宜贷网 2019.1.17-12:11……关于出委会副会长轮回直播讲解内容中有关债权内容的说明

宜贷网 2019.1.17-12:11……关于出委会副会长轮回直播讲解内容中有关债权内容的说明

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关于出委会副会长轮回直播讲解内容中有关债权内容的说明

宜贷风控 发表于 12:11

今天听出委会轮回副会长讲《出借人必胜系列之二：解析为何必须要按原合同约定的方式回款》，讲得挺好，除了非白即黑的观点让我接受不了，总先入为主平台良性退出方案就是收割方案，这个不争了，只讲讲他一个观点，“大家一定要死抱住自己债权，说房抵贷只有千一坏帐”，这个数据来源哪儿？是不是让93%资金用户就坚守苦等就会本息全额回来了，因为他们投了房抵贷；当然也有可能完全不懂民间借贷，下面简单讲讲房抵贷。

房抵市场主要借款人资金成本：银行5～8%、机构和信托资金8～12%、p2p资金15～24% 一目了然，只有当银行和机构不贷的信用评级差的用户才会来p2p借。

房抵又分为一抵和二抵（暂不提三抵），一抵肯定比二抵安全、二抵比一抵息高，一般来说一抵优先选择银行或者机构信托、二抵选择p2p，当房地产业一旦下行时，二抵风险大；还有一堆外行人天天幼稚到可笑讲三月不还就法诉，大家看看淘宝司法拍卖，一般来说都是评估价格60%～80%成交，如果有人强占房（又分四类，唯一住房者、老弱病残者、有长久租约者、强势高利贷放贷霸占）无人拍，这些都可以在淘宝司法拍卖上看到案例，经常有人捡漏不成失把米。实际操作中，法诉是最后选择，特别二抵法诉经常赢了官司残值少或者无残值（一抵优先），或者一抵赢了官司不够本，俗话说银行讲抵押民间靠催收。宜贷网房贷中一抵金额占比70%，二抵金额占比30%。

记住p2p只不过民间高利贷的互联网化，未有机会我们专门讲解如何房抵催收。

永远记住：享受多高的收益承担多大风险；p2p的借款人不仅要支付15～24%的利息，还要付出明目众多的服务费中介费公证费等，综合成本是银行数倍；当然逾期率和坏帐率也比机构信托高很多，更别说银行了。

口说无凭，讲两个案例吧：

美国上市泛华金融，国内知名房抵贷公司，资金主要来自信托机构；大家可以看看他的财务报表，已经美化后的报表，9月逾期率超过12%、历年坏帐率均超过1.5%，更别说现在了；大家再想一下自己抱着信托机构贷款不了房抵债权又如何达到千一。

长安保险国内最大的房抵贷履约险公司，为国内大量信托、p2p房抵贷业务提供履约保证，长安保险基本要求借款人信用良好一抵房（当然还有一堆风控条件），从2015年至今安然无忧，今年经济下行，房抵大量逾期坏帐，目前已经垫付20亿，未了金额20亿。

顺带讲一下车抵贷吧，车抵原来是p2p行业最早最流行的业务，随着今年扫黑除恶，严打套路开始，逾期率爆增，催收团队连窝端，坏帐惊人（别又讲某贷美化过的上市的数据），咱们成都某知名车 贷平台的真人真事：拖个车，被判了19年。

不提名字大家也知道，行业良性退出几家知名车 贷平台，也有知名上市公司或者知名风投入股，全部是车抵真实债权，应投友要求点对点清（扣除标收益，不是历史收益），也越来越难了，随着部分优质标用户安全退出，留下的都是难友，回本更是遥远的事；当然庆幸的是，我们车抵标占比较小；互联网金融创业看上去挺美，有时就是一条不归路。

最后讲一讲处置周期：p2p投友之前为什么喜欢车贷比较多，车贷借款周期短，逾期处置周期短，风控手段主要靠GPS，迟一分钟不还（当日白天未到帐，晚上十点守在车旁，等待十二钟声），车就不见了；而房贷标周期长、逾期处置更长，由于经济下行、房价下跌时，形成10%～20%的呆账（又别传谣、不完全是坏帐），需要很长周期处理，这就是很多类似羽象等一堆全国知名房贷机构倒闭的原因（呆帐太多，给银行保证金不够垫付呆帐）；再说目前国家严打套路贷、扫黑除恶、严打超级放贷人，咱们宜友人才济济，可以了解一下同行数据；如果正如轮回副会长讲得那么牛，会长完成可以成立一个公司来催收。

听说轮回副会长有个非常完美的方案，出委会领导中第一次有人有方案，非常期待；其实我想说的是没有最完美的方案只有完美的执行，毕竟在未来可回收债权一定情况下（今天轮回副会长也认可并歌颂了易捷杨总，至少代表双方认可债权），分配体系和监督制度的建立后，最关键的还是执行，阳光下的公平公正的执行，谁是谁非，让岁月来见证。