投之家 2019.1.13-23:15……论投之家平台与借款企业、大小中介、卢实控公司之间的关联关系

投之家 2019.1.13-23:15……论投之家平台与借款企业、大小中介、卢实控公司之间的关联关系

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论投之家平台与借款企业、大小中介、卢实控公司之间的关联关系

原创： Jacky 投之家借委会 今天

在上一篇文章中，讲述到借款企业实际拿到手的帐款金额不等，大致有以下几种情况：（1）实际到账19万，1万直接被中介扣除作为中介费，该企业还款时是还到中介要求的指定账户，需要还本金+利息（有按月还或一次性还本付息的），有碰到一个企业已经还了好几个月了。（2）实际到账20万，然后他再转出2-3万给中介公司作为中介费，该企业还款时也是还到中介要求的指定账户，需要还本金+利息（有按月还或一次性还本付息的）。（3）实际到账15万，直接被扣除了5万（含中介费+利息），该企业负责人跟我们说，中介告诉他还款时就只要还本金，不需要再另付付利息了。

    下面就把本人在实际参与现场催收过程中了解到的投之家平台与借款企业、大小中介、卢实控公司之间的关联关系尽量客观描述一下，以让我们的难友更加了解实情、更加了解案情，有助于今后维权方向的把握。需要说明的是，由于关系错综复杂，仅通过短暂的参与催收，肯定了解不尽全面，因此描述中肯定有不周全和不恰当的地方，请谅解。

    如下图所示，客观描述了借款企业与大小中介、卢实控公司、投之家平台之间的关联关系。一共可分为4个端：借款端、中介端、标的操作端/资产控制端、平台端。

1、借款端

涉及1800多家借款企业和个人，大致可以分为这几类：

Ø  确实由于经营困难，提出小额贷款需求的，一般贷款20-50w之间，大多数贷款20w；

Ø  由熟人介绍网贷利率优惠、放贷速度快等各种优点后提出小额贷款需求的（大多数贷款20w）；

Ø  通过虚假广告，比如可以不用还款的诱惑广告等，提出贷款需求的（大多数贷款20w）。

这些借款企业向攻讦公司提出贷款需求后，需要向中介端提供企业自己的对公账户和私人账户，这点非常重要，后面会讲到！

2、中介端

包含各类大小贷款中介公司，他们配备大量的营销人员，游走于各类中小企业，连蒙带骗，营销手法多种多样，小一点的中介公司上面还有数层中介公司，小中介一般情况下接触不到卢实控公司；只有较大的大中介可以直接对接到卢实控公司。不管中介之间有几层，最终的大中介公司就是服务于卢实控公司，更大的中介公司会服务于更多地包括卢在内的其他实控公司，属于合谋诈骗犯。中介端开展的工作主要有：

Ø  开展大量贷款业务宣传，不断开发客户；

Ø  招揽大量中小企业；

Ø  获取贷款所需的中小企业所有真实信息材料，递交给资产控制端；

Ø  收集借款端对公账户的U盾及密码，递交给资产控制端；

在搜集借款端对公账户U盾及密码的同时，会根据资产控制端（卢实控公司，比如我们看到的某石旅游）的规定，要求借款企业签订一份与卢实控公司之间的《银行U盾授权使用承诺函》，以及一份贷款协议，大概内容包含贷款金额（大部分贷款本金为20w）、贷款利率、还款方式、还款期限、指定的还款账号等。

Ø  向标的操作端/资产控制端提出上标需求。

3、标的操作端/资产控制端

这是整个案件的核心环节，上百家卢实控公司（卢实控公司1、卢实控公司2……卢实控公司n）遍布全国各地，接收贷款中介公司提出的大量贷款需求，主要开展如下工作：

Ø  收取借款端贷款材料。这里包含非常详细的借款端真实信息材料，对卢来说，这是摇钱树，可以将他们的材料提供到多个平台上进行贷款。

Ø  上标审批。此时的标的审批操作，比较简单粗暴，卢实控公司拿着这些借款端的真实信息和材料，将上标金额全部审批为100w！

Ø  标的投放。将上述看似严格审批完的、企业材料都齐全的标的投放到投之家平台端。

Ø  得到贷款。平台端发标后，普通出借人纷纷上投之家平台进行投标，满标后得到的贷款，直接进入到借款端企业的对公账户中。

Ø  控制管理企业U盾及密码。由于卢实控公司控制了企业借款端的对公账户U盾和密码，卢实控公司就自然成为了资产控制端。

Ø  资产二八分配。卢实控公司使用借款端对公账号的U盾和密码在最短时间内把得到的贷款100w全部转走，然后往借款企业提供的私人账户中转账20w或19w或15w等不同金额，这个具体金额，一般是中介公司将方案提供给卢实控公司，比如：给借款企业转了15w的，另外5万就转到了中介公司账户。剩下的80w就留在卢实控公司的账户里了。

4、平台端

平台端就是投之家P2P网贷平台了，平台主要开展的业务有：

Ø  接标。接收标的操作端/资产控制端的上标计划指令。

Ø  发标。将接到的标的，在投之家平台上发标。

Ø  平台运营管理。

Ø  平台宣传。是为了召集更多的个人来投标，投之家借助网贷之家的兄弟企业背书和上市公司珈伟股份4.02亿融资的虚假宣传等一系列手段，招揽了大量的个人客户。

    至此，梳理完了关于投之家平台与借款企业、大小中介、卢实控公司之间的关联关系以及他们相互之间发生的事情。我们看到在借款端、中介端、标的操作端/资产控制端、平台端之间似乎都存在着一堵墙。

比如，标的操作端/资产控制端与平台端之间，投之家平台无法完全掌握真实的借款端的借款需求，它看到的就是100w的借款需求，而实际上仅20w。这里平台的风控管理就存在明显的管理漏洞了。

再比如，借款端与中介端之间，借款端为了快速获得20w的贷款，在中介端的连蒙带骗诱惑下，签了很多所谓贷款协议和承诺协议，借款端可能具体也不知道最终是如何操作的，他们只认私人账户真的到账了15-20w！但根据本文所述的事实，我们不可否认，借款端虽然可以说不知情，但已经通过签订协议，授权U盾等行为，合谋参与了诈骗行为，从法律上应该得到追究，按100w来追缴在法律上是说得通的。

最后，再发一下倡议，以期通过对投之家平台与借款企业、大小中介、卢实控公司之间关联关系的详细叙述，希望全国各地难友能够积极参与催收，因为这项工作确实可以做到对借款企业施加压力，督促还款进度的效果，毕竟他们在法律上是需要被追责的。

                                     2019.1.12