贝米钱包 2018.11.19-15:32……致迷茫的贝米投资人……如果说直男思维，是“从事实和利益出发”。那么，直女思维，就是“此时此刻我要爽”。它并不单纯是生理上女性的专属，它只是一种非理性的思维模式代称，很多男性也同样具有直女思维。这种思维模式的人，通常看不到利益的本质，习惯于把情绪和利益混为一谈。那些很情绪化、很容易上头的人，大多是直女思维，少数则是刻意表演人设……在贝米这个坑里，就笔者在事发至今的4个月时间内，见到了太多直女思维的投资人。沟通过程基本是我抛事实讲道理，对方“我不听我不听”并使用巨量的感叹号，仿佛这样可以放大文字的张力，在这场辩论中以达到“文字”显得更大声更有说服力的效果，最后反手一个“水军”的帽子扣在我头上
——
致迷茫的贝米投资人
文末没有彩蛋 BM投友之家 今天
写在前面的话
1. 判断是非的根据是先有实据，再定是非，而不是先主观臆测自定义后，再凭空想象不存在的假设来进行验证。
2. 相信徐汇经侦的办案能力。
3. 对于该P2P案件，对于最终回款，对于如何促进回款，即最终落袋金额，作为一个脑子正常的投资人，关注度要高于其他案件内容。
4. 如果您耐心看完以上三条，无法认可并产生共鸣的话，麻烦取消关注并点击左上角X关闭页面，因为接下来的内容对您来说是一篇“水军”软文，没有营养。
5. 为了让正在阅读该文的聪明的你自己判断是非，及区别文中是否夹带了笔者主观意识，出自徐汇经侦的口径将以粉底字显示。
1
“生活中真正的勇士向来默默无闻， 喧哗不止的永远是自视高贵的一群。 ”
——路遥，《平凡的世界》
“水军”？
笔者从7月17日在贝米现场等待“兑付方案”的公布，通过“面对面建群”功能在贝米最初的公司现场加入717现场群
由于事件初期消息闭塞，流窜的谣言每天都有新的变种。为了保持信息的准确性，及与经侦方的畅通沟通。
笔者主动请缨加入了投资人志愿者团队，参与了初期的经侦消息传递与辟谣等工作。关于初期志愿者小组的工作成果可以在公众号下回复“志愿者”即可获取。
8月22日被冠以“水军”之名踢出717现场群，直至今日案情的轮廓逐渐清晰，见到了太多人情冷暖与市侩钻营。
9月10日，笔者通过群主之家的牵头人加入了“群主之家”群，主动建议建立该公众号以作为维权的窗口，同时设立了另一名管理员共同管理公众号，撰文发布，笔者本人不定时地在力所能及的范围内给留言的投友解答各种问题。
直到笔者参与了所谓“委员会”的投票，看到了选举的荒诞结果…
50多人的群主之家
每个群主底下几百人，QQ群上千人
仅号召到了100多票的投票..
还有很多如上图所示的瞎捣乱的，相同IP的重复投票。
参考夸客金融的案例，笔者始终认为，委员会选举的过程，始终需要先获得经侦的首肯，及贝米的支持与认同，我们才能从中获取公信力和执行力，从而代表五万四千名投友的利益，而不是像这样仿佛是一个小山村村民选举一个省长的模式自嗨。
笔者本人出于价值观洁癖，无法说服自己参与其中。遂决定退出群主之家，收回管理员权限，自主做事。
2
“一个人不成熟的标志是为了一个理由而轰轰烈烈的去死。一个人成熟的标志是为了一个理由谦恭的活下去。”
——J·D·塞林格，《麦田里的守望者》
十万个为什么
误区1: 诈骗
“我的钱去哪了？”
“你们这些人啊，投的时候只认识“保本保息”/“随存随取”/“年化10%”这几个字”
许许多多不太明白真相的投资人都会表示，平台暴雷了，我们血本无归，就是被诈骗了，总之就是骗我了，我好气啊，我不活了，我要和崔姚拼命。
先坐下。
首先，我们就事论事，来翻一下贝米过往的公众号推送：
关于分红计划（为什么有量化投资）
关于量化投资（为什么我有的钱进了股票）
关于定存计划（为什么会有大额借款）
