网信理财 2019.9.12-21:58……出借人必备的证据及操作建议

网信理财 2019.9.12-21:58……出借人必备的证据及操作建议

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出借人必备的证据及操作建议

如果网信和先锋集团被立案，出借人需要做什么？

答：提前准备线索和证据，且确保证据真实有效。若立案，可提供给公安机关，加速案件进程。

（一）电子文档：

只要您是真实出借人，建议提前保存以下电子文档：

电子文档清单

合同PDF

下载PDF版本合同，步骤如下：登录网信官网： ，进入“我的账户”，进入“已投项目”，点击“查看详情”，可以在线查看或直接下载。(具体图文流程可参考”资金记录”下载步骤)

其中消费贷及供应链只有1份合同，而尊享总计4份合同，都需要下载，并建议在2个不同的地方(电脑本地, 网盘，邮箱等)妥善保存。

除了下载电子版合同外，出借人还需及时下载资金记录，操作步骤如下图：

手机截屏

打开网信APP，把从开始进入账户的每一个步骤，每一页进行截图。

提醒事项：

1. 截图要一气呵成，从进入账户到完成每页截图，手机最上方的时间要保证连续和一致，则证据有效；
2. 手机页面有些内容和网站页面不一致（如担保公司介绍），一定要注意细节截图；
3. 截图的每一页要与上一页保证至少一行字是重合的，以证明截图页面的连续性；
4. 涉及个人信息的页面，一定要完全截图。

手机视频

如已完成以上步骤，下面操作将有助于增加证据可信度：有的手机自带视频截取功能，打开视频截取，录制APP操作视频，以苹果手机为例：

提醒事项：

1. 从进入APP（包括输入密码）的每一环节进行录制；
2. 注意录制节奏要慢，保证看清每个细节；

网页视频

下面操作将有助于继续增加证据可信度：在互联网上下载免费的视频截取/捕捉软件(或者直接用手机拍视频也可以)，登录网信官网，进入“个人账户”，录制全部内容，主要是个人资金记录部分。

提醒事项：

1. 视频录制中，要点击在线查看合同，浏览合同全貌，注意节奏；
2. “回款计划”里会明确显示“未还”款项，如下图：
3. 视频要抓取网站的全貌，包括显示网址、浏览器等，证明网站的正常运行状态，保证证据真实性。

（二）纸质文档：

纸质文档主要是出借人与网信签订的线下合同，投资确认书，及银行流水等。

纸质版合同

最直接有力的证据，妥善保存，且留存备份，特别是线下标的。

银行流水

到所绑定银行卡的营业网点，打印与网信交易期间的所有银行流水记录，银行盖章有效。

1. 一般银行可免费打印近一年流水，超出年限可能需要付费，10至30元一年不等。
2. 若中途有更换绑卡，则前后的所有绑定过的银行卡流水均需要。需要覆盖该卡绑定网信账号期间。例如A卡从2018年绑定，从2019年1月1日更换为B卡，则需要打印A卡2018年全年，及B卡从2019年1月1日起至今所有流水记录。
3. 建议将银行流水中，与网信相关的充值，提现记录，用荧光笔圈出，以方便经侦识别。
4. 建议一式两份。

其他佐证：

在法律上，佐证是指，不能直接对争议事实提供证明，但是可以通过证明其他证据收集来源的可靠性而补强该证据。

就网信事件而言，诸如：

与理财师/高管等通话录音、文字记录、视频等；

与借款企业的通话录音、文字记录，实地考察照片等；

网信和先锋集团涉嫌自融、非法吸储、集资诈骗的直接/间接证据等，务必确保证据的真实有效(可参考第一部分电子文档的注意事项)，必要时可到公证处进行公证。

延伸阅读：

关于“利诱性”证据：

“利诱性”即犯罪主体承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。非法吸收公众存款罪的对象是存款，存款的本质是保本，因此对于“利诱性”的分析要着重于“还本付息”。

对于没有明确表明无风险，但是采用夸大措辞或者片面宣传方式，导致一般集资参与人作出无风险预判的，也应当认定为具有利诱性。

参考：中国证券投资基金业协会于2016年7月15日起施行的《私募投资基金募集行为管理办法》第二十四条规定，募集机构及其从业人员推介私募基金时，禁止有以下行为：（三）以任何方式承诺投资者资金不受损失，或者以任何方式承诺投资者最低收益，包括宣传“预期收益”、“预计收益”、“预测投资业绩”等相关内容；（四）夸大或者片面推介基金，违规使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等可能误导集资参与人进行风险判断的措辞。

关于担保公司：

有关担保公司，要审查该公司的营业执照等，核实该担保公司的股东构成，是否与涉案公司实际由同一人或同一伙人操控。

关于“社会性”：

需要注意以员工投资入职为名，向不特定人非法吸收资金的形式。以投资作为入职的先决条件，入职不签订合同、不坐班，约定定期发放固定工资的，实质上并未形成真正的劳务、人事关系，属于变相支付利息，符合“社会性”特征。还有部分集资参与人系员工，入职后拉拢亲人、朋友投资，由于涉案公司对吸收资金对象并没有特殊限定，这类群体如果不是近亲属，也属于不特定对象，符合“社会性”特征。

刑法中的“集资诈骗”：

中华人民共和国刑法，第一百九十九条，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑，并处罚金或没收财产。

中华人民共和国刑法，第二百条，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

写在最后：

面对法律问题，比证据更重要的是“证据意识”，所谓“证到用时方恨少”，才明白有一份证据，说一份话的道理。

回首经年，愿今日留存的证据都是段子，而不是案子；人生实苦，愿出借人所有的不同都能被宽容以待！

19人工作组

2019年9月12日