤其是上上周，我确实发现一些问题，我们的宜享发行人和出借人之间的对立非常严重，我们如果按照宜享的规则，我们会处于出借人和发起人进行约谈和撮合，大家求同存异，这样的争执会越来越强烈，我不希望宜享出借人之间真正形成两大类有直接的摩擦或者是争执。我们这样的决定就会引起两类出借人对平台或者对李宁的指责，不管是以法还是以情等等方式都会针对平台。我觉得这个现象，这个局面是我们愿意接受的，为什么？不管是宜享对于发起人和出借人采取什么样的举措，后续的不管叫补偿也好，补贴也好，甚至是促进也好，我们重新开发出一些新的工具和功能，那我觉得这种付出，实际上是宜贷所有的小伙伴对宜贷所有出借人的担当和负责。我希望的是通过一到两个月时间，在宜贷的平台里面，不再有刚才说的两类标记群体的简称，都是宜贷的出借人，之间没有矛盾，之间没有对立，所有的都盯着平台，盯着管理团队，盯着宜贷的小伙伴，对我们的运营和服务，让大家的体验更良好，这是我们内心已经预示到了这种矛盾焦点了，我们坦然，直接的面对，化解和解决问题。

主持人：
本次政策的调整是否是因为贷款人延期暴增，转成官标后优先再转让，这个不是大清楚，李总应该清楚吧，为什么要优先转让官标，能不能这样？请问我们宜享标是长期标，在大环境下有人接标吗？新的平台官方标仍然在售，请问还会有人转标吗？

李宁：
首先来看，在任何恶劣的情况下，这几年的态势，宜贷的官标在任何阶段都在进行，只是说在不同的阶段，每个月满标的金额有所不同，包括现在大家也能看到，宜贷房抵类的仍然在发。另外一个，对于转让的问题，其实大家也能看到，在目前，依然有个人出借者，也有一些机构出借者，通过了解之后，自己进来来接一些甚至投一些官标，现在的官标应该说收益率比以前降了，依然有人。我为什么说这样的现象，从另外一个层面和角度也反射出说，到行业到来的时候，更需要一个平台的底层标地的类型属性，以及资产的特性进行了解后选择，那么我也相信，在我们现在的老宜友，甚至说在外部即将成为宜友的人当中，会有更多的喜欢或者说是对于宜贷底层的官标资产接受度较高的信心。另外一个，对于优先权的问题，实际上我们也清楚的知道，这次宜享的取消在后续的规则里面，后续还会有更多补充的规则，但是规则的目的，都是为了让我们原来短期的宜享出借人在长期持有官标之后，流动性的优势上，或者是流动性的补充上提供更便捷的服务和功能，所以我觉得周五公告的内容并不是涵盖了未来我们相关的更具体的对出借人有利举措的付出，也希望大家能够通过正常的合适的渠道，包括我们的客服，包括我们论坛，包括给我发短信和发邮件的形式都可以给我们提出真知灼见的建议。

主持人：
短期标变成长标，牛高兴的走了，草成了替罪羊。牛要把债务还清，才能离场，平台的措施太突然，牛和草都突然，不过牛都很高兴，债务免了。牛和草各自的得和失情况能具体说一下不？

李宁：
不管是站在宜享的发起人和出借人的角度，总有一部分出借人会有不同意见，甚至认为不合理，但是还是那句话，在平台做出这个决定的时候，真的没有办法让百分之百的出借人都接受一个方案。那么至于损失也好，或者是收益也好，占便宜还是受损了，我觉得不同的出借人在自己的内心里面，总有不同的判断，对于我们来讲，确确实实没有办法照顾到每一个出借人的得失，但是我们还是只能按我们真正能掌控的原则，让所有的出借人都持有官标的债权，然后在不同出借人对短期流动性有需求，甚至说对未来的资产类型有不同的需求，我们再去细化。我记得在上周一场出借人见面会上我说过，有的时候，对于利的追逐是所有出借人的惯性，无可厚非，包括对一些小利小益的追逐也是所有出借人的诉求，但是对于平台来讲，这些都是我们要关注的，但是真正重要的是我们要把给出借人的基础资产还是要做到，未来我也希望我们能够提出更好的功能，然后做出一些更具体化，细化的一些规则和产品，能够让我们不同的出借人，获得更多出借需求的满足。