老版的合同笔者目前已经找不到了，但出于逻辑的严密性，以上内容我们均已与徐汇经侦核实过，内容属实，与老版合同条款能对上。换言之，贝米是在告知投资人的情况下，将资金投入股市，及借给了上市公司或其实控人，即目前大额借款部分。基于这个信息出发，贝米在“是否隐瞒资金流向”这个问题上确实没有欺骗情节。
目前经侦已掌握的五个证券账户内的股票均在案发前卖出，并且卖出的资金也是进入贝涛公司的账户，现在只有200余万停牌股票在账上，已责令贝米在股票复牌后将其卖出，并已冻结了关联股票的银行账户。
（此处应有但是）
但是
由于面临行业的政策调整，贝米自2016年底，2017年初起开始向小微贷方向转型，但在大额债权上清退不力，并在宣布良性退出后有所隐瞒，案发后对外宣称所有债权成分均是小额消费贷，情节上确实造成了欺骗的事实，这点是毋庸置疑的。
对于广大投资人而言，由于大环境的挤兑浪潮下，平台暴雷，不能提现，确实在情感上受到了被欺骗一样的情绪打击，这点笔者深表认同，因为笔者自己也是投资人，能切身地体会到这种情绪，在这点上确实收到及表露了很多负面情绪，这是正常心理，非常理解。
众所周知，贝米已经由经侦立案，正在公安部门的侦查期内。有一点可以肯定的是，就算是强行定诈骗，目前也并不会增加徐汇经侦的办案力度，因为目前贝米案已经达到了经侦领导最重视的程度，如果有资源，一定是优先贝米案的。办案警员6名，审计老师3个，换言之就是不会再更好了…
但话说回来，是否定义诈骗，是由国家法律而定，而不是你我的情绪所能左右。由于已经立案，之后的司法流程，将由公-检-法的程序盖棺定论。所幸在当前公安侦查阶段，负责该案的许警官是非常负责靠谱的警员，这着实是不幸中的万幸，目前也是全国唯一一家P2P案件敢于以私人微博披露案情的警官，微博ID：许sir1113。但由于树大招风，一些阴谋论家的舆论及同行排挤，目前许警官的微博被限制了信息尺度🙄。
以下是笔者主观情绪：
别整天给经侦施加压力压力，微博窗口都快被你们压没了就开心了啊？神经病啊？🙄
所以作为信息的桥梁，本公众号将会在未来侧重于与许队的沟通及各种真实信息的传递上，再次在这里特别感谢包括正在看该推送的您的5500个投资人的关注，感恩。
误区2: “窟窿”
“还有20亿的债权不明不白？”
“初步审计结果已经出来了，帐是平的，即出借合同金额与银行流水记录吻合”
目前坊间有一种流传得很广的说法，贝米有20亿左右的“窟窿”…
笔者看到的还有30亿，40亿的版本..
由于词性的问题，很多不明不白的投资人跟着某些更不明不白的群主喊着“债权透明”的口号瞎指挥瞎操作瞎带节奏，煽动恐慌情绪。
那么，让我们先仔细看下图，这里给大家捋一遍这个所谓的“窟窿”。
笔者前后多次参与了经侦沟通会，以下内容均可以与许队核实。
让我们一块一块地来分析这块饼的构成
1. 小额消费贷部分，剩余还有2亿左右未还，可以预见的是终有一天小额贷部分会还完的。这部分的金额是由7家小额消费贷的公司提供的服务。目前小额回款情况较为良好，笔者从贝米了解到的信息是，甚至有一家小额助贷公司从别处借钱来还贝米的款。这部分是目前比较稳妥的回款，所以我们暂时不需要将目光聚焦到这里。
2. 目前回款，即每天贝米官方QQ群报的回款数字，是贝米的财务，每天从经侦处已冻结的几个账户中得到的回款数字总和。都是真金白银的现金，有多少就是多少，没有债权水分，其中包含了已回款的小额消费贷及部分大额贷款。如果开启兑付，或由法院执行分配的时候，这个账户有多少钱，将全部等比例兑付给所有投资人。对数字感兴趣的，可以在公众号下方发送“回款”，获取由热心投友程序员帮忙制作的小程序查看历史细节，对此不再赘述。
3. 许队“心里有底”，是由于这些借款的上市公司或实控人，大多为国资委背景的一些公司及实控人，对于还款意愿及能力上均没有太大问题，对方没有必要做赖账这种事，所以说法叫，“心里有底”。
