爱投资 2018.11.4-14:44……此次大面积逾期，爱投资及其人员有没有责任和问题，想必大家都心里有数。那么，在爱投资及其工作人员帮助借款人拿回本金利息之前，你有什么权力或是说脸面去事先要求借款人对你们的错误予以谅解和原谅呢……保理公司呢，三个月来保理公司连影子都看不见，难道这场催款战争不应该保理冲在最前面吗？毕竟基础借款合同是保理和借款企业之间的啊，怎么感觉出了事保理说一句没钱然后就完全甩锅了

爱投资 2018.11.4-14:44……此次大面积逾期，爱投资及其人员有没有责任和问题，想必大家都心里有数。那么，在爱投资及其工作人员帮助借款人拿回本金利息之前，你有什么权力或是说脸面去事先要求借款人对你们的错误予以谅解和原谅呢……保理公司呢，三个月来保理公司连影子都看不见，难道这场催款战争不应该保理冲在最前面吗？毕竟基础借款合同是保理和借款企业之间的啊，怎么感觉出了事保理说一句没钱然后就完全甩锅了

——

对爱投资平台的现状分析

烟雨江南 发表于 14：44

以下是摘录某爱亲的话。本人认为对没有失去理智的爱亲应该会深有启发的。

我们的省心计划原来签署的是两份合同，第一份是与安投融签的《投资服务协议》，主要约定了借款人通过爱投资平台的自主出借行为，其中有一条款如下：“在任何情况下均不应视为乙方及其关联方对借款人偿还能力及借款协议的履行作出了任何明示或默示的担保，亦不应视为乙方及其关联方对甲方的本金和/或收益作出了明示或默示的担保或保证。甲方应自行判断相关信息的真实性、准确性、及时性，自主决定是否出借资金，并承担由此而导致的一切损失或责任，乙方将其所知的借款人信息的变更情况或在其能力范围内所了解的借款人信息不真实、不准确的情形通知甲方，在任何情况下均不视为乙方对借款人信息的真实、准确、及时和完整性做出任何保证或承诺。”这一条简单理解就是爱投资不负责保障借款企业有偿还能力，也不对借款企业的真实性做出保证与承诺。（嗯，从这开始就甩了个漂亮的锅）

第二份是与保理公司签的《债权转让及回购协议》，主要约定了债务人无法正常还款或者抵押物出现问题时，保理公司应在0个工作日内回购债权，而爱投资可协助（但并不是义务）借款人对保理公司进行催收。

现在的情况大家都知道了，省心计划大面积逾期，保理公司无法实现0日回购的保证，已经实际上形成了违约。但是保理兜里就是没钱又能咋办，所以爱投资提出了一个334的延期回购计划，也就有了下面两个新的协议《延期回购债权协议》（以下简称延期协议）和赵总的《担保协议》。

334计划是没有办法的办法，我们总不能一边打老赖一边忍受着利息零返还，如果有个可以正常返回利息的展期和保理第一年30%本金回购的承诺貌似还是可以接受。但是问题在于延期协议只规定了334方案，没有涉及到保理公司一旦违约的处罚条款（毕竟保理公司也不是第一次违约了不是？）如果第一年没有实现第一个3，那么有什么处罚，有什么保障措施，这些都没有，难道一年或三年后再弄出另一个延期协议么？334实现的基础主要是企业能够正常展期，在第一年底返还3成本金，可是签下展期的企业就能做到正常回息么？那些发现9月展期项目回息但10月又开始不回息的借款人肯定已经知道答案了。在这种情况下，我们不妨把情况预料得坏一些，如果企业继续赖账，到了第一年底保理拿什么钱来付这三成本金？肯定和现在的情况是一样的吧，回购承诺再次沦为一纸空文。所以为了安抚借款人的担心，赵总同时提出了《担保协议》，感觉上是说如果保理公司没有实现334的承诺那么赵总来兜底。可是事实真的如此么？

首先赵总提供的是一般保证责任担保，而不是连带保证责任。

在这里普及一下一般保证责任的定义以及其和连带保证责任的区别。

一般保证责任是指保证人仅对债务人不履行负补充责任的保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲 裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。因此，在一般保证中，保证人仅在债务人的财产不足以完全消偿债权的情况下，才负保证责任。其与连带保证的区别主要是承担责任的具体作法不同。一般保证的保证人只是在主债务人不履行时，有代为履行的义务，即有补充性；而连带责任保证中的保证人与主债务人为连带债务人，债权人在保证范围内，可以向债务人求偿，也可以向保证人求偿，债权人无论选择谁，债务人和保证人都无权拒绝。总体而言，连带保证的法律责任要大于一般保证的法律责任。（至于赵总为何不提出连带责任，别问我）

