出委会第三次沟通会议记录摘要
点融山姆 发布于 03-04
会议时间：
2020年2月29日13:00——18:00
会议地点：
点融网三楼会议室
会议主题：
出委会第三次沟通会议
参会人：
出委会：出委会常委7人：胡**、朱**、彭*、马*、苏**、徐**、高**(电话接入）；
出委会委员2人：费*(电话接入）、雷**(电话接入）；
平台方：CEO罗龙翔、武律师、陆云超、邓惠
股东代表：郭宇航
附：第一次会议时间：2020年1月8日，第二次会议时间：2020年2月1日。
会议沟通主要内容及出借人疑问诉求如下：
（括号内容为注释，未在会上表达）
1、资产数据和存管数据披露问题；
2、双0及定栗赚和活栗赚问题；
3、关联交易问题；
4、目前催收情况；
5、担保计划执行情况；
6、相关文件的披露要求；
7、平台的发展方向；
8、回款资金分配方案问题；
9、关于大病通道问题；
10、债权转让的情况了解。
平台相关沟通摘要如下：
一、关于资产数据和存管数据披露问题
1、出借人请DR提供以下数据：近一年来各产品逾期率数据、坏账数据；
2、请提供DR与百信银行的存管协议，及自2019年12月起至今，存管账户的资金往来交易明细。
问题1 平台回复：
逾期数据请参看中互金披露信息。
问题2 平台回复：
存管协议在点融官网信息披露栏可查询。
由于美利金融的事件导致点融资金账户被警方冻结。司法程序冻结不会事先通知平台，冻结账户通知直接发送至银行，银行也没有告知平台。
平台发现交易异常询问被告知冻结情况后，我们也积极的在与相关警方联络沟通处理相关事宜。
美利金融案件涉及被冻结的不止我们以及我们存管行。被冻结资金中包括还款资金、平台居间服务费以及代偿资金等。
平台资金组工作人员仅余一人，目前工作已处于满负荷状态，无力单方完成对于冻结部分清分工作。鉴于大家迫切需要了解存管账户资金情况，建议引入有资质的会计师事务所进行审计。
我们正在积极和警方沟通，冻结的资金有望逐步解决。
二、关于双0及定栗赚和活栗赚问题
解释定栗赚12个月VIP项目到期后，出借人为何收不到回款，彻底关闭该项目的再出借通道，避免已回款资金再配新标；解释迟迟未解决双零问题的原因，12月起截流的回款什么时候支付并提供明细。
平台回复：
收不到回款是因为系统升级，和双0是共同的问题，（从去年开始平台核心技术人员大量流失离职）目前因为疫情影响技术人员复工率，导致恢复过程缓慢，在现在的情况下人员还会进一步缩减。
进展不理想，确实很抱歉。但已经加紧在处理，也已经逐步恢复回款的情况了，之前因系统升级导致没有回款的资金，也将全部回到出借人账户。
关于定栗，其产品规则是整个项目到期，比如总额1万元，回来9000，但是要等最后1000到了再一起划到出借人账户回款。无法关闭回款再出借是因为法律问题，改变协议规则需要所有出借人同意才能变更。
出委会：
收到了更恐慌。以前的钱是收回还是被遗忘？正常应每天稳定回款，目前是撒胡椒，偶尔一次，甚至比一直是0更恐慌。随机不稳定的来了一笔钱。回的无规律。
平台回复：
对于涉及人数、资金量，技术回复没有统计。
出委会：
统计做不出来，说明系统有大问题，很不可靠了。账户归集了多少资金，未进入到出借人账户。每天对账单。
平台补充：
现实人员人手和能力原因，双0问题正在加紧修复，我们争取快速解决双0问题。下周一核查两常委账户已到期定栗情况。
三、关于关联交易问题
1、请澄清上海富涌惠金融信息服务有限公司和深圳市佳润资本管理有限公司与DR的关系，并请澄清或说明上述两公司的标的为何集中出现逾期，以及逾期标的为何会违规转让；
2、请披露DR与上海点融信息科技有限公司签署的《股权转让协议》和《技术代理协议》等。
问题1 平台回复：
根据108条的规定，点融进行服务升级，上述两家公司是为点融提供催收的服务商，两家公司为其提供催收服务的借款人的还款在一定条件下承担代偿义务，法律上必须代偿拿到债权的情况才能去催收。对于逾期标的，催收方代偿获取债权，同时对于一定期限过后，催收仍未回的情况下，免责重新将债权转让回平台出借人。
出委会：
需要查看底层协议。
平台回复：
平台可提供本人底层资产协议查看，但由于目前人手紧张，可满足出委会抽样，提供出委会委员雷和高两人样例查看，暂不支持出借人普遍查看。