4. 所谓“窟窿”，首先帐是平的，银行流水是死的，即钱都是真实的被借出去的，没有虚假合同。这部分造不了假，也不会被销毁，这也是所谓“债权真实”的出处。那么，我们把上面提到的饼图揉碎了说，如果非要说这部分有问题，那么只能是还不上的钱叫“窟窿”，对吗？
那么情况就逐渐明朗了，大类上来说，这块“窟窿”饼只有两种情况：
对方能还，想还，但合同未到期，没有必须提前偿还的义务
对方拿拆借款项扯皮，或直接拖着观望事态发展，不想还
我们整理下思路，先聊A。
对方如果认账，且表示愿意还款，从经侦及投资人利益角度出发，确实是不适合披露该公司或实控人的信息的。这部分大多都是主板上市公司，对于舆论对其股价的影响的是非常谨慎的。如果随便公布该类信息，对其公司的市值和股价造成影响，用大白话说，我是要还你钱啊，但是你搞我是几个意思？
还有一点就是，如果按合同到期还，这些上市公司的还款是包含利息的，如果促使其提前还款，那么相当于是放弃利息只收回本金，在收回债务本息，覆盖我们投资人待付本金的能力上将肯定会缩水。从我们投资人利益的角度出发，确实会由于回款的缩水而导致最后兑付金额的减少。
举个栗子，比如假设本来可以收回对方6000万的本金+利息，如果提前还款的话，因为没有利息，可能只能收回5000万本金，这对于我们投资人的最终兑付金额很明显是不利的，而且目前的大额长期合同都是已经早就签出去了，现在无法做出更改。
所以结合这一点上来看的话，从立案开始，账户就已经被经侦冻结，没有人可以动一分钱。从目前的侦查期，再经过检察院，最后到法院根据结果判罚，开启统一兑付，时间跨度确实在预期上要比较久。从一般已立案的过往案件经验来看，这个时限基本是2年左右，上下浮动说不准。
另外，我们客观的讲，债权和审计报告在案件审理过程中都是不能公布的，属于办案细节机密，公检法完全可以不对社会公布，没有必须对外公示的责任和义务。关于这点我们和经侦多次确认过了，对于审计结果，深圳和其他地方都没有公布的先例。许队目前能单开微博告知一小部分情况，在流程上已经是违规操作了，真的是很认真负责才会做这个事。如果在这个点上纠结，只会破坏目前我们和许的关系，继续“被维稳”。
我们再回来聊B。
对方拿拆借款项扯皮，或直接拖着观望事态发展，不想还。
在这里要提到一个背景，在贝米高管的分工负责上来说，姚是负责吸款的，崔是负责放款的，而且很多是个人名义借款。也就是说，在目前扯皮的这部分回款上，崔确实在回款的推动能力上要比姚的能力强上百倍。
如果崔炜能够以取保候审的状态在外沟通的话，一是提高目前经侦与赖账借款人的沟通效率。崔炜目前羁押在看守所中，没有任何的沟通工具，和姚沟通都只能通过律师，甚至眼镜都不可以携带。
如果许队有什么款项需要和崔炜确认，只有自己提审，或者由律师进行沟通。关于这个沟通效率有多么的低下，可以参考该文。链接戳我！
二是可以明显的促使回款如期按借款人提供的计划方案来执行。崔炜对于借款人或上市公司的资产上有非常清楚的认知，如果大额借款人哭穷，崔炜可以配合经侦对执行其资产进行指认等帮助。相对于姚，崔对于借款方资产/人员的把握最清晰，对资本运作的套路也最清楚，取保在外更容易了解借款方为了逃废的一系列动作。由于有一些是个人名义担保借款，目前崔在里面羁押，部分大额借款人的还款意愿确实受到了不小的影响。在目前的局势上，崔的个人能力要比姚甚至许都要强很多。
看到这里，生性多疑的你一定会想，崔炜出来跑了怎么办？
首先，崔还是取保候审，并没有因此脱罪，而且崔已经无法对目前案情现状进行更大的破坏了。所有证据都在经侦处保存，崔炜也已经被收了护照，无法出境，总不能你说崔出来一把火把经侦大院烧了吧…