主持人：
资本是逐利的，外界资金凭什么进来？第二个问题，什么是平台的赢利点？第三个平台的资金情况。请回答一下。

李宁：
外部不同机构和个人，对于所有外部新进入到平台的，在这个大行业大环境下，进入到平台的资金，我觉得会更慎重了，比如说在座的或者所有的宜友，如果现在让你去选择新的平台去借和出借，要么不敢，要么会做更具体的相关的考察和认证，进行评估以后，考虑的肯定不是收益为主，首先还是以安全为主。对于外部资金进场，安全是基调，不是收益是基调，对于收益的选择，他选择的债权也好，这是一个自由选择，平台没有办法去影响他们选择和落实行动。

利润点，如果说我作为是一个外部的出借人来讲，我觉得我会基于本金的安全性和相关受益的测算确定以后，再来进行下一步的出借行为，我觉得这个也是各有各的评估的标准和核算的诉求。说到平台的赢利点，宜贷网这四年多来，我们的收益无非是两大类，一类主要的是平台撮合成功，出借和贷款撮合成功以后，按月，我们不是一次性收取，撮合满标以后，每月还款的时候会收取服务费，这个比例是非常低的，在见面会上我也和大家讲，还款是按月来收取的，年化的服务费也就是1.5％到2.5％之间，平均下来在1.7％左右，另外就是出借人的管理费，原来出借人的收益管理费是利息的10％，这是最高，最低是1％，而目前我们对于出借人收到的利息，收的管理费最高是5％，所以实际上我们向出借人这边收取的费用是很低的。另外平台不断出VIP的活动，实际上也是将很多的出借人，对提现都有相关程度的减免，实际上平台做的事情，我们的经营和整个赢利模式也是践行的模式，不是说高额利润或者说追求高利润的方向。所以我们平台经营和财务的运营，我们采用的是稳健型的运营原则。

主持人：
接下来的问题从弹幕中挑选比较多的问题，我一直在看大家的手机，看大家问的问题，有一个问题被问了很多次，宜贷网会不会出现提现困难的问题？

李宁：
我记得这个问题好像在15年的时候，有一些叫做P2P的，他们跑路以后经常爆出一些问题。作为P2P平台来讲，不会出现提现困难，提现是账户的余额，余额从哪里来？第一是你未出借出去的部分，第二是收到的回款，不管是本金还是利息，在账户里面还没有出借出去，这个时候按照你那个金额来进行提现，真实的P2P不会有提现困难，因为你账户有多少余额都能提，这个资金在银行的账户里，平台不可能，也没有能力去动这个钱。平台没有提现困难，未来也不会出现提现困难的特性和现象。

主持人：
下一个问题是这样子的，李总，怎么看待有很多人延期不回转的情况，他说的是影响出借人。

李宁：
实际上从平台运营四年零七个月来看，平台的官标资产有过部分逾期的，但是逾期天数都会在2天以内就会有第三方的代偿，有逾期但是代偿非常迅速。关于延期我们近期跟上海金融办也做了相关的情况说明，尤其是宜享的情况说明。因为有很多新的出借人，或者是不知道情况的出借人，误解为平台的官标有了很大的问题，实用上这个逾期指的是现在平台上宜享发起人回转的延期，这种延期和平台官标资产的逾期是完全不一样的，所以实际上我觉得对于宜贷网来讲，之所以取消宜享的另外一个因素是说，大家设想一下，很多不明情况的外部的出借人，或者是不明情况的人士，把它解读为宜贷网大量的逾期，我觉得这就是对平台最大的伤害，为什么？因为宜贷网的官标资产有过逾期，但是逾期额度很少，天数很少，有第三方来代偿，现在的逾期实际上是宜享延期造成的，这种不良影响也会对平台未来的稳定运营带来一些不良的影响。