第二点，赵总的一般保证发生的前提是什么？是借款企业未能还本付息，保理公司也没有实现334回购义务，而债权人就此向债务人提起诉讼（敲黑板，这是重点！）并在诉讼结果经过法院依法强制执行后仍未足额清偿时，此一般保证才开始生效。简言之，等到2021年7月那会儿，没有拿到本金，咱们需要去法院排队起诉借款企业和保理公司，然后经过漫长的开庭审理判决（没准还不是一次审理，对方还有可能上诉嘛。然后你还得胜诉。嗯，打官司期间产生的律师费审理费云云咱们得事先准备好了），然后又是一个漫长的执行过程，以上等等过程之后赵总的一般担保才开始生效。大家猜一猜这期间过程需要几年呢？（额外说一点，赵总的担保只针对本金，不针对利息罚金等其他部分大家也请知悉）

第三点，此担保的保证期间为半年，自法院终结裁定之日起计算。你要是错过了半年期限，不好意思，担保保证失效了。即便法院判决出来后你立刻去法院提交对赵总履行担保的诉讼申请，万一法院半年内没有排上队开上庭，不好意思，担保保证时间已过。2014年我经历过一个民事诉讼，春天接到通知，真正第一次开庭是秋天。经济案件是不是排队更久？我不知道。

第四点，借款人需对爱投资及其工作人员表示理解，对其不足和过错予以谅解。谅解，百度百科云：了解实情后原谅或消除意见；而原谅：对人的错误给予宽恕，不责备，不惩罚。

此次大面积逾期，爱投资及其人员有没有责任和问题，想必大家都心里有数。那么，在爱投资及其工作人员帮助借款人拿回本金利息之前，你有什么权力或是说脸面去事先要求借款人对你们的错误予以谅解和原谅呢？谅解的前提是你认识到你的错误并作出了相应的补偿，总不能说你给我来了一刀，这血还流着呢，伤口还没结疤，你就让我原谅你吧，我无法理解这种思路。况且，从法律层面来说，这个“谅解”是否包含了放弃今后对于爱投资的一切追诉权力？也许赵总认为这是各人理解不同，但是协议是法律条文，里面容不得模棱两可的东西，签署协议就意味着我同意里面所有的内容以及其引申含义，“不足和过错”的范畴可大可小，在没有确实写明其内涵的情况下，我不想轻易放弃我对平台进行追诉的权力。

出于以上考量，我没有签署此两份协议。

危机时刻，当风雨同舟，共度难关。打老赖保平台，总体思路自然没错，但是凡事讲究个正本清源，三个月来只见借款人游击队四处出动，正主保理公司和平台在干什么呢，有了哪些实质性成果吗？500家企业梳理三个月还没有梳理完毕么？你们这是效率有多低？一家借款企业借了多少欠了多少，一个小时梳理清楚够不够？一个工作人员一天8小时梳理8个够不够？一个月能不能梳理一两百个？你们几个工作人员一起梳理的？难道就是一个人？说好的梳理一个公布一个呢？

保理公司呢，三个月来保理公司连影子都看不见，难道这场催款战争不应该保理冲在最前面吗？毕竟基础借款合同是保理和借款企业之间的啊，怎么感觉出了事保理说一句没钱然后就完全甩锅了？

现在借款人连借款企业是哪家都得靠猜，查个合同北京的还好说，外地的怎么办？进京一次一天只能查两个合同？只有每周一接待查询？如果一个人有20个合同要查，一个月只能查出8个，得呆上两个半月，或者每周进京一次，连续两个半月？我是不明白平台设置这些人为障碍为了什么，保护谁的利益更多一些？

有些话不吐不快，三个月的期待等到现在的结果我并不满意，也不认为这就是平台能拿出的最大诚意，平台理应可以做到更好、更多。还望平台能够真正和出借人一条心，以出借人利益为重，从出借人利益出发，而不是把精力花在怎么忽悠、拖延、装痴扮傻博取同情或者维/稳上面。投资4、5年了，对平台有深刻的感情，想必所有借款人也都是一样，爱太深才会责之切。

最后还是盼望平台不要再玩小动作，起小心思了，尽早拿出点行动力和决心魄力，带领出借人一起，大家心往一处，力在一起，才能克服艰难时刻，最后赢得这场战争的胜利。