崔出于自身利益考虑，唯一想给自己减刑的机会只有多协助经侦将大额借款追回，以达到减少刑期的目的。在这一点上，投资人和崔姚的利益是相同的。
好吧我们退一万步说，假设崔炜有翅膀，飞出去了，这倒好，不是正中某些人下怀吗…出于对我国公安部门的信任，笔者认为跑是跑不掉的。抓起来，判判判，财产多少全执行掉，有多少钱发多少钱，我认了，省得纠结。
当然，话说回来，崔炜是否能由羁押改为取保候审也并不是你我键盘侠敲敲键盘就能决定的事情。虽然许队表示法律规定上有可以参照的条文，但目前难度较大，决定全在于批捕的检察院。就好比是开动一台汽车，检察院是发动机，而我们，则是润滑油。
误区3: 敌人？
“凭本事借的钱，为什么要还？”
“你们投资人群里有黑子在里面”
在长达四个月的接触中，笔者能深切的感受到，抗风险能力与心理素质的差异，是导致目前投资人分化的核心原因，这个痛点使得黑子有机可乘。
首先，我们要清晰的认识到贝米案件的结果，就是崔炜/姚坤杰目前作为贝米实控人已涉案，分别已被羁押/取保候审。非吸是已经确认且无法洗清的罪名，该罪名一定会最终使其受到牢狱之灾。而判罚的尺度，即刑期的长短，由最终未偿还的本金金额决定。
而拖入诉讼的泥潭是目前一些想赖账的上市公司或实控人的愿景，打官司可是上市公司的拿手好戏。定义诈骗，可以在非吸的罪名上数罪并罚，增加崔姚的刑期，继续降低大额借款人的还款意愿。无利不起早，呼吁定诈骗是部分想赖账的公司的黑子混入我们投资人阵营中要做的事情，买通个别有影响力的群主或个人是较常见的做法。
还有一种，是希望以低价收购债权从而牟利的收债公司。这种公司的消息一般都比较灵通，对债权及资产情况及最终兑付款的比例会有较为清晰的判断。
打个比方，比如他们的消息及经验断定，这个平台最终能回款50%，那么这些人常用的手段就是到各个维权群里唱衰该平台，降低所有投资人对回款的期望，比如告诉你就这么个破诈骗平台能回30%就不错啦。然后和不明白实情的投资人签订协议合同，将债权转移给他们，比如给你30%的钱，最后从中赚取最终回款和给你的这个钱之间的价差。说白了，这就是吃人血馒头。
笔者有一个同事，投的平台叫钱宝财，老板失联，基本属于自融无误了，只有可执行的底层资产。目前已接到处理不良资产的公司通知告知其如果签协议将可获取三成的本金，但债权需要转让给他们公司。另外还有一个案例叫城城理财，介入的公司叫泓贝资产，律师刘有名，大家在有空的时候可以自行了解一下细节。
因为需要联系投资人出协议合同，这样的公司大多在前期需要收集投资人的姓名、手机等等信息，还望大家对公布此类私密信息慎重再慎重。
目前贝米所有的服务器上的用户信息及账目信息都在阿里云上有备份，服务器也是直接搬到经侦处的，所以张三李四谁谁谁投了十万一百万，经侦处都非常清楚。如果放心不下的话，可以手持身份证至徐汇经侦处报身份查证自己的投资信息。
所有投资人的数据经侦都有，将来会一并移送检法。有没有接到协查电话，是否提供纸质材料，并不影响最终你是否会收到回款。
还有最后一种情况，就是以众筹为名，募集群成员资金
比如号称找平台打官司，需要众筹诉讼费用等，然后钱款收齐了人就跑了。
此类情况在其他平台的维权群里有，目前为止在笔者的视角里，贝米似乎还没有出现该类情况。但以防万一，防止我们投资人受到二次伤害，笔者认为还是有必要提醒下大家提高警惕。
另外我们与贝米沟通过，整个9月份贝米公司的工作重点是——搬家。🙄️
由于之前的打人事件的影响，原常德路的旧址房东不让租了，新的地方也不让进，花了一两个星期和物业天天谈这个破事情。可以很明显的能看到有人在唆使无辜投资人在做一些对回款无意义的干扰。时间真的不等人，我们在与时间赛跑。希望大家多关注在债权回收及回款上的信息，请不要被有心人带方向到坑里去了，提高警惕，避免二次伤害。
3
