积木盒子-董骏发家流水账
积木盒子出借人 今天
积木盒子平台、关联公司、高管情况。
董骏公开背景是在华尔街跨国银行待了 5 年，在纽交所从事债券交易，非常精通 资本运作、拆分重组、融资上市、spv 结构、VIE 结构。2008 年，全球金融危机 回国。
2008 年，董骏回到了云南(他的老家)创立了恒信悦华，通过香港恒信悦华控 股北京恒信悦华，然后再由北京恒信悦华收购了云南本土保理机构-云南中铭融 资担保有限公司。邢桥生为恒信悦华(北京)管理咨询有限公司监事。积木盒子 早期发布的很多企业借款，均为云南中铭融资担保有限公司推荐和担保，被媒体 称为自担保。Barry Freeman(费利曼)任恒信悦华管理咨询公司及云南中铭融资 担保公司的 CFO，是华松资本创始人, 前 Knight Capital Group 副总裁。
2011 年 3 月，董骏在北京成立了云南中铭融资担保有限公司北京分公司(已于 2012-10-08 注销)，期间到中欧国际工商学院读 EMBA，并结识了同在中欧国际 工商学院读 EMBA 的同学魏伟、彭笑玫。彼时魏伟刚结束一段创业，从文思创新 公司副总裁位置离职，彭笑玫是去哪儿网 COO。
2012-03-05，董骏以自己的金融行业背景、魏伟以自己的 IT 技术背景、彭笑玫以 自己互联网运营经验，3 人一拍即合决定合伙创业，希望以互联网技术提升金融 效率。董骏作为创始人，魏伟、彭笑玫、Barry Freeman(费利曼)作为联合创始 人成立了北京乐融多源信息技术有限公司。
2012 年 7 月，北京乐融多源信息技术有限公司成立了昆明乐融多源信息技术有 限公司(已于 2020 年 2 月 6 日注销)，发布了旗下第一个产品被称为积木盒子前 身的“76hui 企乐汇”，一个为金融机构提供尽调外包服务的平台，这对在云南做 了 5 年融资担保公司的董骏来说，只是将融资担保公司中的企业尽调这块单独拿 出来通过技术手段形成一个标准产品。企乐汇后来单独发展成了企乐汇征信有限 公司(2015 年 03 月 20 日成立)，于 2015 年 7 月获得央行企业征信牌照，2019-09-04 将法人股东从北京乐融多源信息技术有限公司变更成了品钛数字科技(北京)有限 公司。
2013 年 8 月，北京乐融多源信息技术有限公司上线了网络借贷信息中介平台积 木盒子，积木盒子后来成了积木系、品钛系公司的现金奶牛，源源不断的为集团旗下的资产端提供资金支持。
2014 年 12 月，信贷老炮彭少新加入积木盒子，成立北京积木时代信息咨询有限 公司，彭少新任 CEO。积木时代是积木集团下重要资产端，从事小微信贷资产开 发。2018 年 3 月 6 日积木集团香港借壳上市后，2018-04-12 又成立积木时代(天 津)商务信息咨询有限公司，将积木时代装入了上市公司体系，彭少新任 CEO。
2015 年 3 月，彼时积木盒子一部分借款标的还是由合作担保公司推荐和担保，突然爆出河北省最大的国有担保集团河北融投控股集团被托管，停止履行一切担 保责任。河北融投作为积木盒子重要的资产提供方和担保方，积木盒子深受舆论 负面影响。
2015 年 1 月 26 日，周静加入积木盒子，5 天后的 2 月 1 号，她所带领的团队就 立项要做读秒-一个智能信贷产品。2015 年 06 月 11 日读秒上线。上线一年后， 周静也从产品负责人成为读秒公司-安趣盈(上海)投资咨询有限公司的 CEO。读秒 一直是积木系和品钛系的重要资产端。安趣盈(上海)投资咨询有限公司现已更名 为上海安趣盈科技有限公司，通过股权质押、协议控制的方式为品钛系控制。