主持人：
下一个问题，有很多人在问，就是我们宜贷通过房抵的贷款，跟银行相比，优势是什么？

李宁：
不管是监管部门也好，还是作为P2P的从业者也好，我们认为P2P平台是整个金融体系里面，尤其是持牌机构的补充，绝对不是强行的介入。举个例子，宜贷网最早的时候我们的借款人，从申请到满标以后放款，这个周期大概5到7天时间，但是到后面借款人的申请到满标后的放款2天就完成了，对于P2P平台来讲，对于宜贷网来讲，有些出借人在银行大纲里面确实没有办法得到贷款，不是说有房屋就能贷款，可能会挡在门外。第三个通过银行获得贷款的周期比较长，对于P2P平台来讲，我们恰恰做的是对于这种小微企业和小微企业主的需求，提供一个更高效，更快捷，能真实符合融资资金需求的通道，价值不一样，现在来讲，这么多年下来，在整个P2P行业里面，不管是个人进行消费贷款，还是给小微企业提供资金借贷，或者是通过第三方满足融资需求的，确确实实是除了持牌机构以外更有效，或者是真正解决了小微企业融资的通道。另外我们应该看到，目前整个行业，P2P行业里面，整个贷款端的融资成本，这四年来应该是持续地在上升，借款人真正能得到的资本也在降低，确确实实帮助了我们一些中小企业主，小微企业甚至是个人在资金流动需求上得到了满足，所以P2P永远是持牌金融机构的补充，我们是满足更多的这种短期内无法快速的获得银行贷款融资的群体的需求。

主持人：
有一个网友问了一个问题，我也很关心，平台补偿2年的VIP，未来两年靠什么赢利。

李宁：
给出借人免转让费，这部分对于平台总体的收入来讲，并不是说免了之后，平台的收入就大幅度的降低。我刚才也介绍了平台盈收的主要来源，主要是出借和贷款撮合成功以后服务费的收取。可以这么讲，虽然说近期里面，平台因为行业的影响，每天的官标的发标的满标额，正常情况下的额度，但是平台收入来源，营收来源，因为之前历史的官标，房抵类的官标，每月还款的时候，平台都会有一定的融资服务费收取，所以平台实际上在收入的模型上还是比较健康的，并不会因为忽高忽低带来平台收益短期的波动。也谢谢各位宜友，或者是代表其他宜友的关心，平台实际上我们并不是一个不考虑现在和未来整个财务运营状况的举措，应该这是一个在相对全面的思考以后采用的相关的措施。

主持人：
谢谢李总，有一个问题是后面进来的网友提到的，李总还要再回答一次，我们的绿色通道，三个月会不会有用，这个问题刚刚回答过，再回答一次。

李宁：
绿色通道本来就是为了保障或者是急需用钱的宜友提供的特殊优先权的服务功能，在通过相关的按份额转让，按份额承接，按实际承接的份额进行实际资金和债权的转让，也是为了更便捷的让出借人需要资金的时候获得债权转让的现金。实际上我们所有的举措都能看到我们的信心或者本身我们的自信，虽然说我们也鼓励很多出借人说，随着持有时间的增长，可以达到年化3％的补贴，实际上这个对大家来讲，我们也只是让大家来充分体验官标资产的稳健，还款的稳健。另外一个角度来讲，特别急需用资金的宜友，可以通过特殊通道，绿色通道，也可以通过相关的功能的实现部分或者全部的出借，另外我们也会对于宜友后续需要资金的需求进行真实的变现以后，也会引导大家做合理的转让。实际上在宜贷的宜友群体里面，有一种声音是不可以忽视的，有很大一部分人，只投官标的宜友，他们始终认为，或者始终心里有一个看法，宜贷的官标是在现在和未来来看，是相对非常优质的一种出借资产。现在把它转让出去，未来可能未必能再把它售让，大家可以稳下心来多看看平台的资产，以前不知道自己是出借的什么资产和产品的，我觉得这段时间也不要随波逐流，也不要精神恍惚，跟我们客服进行官标资产的核验，甚至我们还可以配备专门的人员给大家进行讲解，另外我们的品牌，我们的运营同学也在未来的一个月到三个月会举办大型的这种出借人的见面会，那么针对的就是说，对于你所持有官标的资产不够了解的出借人，进行集中式的现场核验，标地检查和整个底层资产抵押物的保障和通俗化的讲解，让大家了解持有的官标和债权是什么，从而放心。