“在我周围，像我这种性格的人特多——在公众场合什么都不说，到了私下里却妙语连珠，换言之，对信得过的人什么都说，对信不过的人什么都不说。”
——王小波，《沉默的大多数》
巨婴
好了，扯完客观上的债权，我们来聊聊主观上的思路。
在这里，笔者忍不住要抛出一个概念，叫直女思维。
如果说直男思维，是“从事实和利益出发”。
那么，直女思维，就是“此时此刻我要爽”。
它并不单纯是生理上女性的专属，它只是一种非理性的思维模式代称，很多男性也同样具有直女思维。这种思维模式的人，通常看不到利益的本质，习惯于把情绪和利益混为一谈。那些很情绪化、很容易上头的人，大多是直女思维，少数则是刻意表演人设。
综合来说，你会觉得和这种人打交道简直烦透了。但辩证唯物主义说过，凡事都有它的另一面——直女思维的人，在利益上永远吃亏。换言之，为了情绪上的发泄，ta们可以放弃自己的利益。
理性和理性对话，感性和感性对话，理性和感性不对话。
在贝米这个坑里，就笔者在事发至今的4个月时间内，见到了太多直女思维的投资人。沟通过程基本是我抛事实讲道理，对方“我不听我不听”并使用巨量的感叹号，仿佛这样可以放大文字的张力，在这场辩论中以达到“文字”显得更大声更有说服力的效果，最后反手一个“水军”的帽子扣在我头上。
如果我换个方式，骂骂贝米，骂骂崔姚，这群人可以瞬间把笔者当作友军…
这在笔者看来真的是太蠢了..
个个都是投资了几十万上百万的成年人，思维上却基本和刚出生的婴儿一般无脑无条件的一味诉求。一旦有人不如自己意，立刻通过谩骂，人身攻击，踢群等排除异己，不容许有任何不同声音的存在。
演变到最后，个别群主的交际就逐渐形成了一个极小的互相认可的阴谋论圈子，每天以捏造各种假想事实并广为传播，有意或无意的散播谣言，并坚信自己的判断准确真实。
所以笔者认为，从利益必然高于情绪的角度出发，情绪思维者不应该是目前主导维权方向的领路人，这同样也是为什么笔者受不了群主之家中的部分成员，最终选择退出了的缘由之一，即使领头人是个好人。
接下来我们放下情绪论，来谈谈科学。
以下我们以SWOT分析法（态势分析法）来把贝米目前的现状展现出来，不带个人情绪，没有煽动性质。
S(Strength,优势) W(Weakness,劣势)
O(Opportunity,机会) T(Threat,威胁)
首先，看我们的优势：
与今夏这波暴雷的多数平台相比，贝米至少平台还在保持基本运营，能够公示回款，且主办机关也能及时跟我们投资人沟通，目前笔者所处的自救小分队尚能与经侦及贝米两方均保持良好的关系。上述情况在诸多暴雷平台中，是属于相对较好的，这是目前我们的优势。
接着，我们看下我们的劣势：
回款金额降低是因为小额贷的还款正在结束。接下来的还款主要靠大额，而大额涉及的专业知识、审查流程都会复杂很多。这会增加办案的难度，给予老赖拖延或抵赖的机会和动机。这是目前主要劣势。
在当前，我们拥有的机会：
在今夏这波P2P暴雷之后，管理层开始对老赖群体发出监管强音，这在大环境上对于我们有利。此时应当以理性投资人为主为主，组织代表委员会。由于上海从地域上更加方便与经侦和贝米平台进行沟通，另外，大额投资人比小额投资人更难被老赖收买，最能代表全体投友的利益。笔者个人认为，代表委员应当以上海地区大额投友为主，其他城市及直辖市投友、以及具备专业知识和关系的投友为辅。
对上，与经侦保持有效沟通，节约警力；对下，将真实信息与投友对接，团结力量，疏导舆论。作为沟通桥梁，这同样也是本公众号的初心，且未来要继续做的。
与此同时，我们面临的威胁：
前面提到了，上市公司大额欠款人的追讨更加复杂。一方面是流程和细节，另一方面是意愿。因为资金在单位时间内是会产生效益的，大额们有充分的利益需求能拖则拖、能赖则赖。而一旦进入法院阶段，资产就会面临折价的风险，这更是我们投资人最不愿意看到的情况。
