温商贷 2018.11.9-15:46……算下起诉WSD这笔账

温商贷 2018.11.9-15:46……算下起诉WSD这笔账

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算下起诉WSD这笔账！

原创： 小工兵 工兵团 今天

算下起诉WSD这笔账

 

假如出借给温商贷的出借款是100万，借期是一个月。

 

一、温商贷展期兑付

假如你的本金是100万元，无论存期长短，温商贷提出展期后，兑付方案为在两年多的时间内分批归还，年化利息按9.6%计算。

温商贷展期结束后（按照两年正计算）：

回本金100万元，两年的利息为192000元。

风险：无兑付保障。

核心：两年后的本息能否全部回来还不一定。

 二、法院起诉回本追息

假如你出借给温商贷的出借款是100万，借期是一个月（最少的收益来计算），原协议年化利息9.6%，一个月到期的利息是8000元。

为便于进行比较，假设通过法院起诉，一审、二审、执行（强制执行），也是两年时间，执行到位，追回本息。

第一个月利息是8000元；罚息是1.5倍，一个月为12000元。逾期23个月，支付罚息23个月为276000元。

一个月利息+二十三个月的罚息=284000元

假如支付律师费为90000元，其他诉讼费（强制执行费）用WSD承担。

剩余284000-90000=194000元。

两年时间，法院执行完毕后：

回本100万元，利息（罚息）194000元。

风险：律师费（如约定法院不受理，律师费全额退还，风险归零）。

核心：法院强制执行保障。

三、图表说明

	设定值	WSD展期兑付	法院起诉
本金	假设100万元	100万	100万
出借期限	假设一个月	延期支付	到期须支付
利息依据		展期兑付方案	出借协议约定
利息标准		年化9.6%	年化9.6%
逾期利息		无	1.5倍计算
兑付期限		2年以上	1年左右
逾期期限	假设2年执行完毕	无逾期	逾期23个月
本金利息		1192000元	1284000元
律师费	假设9%	无	90000元
诉讼费		无	被告支付（0元）
兑付保障		无兑付保障	强制执行保障
实际到款		未知	1194000元

四、关于罚息的法律依据

逾期利息是基于借款人未履行借款合同（未归还借款本金）而产生的一种违约金，在金融借款中它被称为“罚息”。

《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》规定：“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。

2003年12月10日，中国人民银行发出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)，其中第三条将逾期贷款利率(罚息利率)由现行的日利率万分之二点一修改为：“在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%”。该通知自2004年1月1日起施行。

逾期利息是一种违约的损失，具有违约金的性质。因此完全适用上述司法解释的规定。

《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》规定，当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，依法予以支持。

此项规定中，以借期内的利率标准确定逾期利率有一个前提，即出借人要求以借期内的利率标准计算逾期利率，这是出借人对自己权利的依法处分。

在当事人仅约定借期内利率未约定逾期利率的情况下，出借人可以要求以借期内的利率标准计算逾期利率，也可以要求以借期内的利率的1.3倍至1.5倍计算逾期利率。

出借人以1.5倍主张逾期利率，法院应予以支持。

敲开法院起诉之门

工兵团团部