问题2 平台回复：
两家公司只有服务协议，没有股权协议。纯服务关系，没有技术转让。
四、关于催收问题
请披露
（１）法律催收（自行或委托律师事务所进行的诉讼或仲裁案件）
（２）外部催收（委托第三方催收）
（３）内部催收（内部催收团队）的情况。
平台回复：
目前上海为催收管理中心，20人左右，催收团队主要分布大连、武汉等，其中武汉为主要催收团队，目前因疫情影响，武汉全面停滞。由于自有催收团队受影响严重，我们会加大第三方催收合作。
催收流程为：
到期日前3天起，提醒回款，逾期进行电话催收，超过90天的逾期客户转外包催收。后续安排催收leader到点融负责现场演示，辅导出借人体验催收。
出委会：
逾期1次，触发提前还款。是否存在缩期？
平台回复：
提前到期会做，由贷后管理团队视情况决定，并通知诉讼律师启动诉讼程序。如果一刀切则会造成逾期率飙升。
会议现场提供了法催明细清单及汇总，出委会常委一一查看。平台提供了从18年上半年开始的催收数据，以及催收结果大致比例。给未来一个判断。
五、关于担保计划执行情况
请提供2015年至今与外部担保机构签订的《合作协议》，及协议履行情况，包括但不限于已履行担保情况和剩余担保额度等。
平台回复：
担保含义为有限担保，目前大环境恶化，保障金已无结余。
六、关于其他需披露事项：
（1）请披露2016年－2018年审计报告（含附注）
（2）请披露与夸克合作的相关信息，包括但不限于《尽调报告》、《股东会或董事会决议》、《合作协议》等。
问题1 回复：
17-18年审计报告在公司官网披露栏有，可以查阅。
问题2 回复：
会议现场提供了尽调报告，业务合作协议。
七、关于平台后续发展走向问题
（出委会在2.24发给平台的原会议议题为：关于清退问题。如DR决定清退，请提供清退方案。由于股东之间并未就退出达成一致，故未提供退出方案。）
郭总有两个身份，一个是作为股东会指派代表，股东们投资几十亿，现在清退就是血本无归，股东方不希望自己的投资打水飘，希望妥善处理现在面临的困境。
另外一个是协助处理平台事务代表，除了要考虑出借人的利益外，还要考虑公司的员工问题。从去年开始，转型几乎渺茫，平台内部看法还不统一。我们还是希望在大方向上和出借人达成基本共识。
平台表述：根据目前条件下，我们需要在两个大方向中进行选择
1、继续经营方向：股东其实不愿认赔，但是如果继续经营，为了存活下去公司运营资金还会分散，现在大环境太差了，持续经营也很难有希望，能拿到牌照的希望非常渺茫，我们核心人员也在持续流失，现在还有了疫情的影响。我知道最近的情况让大家非常不满意，但我们能拍胸脯保证我们不会拿出借人一分钱，以前不会，以后更不会，希望得到出借人基本信任。
本人最近也在向监管呼吁，以当下疫情，中小企业现实困难为契机向监管争取小部分P2P牌照，完成银行做不到的毛细血管输出。虽然希望渺茫，但仍然在做最后的努力。如果有一张牌照的希望，股东可能会尽全力支持。
希望出借人也能给予一定力量，帮助我们一起把老赖的钱拿回来，这才是真正保障所有出借人利益的事情。希望发挥出借人能力，呼吁政府催老赖，呼吁司法机关立案。保护债权人的利益。仅平台一方的声音太过微小。
对于上征信，监管要求上报的每个老赖都要律师审计，一个老赖需要高额的律师费，我们依然愿意付，第一批100个已经上报，现在可以接1000个进去，这里面催收能影响多少不确定。但接入征信的3-5年内回来的概率还是很大，对其他借款人影响也很大。
2、清退方向：到目前为止，有很多出借人发出声音，希望平台不要转型了，不要再出借了，老实催收，专心清退；目前平台的债权最长的明年中旬到期，所有的还款来源全部为债权的催收还款，部分债权能正常还款，部分债权会产生违约，如果借款人违约，平台会进行司法诉讼，周期为1.5年及以上，甚至更长；整体的回款时间大概3-4年。
目前业内主流的清退分配方式是按债权比例分配，未回完原始本金的出借人优先兑付，只剩收益的出借人劣后兑付，我们平台也可以制定更适合平台的清退方案，比如按产品兑付等，希望和出委会一起商量制定更适合我们平台的清退方案，达成共识，报备监管。如果按照这个方向，清退过程中平台会继续优化，精细化人员配置，以维持平台基础运营，全力以赴清收回款。
平台补充：
