多多理财、投融家 2018.10.23-15:11……多多理财的故事、投融家的故事

多多理财、投融家 2018.10.23-15:11……多多理财的故事、投融家的故事

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01 多多理财的故事~项翀、吴轶旻、金环

当年，胡德华、项翀和吴轶旻三人同在鑫合汇任职。

后来，项翀和吴轶旻两人从鑫合汇离职，又在几个互金公司任职。

2014-2015年间，项翀陆续创办了两家P2P平台——银狐财富和人人爱家（都已雷）。

2016年，项翀和老同事吴轶旻一起创办了满满金服，但于2017年因网页无法访问而停业。

2017年，吴轶旻等人成立了浙江贝田投资管理有限公司，并全资收购了多多理财。

2018年1月，浙江贝田投资管理有限公司的股东变更，吴轶旻等人退出，由名不见经传的章华明等人控股(八成是个傀儡)。此后又转让了30%的股份给A股上市公司仁智股份（002629）的大股东西藏瀚澧电子科技合伙企业（有限合伙）。

从以上的经历看出，这显然就是个职业开设所谓的P2P平台，继而吸引投资、做大成交额后转卖平台的团队。

02 投融家的故事~胡德华、金环

2015年时，胡德华已经做到了鑫合汇的董事长兼CEO的位置，可谓位高权重。但在2016年3月，胡德华辞任鑫合汇的职务，加入了“小有名气”的投融家(投融长富集团旗下还有两家网贷平台：长富理财和念钱安，且这两家平台与投融家是众所周知的羊毛平台，长期放高返现羊毛)。

然而，关于李振军非法集资的传闻一直甚嚣尘上。2013年11月，李因为生意上赔了钱欠了一屁股债便和人开了一家展达财富（浙江展达投资管理有限公司），刚开始时，年化收益率在24%左右，后来慢慢降到18%，投资的大部分都是老年人。当时，他们业务员提成3个点，做的好的业务员一个月能拿二十万左右。而且，老板也很大方舍得花钱请客户吃饭、旅游，并在电视台打广告、花钱造势，比如去上海挂牌上市、参加各种金融论坛、请领导来公司视察、跟某某领导出席活动，以此来让人觉得平台规范可靠有实力，其实那都花钱买来的表象。

2014年底，杭州传奇投资公司跑路造成杭州投资客户一阵恐慌，更导致展达出现过一些挤兑危机。展达主要做债权转让业务，几个门店和区域同时卖一个债权，比如五百万的一个房产抵押债权能卖一个月，投资期限一个月、三个月、六个月、九个月、一年。当时，平均每个月差不多可以融资七、八千万左右（7个门店平均每家每月300万业绩，6个分公司平均每月1000万业绩），估计下来一年最少也有个七八个亿左右，再加上将近两个亿的利息，并算上提成、工资、房租、营销费用和坏账等一些支出，如此下来一年连本带利要还的就有10亿左右。于是，为了能扛过危机，李振军趁着手里还握着几亿之时就开始往外围市场扩建，毕竟一个市场饱和了就不会有新资金进来了。

那时起，李振军便开始往线上发展—成立了融师傅（后来更名为投融家），但当初聘请的钱景涛团队却一直没有打出知名度，成交量上不来，之后便聘请了鑫合汇的胡德华。那时，胡德华让李趁着手里还有钱收购一个港股壳上市公司来给平台增信，据说花了两个多亿，但实际用了2.6亿港币购买了港股公司中亚能源，后改名为投融长富（00850），又买了一座大楼两亿当固定资产让投资者放心。这样一来，李振军手里没有多少钱了，却又赶上杭州G20峰会严管，导致线下门店都被查。这一查便查出了非法集资的嫌疑，但李振军利用自己关系压下去了：环球中心总部被查的前一天所有的资料合同紧急搬离了公司，第二天警察什么也没查到便让他搬走，而后就搬到了大关。

正是此时，谣言开始四起，很多客户要求提前退出：共需要兑付一个多亿。但是，从五月份起，展达就出现了兑付困难的状况，甚至，员工的工资、提成都无法发放，这导致一大批员工离职。而后，李振军紧急开会与员工们说明到6月就会全面正常。到了6月，情况却更加糟糕了：兑付从延迟一个星期到后来延迟一个月，再到最后延期将近四个月。

但在严防的消息封锁下，投融家那边的客户对这么大的丑闻居然一点都不知道。于是，在此期间，展达员工让那些不知情的客户继续签单、续约，又卖创信保险股权和久源林业股权，忽悠更多客户在债权合同到期后转这个股权，推说是上市公司收购。短短不到一年的时间里融资待还资金已超7.5亿，这正好解了李振军的燃眉之急。自此，投融家闪亮登场。

但是，2015年，李振军的基金也都陆续到期，分别是瑞蓄一期、瑞蓄二期、长富一号，募集资金都是2亿（这些基金也都是违规的，十万起投，保底收益10%，但最后是亏损状态），但其兑付也出现了拖延的问题。到了这个时候，光投融家一个渠道融资已经跟不上此时的债务，这里有两个原因，一个是投融家短期的羊毛党居多，十分不稳定；另一个是他答应展达到期客户资金按照延期的时间利息增加两个百分点来兑付，但线下员工思想压抑，做进来的单子很少，基本只出不进。而后，李振军就又开了两家平台，长富理财和念钱安。

在胡德华帮助李振军打造出了三个平台后，逐步退出了投融长富集团的股权和职务，但是依然和投融长富集团有很多交际，比如共同入股了以售卖债权基金为主的长富云。通过胡德华和长富云，投融长富集团和上市公司仁智股份（002629）又形成了交集。2018年1月，胡德华甚至和仁智股份（多多理财的上市股东）又成立了一家P2P平台—金钱桔理财。到了2017年下半年，胡德华还注册数家有「网络借贷」字样的公司或者说壳平台，如中融富通（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司、中侬财通(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司等等。

另外，仁智股份的实控人——温州神秘女商人金环在2018年1月又买下了一家早已停业的网贷平台“鸿福金融”，据猜测，很可能打算利用该平台募集资金进行自融。

综述：当年曾同在鑫合汇任职的胡德华、项翀和吴轶旻三人，在离职后和一帮有负面、神秘的浙江商人陆续创办了一系列P2P平台。一系列资本运作都表明背后可能还有更复杂的资本联系，最终都指向了「浙江温州」的资本圈，目的都是为了集资诈骗、大力自融，因此问题多多，最终基本都会走向暴雷。