主持人：
还有出借人问了这样的问题，如果是车房是二抵，存在逾期的情况要怎么处理呢？

李宁：
车房在二抵的时候我们是按照剩余的价值来衡量的，在市场价值的七折下再进行贷款抵押。另外一个，大家要知道平台的抵押资产，尤其是房抵资产，长期标地还款的特性，其实12个月以上到60个月是按照等额本息还款，随着还款的周期越长，每个月的本金都是在减少的，也就是说，我们的资产即便在后期出现逾期，第三方公司处置的时候能比较容易收回贷款本金，他的本金在减少，但是他的房屋价值是没有变的，甚至说还有上涨，后面的款项不还对于违约的成本提高了。也就是因为这样的设计，很多第三方专业处置资产的公司对于房抵的贷款非常愿意对接和接受，这也是平台的资产一方面在外部资产公司或者是处置公司合作比较顺畅最基础的东西。大家看似期限长，从我们四年多的数据来看，房抵类还款期限在24个月左右，甚至还有低于24个月的，宜贷网的期限还款是有超过违约金的，这个是以2％给到出借人的，从综合来看，底层强抵押的资产，不管从本金以及抵押物价值的对比关系和比例保障来讲，还是说其实从出借者未来的收益综合来看，其实它都不低，是一个既稳健又有持续性还款保障的出借的还款类型。

主持人：
还有好几个出借人问到这样的问题，宜贷网的备案进程是什么样的。

李宁：
宜贷网的备案，我们从16年8月24号之前，实际上已经在做一些与后续备案要求一致的改造，15年我们实际上就改造成免费的借贷了，因为大家知道在P2P平台里面以前有两种模式，一种是债权转让，有一个放款机构先把钱借给贷款人，然后再把债权转让，2015年起就改了。另一种模式，所有出借人和贷款人之间，在平台上借贷关系直接就形成合作，在满标促成，出借人的资金是通过存管银行划拨到贷款人的绑定银行卡。点对点的模式，这是P2P基本的模式。16年8.24开始，平台已经持续了两年的平台改造，我们应该说为了合规的改造不遗余力，甚至说投入了大量的人力、财力和物力，对外公布的信息里面也曾经有过透露，我们在合规，备案改造上，资金是1500万到2000万之间，另外一个，大家不知道的，18年的春节，我们有120多位同事春节大年初一到初七都没有休息，干什么？都在公司加班，就是为了在整个合规备案里面有系统和功能的改造加班加点。其实从这两年来，我们对于整个的合规，实际上是一个严格要求自己，其实也就像相关监管部门的领导说的一样，其实合规不是60分及格，合规是争取更高分过关，因为60分及格带来的可能就是备案不过，我们一直采用的是不遗余力，甚至是不计成本的不断进行改造。还是希望宜贷网未来在P2P行业里面有一个持续经营的能力，这样才是对所有宜友最基本的回馈。另外一个，大家也知道，在今年的3月份，4月份原定的备案时间的延期，实际上这对平台整个行业来讲，其实有两个角度，外部解读是遥遥无期了，现在的动荡让很多行业的原有出借人信心或者是对于P2P行业有所担心。另外一方面，在跑路和诈骗平台，其实还是鱼龙混杂很难辨识的现象，现在很多平台通过更多有效的方式，这个有效指的是做很多真实的事情，透明的事情，让平台的出借人更多的，更真实的了解平台的经营情况，平台的资产情况，平台的运营情况和平台的合规情况。那么作为宜贷网来讲，我们实际上也是围绕像一个原子，希望我们的出借人不用去看平台是不是有其他很虚的招式，像高大上的公关的宣传，我们做的是为了让所有的宜友接下来更紧密的，更高频率的，更真实的去看平台的资产，看平台的团队，看平台的风控，看平台整个运营的稳定性。

另外一个方面我想补充一下，可能近期的187条的新的备案验收条例也会出来，这个实际上在近期监管部门里面，能够听到这样的一些信息，实际上监管部门，或者监管从业对于真正P2P的价值是这样的。第二个是说，现在已经是原来最高租金的10％了，宜贷网能够到今天，或者在未来一段时间能够继续稳定经营，也是宜贷网对于自己的信心，我觉得我们会继续努力，坚持或者争取以较好的合规的条例和资质获得未来的持续经营的需求。

主持人：
好的，谢谢李总，有一个网友特别可爱，他说我一直没有看到他的问题。我问一下，我们到底几号实行拆分时间？

李宁：
预计是8月8号，我们将分批进行债权补齐，我们的技术团队这几天都在加班加点，后续的功能支持进行充分的开发准备，在这个过程中，大家依然可以提出更多的有帮助的建议和意见。