平台最长的资产截止到2021年6月。正常法催会有一定比例，资金正常回来周期1年-1年半及以上。测算下来3年的时间都会有资金陆续催回，但是因为最近受疫情及大环境的影响催收很不理想，目前没法用当前的催收数据来测算具体的回款比例，总的催回率的测算需要等疫情过后催收相对稳定的时候测算。行业内经侦介入的平台也是一样催收，其周期并不一定更快，我们希望多和出借人沟通，互相协作。
部分出委会委员表示支持赞同，后续愿意和平台一起参与催收。
出委会：点融转型还是清退，主要是股东的决定，出借人无法决定；理解现在确实老赖横行，很多借款人群也在教如何不还款；理解借款人最希望看到出借人和平台不和，平台倒闭他们不用还钱。
八、关于回款资金分配方案问题
平台：
考虑现目前出借人的情况，很多尚未收回本金，催收大环境不佳，平台也很难预估或承诺能催回多少。为保障大多数出借人利益，目前提出退出框架待讨论。以优先本金方式，按账户优先本金来分配。盈利账户劣后兑付
出委会：
劣后本金人数和金额多少？金额少我们认为这样做没有任何意义。
平台回复：
最终的分配方式需要所有出借人投票决定。
九、关于大病通道问题
平台：
目前收到了很多出借人对于大病通道的质疑，觉得很不公平，我们为了公平透明希望和出委会共同协商是否要保留大病通道以及具体方案。
出委会：
大病申请的真实性如何辨别，资金来源是什么，每月具体额度是多少。希望大病通道的资金来源为自有资金。
平台回复：希望和出委会讨论具体规则。
十、关于债转功能上线
平台：
近期收到部分出借人有急需用钱的需求，希望和别的平台一样能进行转让操作，据此平台计划上线自由债转功能。
出委会：
是所有出借人都可以进行买卖吗，只剩收益的人能卖吗？会引入第三方吗？
平台回复：
纯自由债转，所有人都可以进行买卖，也可能有第三方AMC公司进来收购不良资产。（会后出借会代表追问债转开放范围）仅对优先本金>0账户开放债转。（平台自身不会参与债转）
十一、平台方请出委会提供内部组织架构
平台：
考虑到有出借人咨询平台出借委透明度问题和向有关部门报备的需要，请出借委提供内部组织架构。（出委会主任，副主任，常委名单）
出委会：
我们七个人是平等的。
（出委会口头回复不让对外，未收到书面回复。）
以上为会议摘要部分内容，因会议时间长，内容摘要可能有遗漏，敬请谅解！
以下为会后平台心声：
目前，我们非常理解广大出借人的心情，整个p2p行业雷声阵阵，点融是否能够独善其身是所有出借人关注的焦点。我们面临很多困难，首当其冲的就是逾期率高企，催收困难。而且疫情还未消退，经济下行压力、借款人融资困难、实施打黑除恶、打击暴力催收、相当的借款人抱有侥幸心理，恶意逾期、甚有借款人逃废债。
点融严格按照网贷108条要求执行，点融没有资金池，只有借款人还款，广大出借人才能收到回款。所以，任何方案并不会让广大出借人多收到一分钱，借款人还多少资金，出借人才能收到多少资金。任何方案的推出，只是对同样金额还款的重新分配。所以在没有得到大多数出借人同意的情况下，就对还款方式进行改变，是对所部分出借人的不公平。
平台在目前很不利的舆论环境下，压力重重。部分员工的情绪不太稳定，都在担忧自己的未来。我们的股东们也非常期望平台可以和广大出借人一起妥善处理现在面临的情况。根据目前条件下，作出最有利于出借人的选择；希望广大出借人和平台深入沟通，献言献策；
也希望大家不要纠结良退还是不良退，方案是什么，请给予我们管理层更多的时间和精力，我们会竭尽全力催回大家的每一分钱，并让大家及时的收到每一分钱，最大化的维护大家的利益。
由于董事长苏海德长期在境外负责处理融资事项，负主要经营责任的高管在2018年间都已陆续离职，股东会决定委托郭总来协助处理现在平台面临的挑战。我们有信心保障大家的资金安全，接下来平台会把全部精力投入到帮大家追偿资产中去，竭尽全力保障大家的权益。在阳光下公平、公正、透明地运行的承诺不变。
在此，我们希望获得广大出借人理解和支持，给平台一点空间，一起克服困难，携手走向未来，共同走出目前的泥泞之塘。最后，我们向各位出借人承诺：我们绝不跑路，绝不转移资产，绝不挪用出借人一分钱，绝不逃避责任；我们会一如既往把全部的时间和精力投入到资产催收中。
不忘初心，方得始终
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