经侦从头到尾只有10个月时限办案，许队真的是一名非常负责非常给力的警官，目前案子在许队手上将可以在追款能力上达到效果最大化。进入检察院及法院后，由于失去了经侦的各种强制手段，追讨力度将大打折扣，许队对此将无能为力。
所以，结合以上所有论据，我们应该去做的，即优势与机会结合的部分。
即在经侦的认可/贝米的联合下，成立代表委员会，上承经侦信息，中及接洽贝米，下达不明实情的投资人。
在这其中，贝米暂时还不能死，至少在我们的钱拿回来之前还不能死。在未来漫长的回款期内，还有很多事情需要贝米配合我们投资人去做。比如我们目前已收回的近6亿回款，放在银行里是会有银行基础利率收入的。由于金额巨大，我们可以和存管银行谈一个定期的较高的固定利率，这对于我们的待付本金将会是一笔不小的补充。笔者小团队中的成员已就此事与贝米接洽，贝米方表示同意，并将作为主体与托管银行谈固定利率，近期将会有结果。
而我们需要规避的，就是劣势结合风险的部分。
分化焦点，在回款上被老赖黑子转移视线。作为理智的投资人，请确保自身的利益是第一位的，保证回款高于一切。
比如定诈骗，平台被拉到第一层顶在前面，谁藏到后面一层去了？这有助于回款吗？你都定性诈骗了，你们先好好查平台呗，老赖先放一放了啊。等拖到公检法周期一结束，资产全部折价，你在家里哭，谁在笑？
另外，有些人给许队扣各种莫须有的罪名，在经侦有限的时间内干扰办案。
笔者看到了好多阴谋论，哎许队你收了好处费，哎许队你官商勾结，哎许队你诓骗我们投资人云云。除非您有确凿的证据拿出来说，否则请不要以各种莫须有的罪名诋毁徐汇经侦，质疑徐汇经侦的办案能力。
我就问一句话，您能保证下个陈队黄队张队就能比许队更有能力，更透明？没有的话，消停点可以吗？可以吗？
4
“孤独的人有他们自己的泥沼。”
——张爱玲，《红玫瑰与白玫瑰》
吐槽
以下部分仅针对部分贝米乱相，笔者从个人角度吐槽，权当看了这么多文字以后的花絮彩蛋放松一下吧。
（聊天截图）“姚老婆已经申请移民日本了”
大哥..日本是个非移民国家，您能不能先搞清楚状况再造谣…
日本只能申请永住，而且一般需要有配偶是日本人才能申请。敢问姚坤杰是日本人吗…
（聊天截图）“追款是职责所在，追不回来是失职。”
（聊天截图）“不是他份内之事吗？您是投资人吗？现状您满意吗？不要捧杀！”
敢情您是个孤儿吧？
别说是公安部门了，您在外吃个饭，服务员给你端个茶倒个水你连句谢谢都不会说吗？
据笔者了解，有另外一个公众号，叫“贝米难友集中营”。那么，建立“集中营”的同志，您知道“集中营”是啥意思吗..
笔者上个月中旬时去信访办递材料，和信访办接待的小哥同处一室。笔者在桌上填写材料，空荡荡的办公室里只有俩男人的呼吸声，气氛稍微有点尴尬。
我想缓解一下僵硬的气氛，便随口聊到：“咳咳，你们这最近，接到的P2P案件的上访应该很多吧？哈哈..”
接待小哥面无表情地说道：“没有，只有你们贝米钱包。”
我尬笑两声，便不好意思再说话了….
—————全文完—————
感谢您的耐心阅读
后面真的没有彩蛋了
特别鸣谢
部分技术支持：直男癌王根基，熊先生
别翻了，真的没有了
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都说了没有了…
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好吧
你的耐心折服了我
晒一段聊天记录
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“要严查”
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