主持人：
有一位一枝烟的网友问了一个问题，他可能也是主观的表达，李总和团队到底有没有信心度过这个危机？

李宁：
大家从一个现象就能判断出，上周五，我们决定发出公告，停止宜享，实际上这个决定是一种信心，也是一种决心，为什么呢？如果说大家都从另外一个角度去理解，即便有监管后续备案相关的要求也好，或者是一些条件也好，但是在这个行业动荡期里面是否适合做这个大的决定，这个决定基本覆盖了大的决定。我和团队做出这个决定，一方面是对于底层资产的信任，不管是短期的流动性，或者是宜享在正常情况的高收益，对于出借人来讲，最本质的依然是底层资产的稳健和还款的问题。之所以有信心，是对我们宜贷网的宜友的信心，我们相信即便在之前经历过争执，甚至是平台和高管团队有过各种各样的意见，甚至是非议，但是经过时间的沉淀，平台的稳定，平台依然能稳稳的不受爆雷潮的影响，这一切都会有价值，现在讨论的得失与后续的持续稳定比起来，可能后续的持续稳定更为重要。所以说要说到信心，动荡期也好，行业比较难的时期也好，我和团队对于自己的底有了解，也正是因为对自己的平台，对宜贷网的平台，对宜友有了解，所以我们才有这样的信心，这也是我们团队有信心的根据。

主持人：
下一个问题，这个网友问了一个问题，借款人还款需要通过平台吗？还是怎么操作，李总要说下这个平台的资金的解释。

李宁：
点对点的基本逻辑，就是借款人和出借人之间的资金，首先出借人的资金满标以后通过存款人直接到借款人银行，主动将款项划到还款的账户，第二个是通过一些代扣，通过一些和第三方机构，包括银行的代扣协议，只要他绑定银行卡，按月按时还款，就会通过代扣到银行分管账户。实际上在平台不管是出借人的资金还是借款人的资金，平台在整个过程中是没有办法触碰到的，这也是监管的基本要求，为什么要点对点的模式，这样平台无法触碰到借款人和出借人的资金。

主持人：
刚刚还有一个问题，在前面四场现场活动的时候，跟部分出借人讲过的，希望今天在现场李总也和大家说一下，后面为什么会暂停。

李宁：
老宜友知道，宜贷网原来有个风口，14年1月刚上线之初，我们的车易贷，房易贷在上面做了大量出借人的教育和借款标地的流程程序的资料展示的，同时也遵循了很多出借人的意见，也对于出借人的疑问进行了充分的解答呈现以后，来进行了这样的借款标地的运营。供链贷也是强抵押类的资产，我们中心对供链贷也是对核心企业要有充分的抵押担保的，供链贷和原来房易贷和车易贷的上线前的透明阶段，没有做得那么太细致。第二个在后续相关的产品上线发布以后的一段时间里面，也没有做到更为透明的举措，所以让很多宜友担心，甚至有所误解。所以在团队内部，我们也应该停止供链贷，第一我们的风控团队在做贷后逐一的核查，检查，发现一个问题，发现一些瑕疵，我们立即来处理，我们也希望通过宜友监督的方式，在未来的运营，风控和信息资产上面更为细致，更为透明，让更多出借人看明白，看得懂，而且在自己的认知上有放心这么一个感觉。另外一个，我们也决定在后续继续延用宜贷网好的传统，上线之前，充分跟出借人进行业务，产品，风控，逻辑相关材料的真实呈现，进行全面评估以后，让出借人接受的情况下来做。

主持人：
谢谢李总，我们所有的问题就完了，我在这里跟大家说一句，我看到依然有很多网友在平台下方留言，为什么没有挑选呢？有些是在7月28号里面讲过的问题，如果你觉得今天的问题没有回答完全，或者还有疑问可以给客服人员留言，我们会及时处理。第二个想和大家说一下，李总介绍了一个月过后或者三个月期间会做交流会，如果对平台不放心可以去线下资产端，或者来平台考察，还有现在我们在做的律所尽调，会有律师来做，这个是专业的，对于你们来说也是非常客观公正可以看到的东西，所以大家都可以来关心。好了，我最后说一句，今天我看到很多网友在下方为我们打气，为我们加油，在这里跟大家比个心，谢谢大家，那我们今天的直播就到这里结束了，谢谢各位，谢谢李总！

李宁：
谢谢各位宜友，最后我代表团队感谢宜友以前、现在和未来的充分信任，感谢你们对我们的陪伴，我们一定会陪伴大家安稳度过行业的震荡期，谢谢！