可溯金融 2018.9.20-10:23……可溯借委会的权利和义务落实情况——2018年9月19日……平台仅提供过初步的催收组织结构及人员配置情况；并解释目前的情况，现场催收很多属于临时性行动，尚难有稳定的计划。目前仅通过公示部分现场图片作为反馈。目前催收效果很不理想，出借人极度不满

可溯金融 2018.9.20-10:23……可溯借委会的权利和义务落实情况——2018年9月19日……平台仅提供过初步的催收组织结构及人员配置情况；并解释目前的情况，现场催收很多属于临时性行动，尚难有稳定的计划。目前仅通过公示部分现场图片作为反馈。目前催收效果很不理想，出借人极度不满

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可溯借委会的权利和义务落实情况——2018年9月19日

可溯借委会 今天

委员会的权利和义务 

可溯出借人委员会自8月24日正式成立，并于当天召开首次会议，讨论并全票通过《可溯出借人委员会章程》（后简称《章程》），该《章程》已经递交相关政府部门备案并获得肯定。可溯出借人委员会将依据《章程》赋予的权利义务，竭力维护可溯全体出借人的合法权益。现对照《章程》规定，逐项小结委员会针对权利义务的近期工作落实情况。

委员会的权利

（一）全面了解审查平台的经营状况、管理制度及运营机制，并提出合理化建议；

已对平台情况进行了初步全面了解，并向平台提出了规范财务收支专户、标的数据维护方案、完善催收业务运营机制等合理化建议。目前财务收支专户方案已落实；数据维护方案和催收业务运营机制的落实，平台表示均已了解，但基于平台业务人员集中离职、资料交接不够规范完整等原因，落实有一定困难，暂未给出完成时间。

（二）查验全部出借标的合同及相关资料，核实出借、借款人情况及逾期还款清单等；

1.平台存量标的清单已提供，已和平台页面标的核心数据核对一致；借委会对标的的抽查工作因条件所限，仅抽查了很少量个人贷、企业贷标的材料，无法进行项目资金穿透性核查（详见报告）。故标的核查情况的以经侦部门结论为准。

2.出借人清单（脱敏）已提供并核实，借委会已进行了区域分布分析并公示

3.借款人清单（脱敏）已提供。经反馈查验，有相当部分企业借款人注册信息虚假，经了解“虚假”企业信息为核心企业提供，可溯金融负有不可推卸的审核不严的责任，属于违规行为，公安机关已经关注到此事，并介入资金催收工作。关于核心企业名单，根据经侦的意见，为保证有效回笼资金，防止出借人聚众闹事影响核心企业还款意愿，平台目前只公布了部分名单，其余名单暂不予以公布。

4.标的底层合同及还款情况清单，平台已同意提供，并正在根据借委会要求整理，借委会持续在向平台催要，目前尚未明确提供时间。

（三）查验并监督平台的资金流转情况，查看历史交易银行流水、相关账簿及收付款凭证等，及时制止平台违约等行为；

借委会已完成平台历史资金流转情况的初步查验，暂未发现明显违规、违约行为。今后将会持续保证对资金的监管，一旦发现违规将及时制止、披露。（借委会目前已与相关部门建立了直接对话通道，能够保障信息通报及时性）。

（四）查验平台借款人的还款情况，监督及协助平台进行逾期催收业务，并提出建设性意见；

1.平台借款人的还款情况清单，目前已开始定期提供，但尚不规范，已承诺在借委会专业组指导下9月末前改进到位，与银行账户勾稽无误。

2.监督及协助平台进行催收业务：平台仅提供过初步的催收组织结构及人员配置情况；并解释目前的情况，现场催收很多属于临时性行动，尚难有稳定的计划。目前仅通过公示部分现场图片作为反馈。目前催收效果很不理想，出借人极度不满。

借委会的建议：(1)参照借委会提供模板提供核心企业催收工作进展；（2）以地区或加盟商为单位提供个人贷催收计划及完成情况。目前尚未得到平台方反馈落实。

（五）代表平台出借人与平台讨论商洽最大化保护出借人权益的出借项目兑付方案以及平台后期运营方案：

平台和借委会已发布公告，向出借人广泛征集方案建议。一期兑付完成前，将由平台提出多个方案向全体出借人征求意见。

（六）代表平台出借人向政府相关部门反映出借人的意见、诉求和实际困难，寻求支持、协调与帮助。

9月15日召开政府、平台、借委会首次三方联席会议，向政府集中反映了近期出借人的普遍意见和诉求，政府多已给予明确回复，部分具体落实还有待跟踪。具体情况可见借委会公告；同时建立了三方核心人员微信群，并确定了三方每月例会机制，保证能够持续代表出借人反映诉求。

委员会的义务

（一）建立并维护委员会的官方公众号“可溯借委会”，定期向出借人报告委员会工作进展和平台催收等信息；

借委会8月24日成立后，已发布6期工作进展，一期平台相关催收信息等。

（二）通过委员会公众号等渠道及时收集平台出借人意见、建议和质询。向平台推荐富建设性的意见建议；对于出借人普遍质疑的问题，向平台展开调查、质询和取证，并通过公众号给予及时反馈；

1.收集反馈意见：截至9月19日，已收集整理公众号反馈意见建议共1002条，统一梳理或调研后，并于9月8日通过公众号对于9月8号之前的问题给予解答。（详情见：可溯借委会2018年9月8日公告）

2.在资金管理、运营支出管理以及标的数据维护等方面均向平台推荐了具体且富建设性的意见建议。目前前两项建议已被采纳，标的数据维护建议正在督促落实中。

（三）委派一位及以上专业委员定期考察可溯平台，内容包括但不限于：平台逾期项目催收进展、资金流向合规情况、平台经营状况等，及时发现并制止平台违约违规行为；

1.借委会专业组已获得7.15之后的平台银行流水及科目余额表，可以保证对平台暴雷后资金流向与运营支出情况的掌握;并与平台约定了每周核对平台回款、兑付与运营支出现金流，保证对资金收支的及时闭环监管，今后发现违约行为将及时披露并制止。

2.平台逾期项目的催收进展，基于平台标的信息始终没有实现完全透明，逾期信息尚未获取，借委会尚无法实现有效考察。

（四）建立与政府相关部门定期沟通渠道，及时获取国家最新相关政策信息，组织出借人依法合规维护出借人合法权益，配合平台打击恶意拖欠款行为；

1.已建立三方月例会机制，保证定期沟通渠道畅通；政府在会上通报的信息上周六已通过公众号及时向全体出借人公告。

2.经政府协调、与平台协商，即日起平台催收回的全部本金、利息及罚金等，除月初按借委会核准预算留出平台基本运营及催收资金外，全部用于兑付，尽力维护出借人权益。

3.关于配合平台打击恶意欠款行为，已有一次成功案例，之后需要进一步加强配合，加快进度。

（五）按相关规定要求对工作中接触到的平台商业秘密保密。未经平台或相关政府部门许可，不得将可溯平台保密文件以拍照、纸质或电子文档形式自行拷贝留存、或发送给他人，获许可公开、传阅的资料受隐私保护相关法律法规约束。

借委会全体成员按约定履行保密义务，尚未发现泄露平台商业秘密的事件发生。