宜贷网 2019.1.16-11:46……宜贷网良性退出“点对点”清收方案征求意见稿

宜贷网 2019.1.16-11:46……宜贷网良性退出“点对点”清收方案征求意见稿

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宜贷网良性退出“点对点”清收方案征求意见稿 2019-01-16 11:46:00

尊敬的宜友：

      自宜贷网平台在2018年12月29日公布了《良性退出方案征求意见稿》之后的二周多时间，平台与很多出借人开展了对话、磋商、沟通工作，焦点在征求意见稿内容中具体的退出回款方案。目前我们了解到多方的声音和意见，有赞同、有反对、也有保持中立、还有提出新的方案的不同出借人群。我们在倾听和了解多方意见之后，在保障绝大多数出借人利益、兼顾公平公正的原则下，按照出借人思路拟定了点对点还款方案。具体方案如下：

      点对点清收方案

      方案内容综述：点对点催收回款，点对点保持所有出借人应收债权数据和回款数据，所有的回款优先还款给尚未收回本金的出借人，全部出借人收回本金后，统一支付利息和未来收益。

      一、风险控制和保障措施

      1、控制底层资产，平台收回助贷公司各地的抵押资产证件原件统一管理，抵押权人统一纳入平台管理。与助贷公司、权证人员签订委托手续，确保抵质押资产可控。

      2、审计所有底层资产债权确保真实和足值。

      3、设立监管账户，保障回款和还款款资金进出合理合法。

      4、助贷公司书面承诺对推荐标的真实性承担法律责任并协助催收，报备监管部门。

      5、平台坚持运营到最后存量资产清收，平台高管书面承诺负责到底不跑路不失联，报备监管部门。

      6、引入第三方律所和审计机构，对退出全部过程实施监督核查；出借人代表同步监督核查；恳请有关监管部门对退出整体工作进行监督和指导。

      二、实施流程

      1、设置两个监管专户（A账户为债权对应的回款专户，B账户为互助金账户），各方共同监管，统一管理资金回款、还款和使用。其中A账户为回款和债权对应的还款专户，B账户为互助金归集的专户。

      2、以每一期的回款为基准分为两个部分，一部分为债权对应的还款；一部分为互助金专户归集。

      债权对应还款规则为：尚未收回本金的出借人按照点对点对应债权正常回款。尚未收回本金的标准为：累计充值金额-累计提现金额-账户可用余额=未偿还本金金额＞0

      互助金金归集规则为：累计充值金额-累计提现金额-账户可用余额=未偿还本金金额＜0的出借人对应回款金额提取作为互助金（已收回本金的出借人回款提取为互助金）；

      3、每周一对上周归集的互助金进行分配，优先分配给尚未收回本金的出借人，让所有出借人已收回的本金比例逐步趋同。

      分配规则为：按尚未收回本金的比例进行核算分配，即：某出借人当期应收本金=当期互助金总额/当期所有出借人未收回本金的总额X该出借人尚未收回的本金金额

      4、所有出借人本金还款完毕后，互助金账户余额进行未偿还利息及未来收益分配。

      分配规则为：本金回款完毕后，互助金账户资金按照归集贡献（归集互助金）率进行分配，即：某出借人当期应收金额=该出借人累积对互助金贡献值/累计互助金总额X当期互助金总额

      累积互助金贡献值=该出借人债权回款累积归集到互助金的金额-该出借人累积已分配的互助金金额

      5、债权回款清晰可见，互助金提取及分配均有详细明细记录，接受监管并定期公示。

      三、还款计划

      1、正常还款、逾期款项、提前还款的收到日即为债权对应还款时间。

      2、每周一对上周归集的互助金进行分配，遇节假日顺延分配还款。

      3、此方案预计2-3年所有出借人本金全部还款，本金还款完毕后即对利息、收益进行分配。

      其他说明

      一、 方案的原则

      保障绝大多数出借人利益，兼顾公平公正，优先保证100%本金安全，同时也保障了对互助金贡献值大的出借人利益。

      二、有关保障措施

      1、资金账户监管

      每月5号平台公示上月度专用账户的收支、余额和对应用途，报送有关监管部门，委托审计机构核查形成结论，恳请监管部门定期或不定期检查。

      2、资产监督

      平台收回助贷公司各地的抵押资产证件原件统一管理，抵押权人统一纳入平台管理。与助贷公司、权证人员签订委托手续，确保抵质押资产可控。

      债权的状况、催收、逾期、法诉、处置，平台按月公示，报送有关监管部门，出借人代表可以进行查询。

      3、助贷公司书面承诺对推荐标的真实性承担法律责任并协助催收，报备监管部门。

      4、平台书面承诺坚持运营到最后存量资产清收为止，报备监管部门。

      5、针对截止2018年11月30日，平台有关数据和债权真实性专项审计已经完成，后续每年度进行专项审计并公示结论。

      6、恳请有关监管部门对退出整体工作进行监督和指导。有关监管部门、审计机构、出借人一旦发现违法行为可以立即向公安机关反映情况，追究有关责任人法律责任。

      三、清收执行与落实

      平台将联合助贷公司制定清收管理办法，监督助贷公司按清收管理办法落地执行，落实助贷公司清收主体责任。平台联合助贷公司根据各地业务情况比选律师事务所，对催收后仍逾期的借款项目进行统一诉讼，积极主动沟通各地法院、仲裁机构，加快诉讼项目立案进度和胜诉项目执行回款。

      四、呆坏账处理

      因各种因素的影响借款人未来还款能力、还款意愿仍存在一定不确定性，抵质押担保物存在贬值或难以处置、担保方代偿能力下降的风险，在最终的逾期处置及还款过程中，会形成一定金额的呆坏账。平台将积极沟通协商法院或仲裁机构，尽快形成裁定或裁决，递交法院执行机关，希望出借人与平台一道，积极寻找借款方财产线索，向借款人、担保人施压，通过合法手段尽可能降低呆坏账比例。

      五、特殊出借人守护计划

      针对出借人本人及其直系亲属患重大疾病，急需用钱治疗而家庭困难的出借人，平台另行与出借人代表沟通制定出借人保障方案。

      近期有小部分人员忽视了保持有效的沟通机制是解决不同矛盾和诉求的方式，拒绝沟通商谈，采取威胁、谩骂、上门骚扰平台工作人员，组织少部分人员向政府有关部门聚集施压。
      鉴于此：
      平台再次诚挚呼吁，所有的出借人提出诉求以沟通的形式来与平台交流，平台会听取各方意见和建议进行综合评估制定方案；
      平台再次严正告诫，极小部分人员必须立即停止对平台工作人员的威胁、谩骂、上门骚扰、攻击行为，我们已经保留有关证据报备公安机关；
      平台再次真诚劝告，组织人员聚众去政府有关部门施压，无助于问题的解决和方案的制定，出借人监委会以及出借人各方利益代表要以妥善的方式表达意见。

      我们欢迎所有的出借人查阅经修改后的征求意见稿（第二稿），提出自己的看法和意见。