宜贷网 2018.12.27-15:30……逾期、YJ问题解读和对策
逾期、YJ问题解读和对策
光明1 发表于 15：30
根据与YJ的会谈纪要，可以看出逾期的原因如下
：
1.现在YJ让借款人自己打款到平台账号
了解YJ收费模式的就知道，借款人是要每月给YJ服务费的，这笔钱跟我们收到的利息差不多。而我们收到的不光利息还有本金。就是说，借款人每月的还款担子不单是给我们的本利还有一笔给YJ的服务费。而目前国家支持的最高利率是24%，我们手头上持有的大肠利息是15%，那么剩下可以合法给YJ的空间就只有9%了，当然不合法提取的利益是他们内部的事情和本事，我们无法得知。由此看来YJ要合法地创收，必须从出借人的15%中想办法。现在YJ让借款人向平台和资产端分开给钱。这样做，YJ可以合法收取高额服务费。既然分开收款，那么就分开了责任。
如果你是借款人，你会如何考虑先处理那一边的欠费？一边是负责催收的而且房子抵押受让人，一方面是一个摇摇欲坠的平台。
2.他项权证放在平台是几个意思？
他项权证是抵押受让人的权利证明，但这东西是不可转让的。所以即使YJ把他项权证放在平台，日后借款人要还款或者要进行法诉拍卖也还是需要YJ出面还能处理。现在YJ把权证放在平台，难道他们不处理法诉了？把这个权证放在平台唯一的作用就是用来应付出借人和监管机构查标。至于他们的本意是为了应付出借人还是帮助出借人，大家有目共睹了。
3.出借人的对策是什么？
面对这种乱七八糟的法律关系，即使法务从业人员也可能搞不懂里面的关系。可以肯定地势，对手强大，虽然风控能力不怎么样，但收割的技巧确实一流。作为出借人我们面对两个选择，1. 接受收割，让利给资产端，让他们满意了自然会做他们该做的事情。我相信按照目前的惯例，资产端最多就是吃掉各位的利息和过往收益，你们几年前投入的钱，几年后一分不少可以取回。如果选择妥协，那么事情很好解决，我们能解决这个问题的人也很多，监管机构也很乐意看到这种和谐局面。如果要选择抗争，那么我么必须明白其中的风险。第一，这是持久战，期间矛盾会恶化，收入会减少；第二，平台跟资产端关系暧昧，平台不一定站在出借人一方，到最后可能同归于尽该坐牢的坐牢，但出借人也可能有本金损失。
4.如何抗争？
解铃还须系铃人，要降逾期，我们必须针对肇事者，更要明白他的运作模式。首先，资产端找到了要借钱的，跟他们办理的房产抵押，并且成为了抵押受让人。法律上来说，资产端是第一债权持有人。然后，资产端通过平台，归集资金，但不能说转让了债权，因为房子压在了资产端法人哪里（出借人根本不知道借款人是谁) 即便他们把他项权证丢给了平台，也不能改变房管局内部的系统记录。 所以，我们作为出借人，其实是通过平台得到了资产端提供的一个资产（大肠其中的一份)。因此，逾期行为实际上也是资产端逾期兑付的行为。资产端逾期兑付的后果是什么，如果是国家允许的资产管理业务，因为市场问题导致不能兑付那就自能合法清算，但如果不是国家允许的业务，那就是非法集资或者集资诈骗了。如果是非法的，那么资产端如果被查封了，是不是借款人就血本无归了？答案的关键在于资产的质量。如果资产端卖给我们的是假标，那么假的永远是假的，能追回多少钱，就要看天意了。换过来说，如果是真标，真实借款人，实实在在的房子抵押，即使资产端被查封了，某人去坐牢了，房子还在，借款人还在，那么出借人的钱还是有保障的。当然，我们不能忽视其中的风险，这个审理、清算过程可以很长，也难说资产端可能有其他外部债务导致被第三方要求分钱。但可以肯定的是，我们是站在法律支持的一方，也是正义的一方，而对方是在玩火。
抗争难免硬碰硬，如双方不愿意妥协，最后只能引入司法。要参与这场博弈，我们需知道我方和对方的底牌，还有平台的态度，希望通过这篇文章，平台的管理层、员工、各位出借人能根据目前的形势做个判断选择正确的队伍。
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