2015 年 4 月 13 日，成立北京乐融多源投资咨询有限公司，2015 年 8 月获得第三 方基金销售牌照，2015 年 9 月份北京乐融多源投资咨询有限公司管理运营的“积 木基金”,联合积木盒子平台,旨在打造全方位、一站式的互联网理财综合服务平 台。2016 年 10 月 18 日，独立的虹点基金网站上线运营，积木盒子上的相关资 产及服务，均转移到了虹点基金官方网站。2017 年 4 月 5 日,北京乐融多源投资 咨询有限公司更名为北京虹点基金销售有限公司。
2015 年 12 月 17 日，成立积木保险经纪有限公司，2016 年 6 月 30 日获得全国范 围保险经纪业务经营许可证，2017-06-28 更名为麦芬保险经纪有限公司。
2016 年 4 月 28 日，成立赣州积木小额贷款有限公司,拥有江西省网络小贷牌照， 2019-03-21 积木集团将积木小贷卖给了品钛。
2016 年 5 月 31 日，成立璇玑智能(北京)科技有限公司，利用虹点基金代销的 基金开展智能投顾、资产配置服务。2019 年 11 月 22 日主要成员变更，退出: 郑毓栋、魏伟、彭笑玫，新增:何静;法定代表人变更:从“郑毓栋”变更为“何 静”。
2016 年 6 月 2 日，积木盒子创始人兼 CEO 董骏宣布，将积木盒子旗下业务整合， 成立品钛(PINTEC)集团，旗下子公司包括读秒(智能信贷)、璇玑(数字化资 产配置)、积木盒子(P2P)、虹点基金(基金代销)、企乐汇(企业征信)和麦芬 保险(保险经纪)和积木小贷(网络小贷)等业务。董骏出任品钛(PINTEC)集 团 CEO，积木盒子原零售业务副总裁周静担任读秒 CEO，积木盒子联合创始人胡 伟担任虹点基金 CEO，积木盒子原风险控制副总裁谢群将出任新的积木盒子公司 CEO、积木盒子原财富管理副总裁郑毓栋担任璇玑 CEO。品钛集团拥有央行企业 征信牌照、第三方基金销售牌照、保险经纪牌照、网络小贷牌照。
2016 年 8 月 24 日，银监会公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》， 办法要求网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:自行发售 理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等 金融产品。
20 16 年 9 月 26 日，品钛(PINTEC)集团才成立 3 个月，为了逃避政策监管，并 为了割裂未来积木盒子可能的暴雷风险，品钛 PINTEC 集团宣布拆分,将原品钛集团一分为二，分拆后的两家公司名字分别是积木拼图集团(JIMU GROUP)下属 积木盒子、积木时代、积木小贷、企乐汇等业务，与品钛集团下属读秒、璇玑、 虹点基金、麦芬保险等业务。原品钛集团 CEO 董骏出任积木拼图集团 CEO，积木 盒子 CEO 仍由谢群担任，品钛集团 CEO 一职则由原集团 COO 魏伟接任。此次拆 分后，董骏与魏伟、原机构投资者及前期许多老员工仍分别同比例持有双方股权 或期权。
2017 年 10 月，积木拼图集团(已更名为乐融多源(北京)科技有限公司)旗下 积木控股有限公司完成收购港股上市公司永骏国际控股(08187)73%股权。2018 年 3 月 6 日，永骏国际控股(08187-HK)公告公司更名为“积木集团”，积木集团完 成港股借壳上市。收购主体积木控股应该是目前积木盒子的海外 VIE 核心企业。 JIMUTIMES 为一家于 2016 年 1 月 19 日在英属维尔京群岛注册成立的有限公司及 主要从事投资控股，其由 Pintec Holdings Limited(「JIMU」)全资拥有。董骏、郭 佳、彭笑玫、魏伟、BarryFreeman 、洪锋及万浩基为JIMU的董事。在JIMUTIMES 股权中，董骏持股为 14.69%，银泰资本持股为 10.95%，魏伟持股为 9.72%，小 米持股为 9.31%，彭笑玫持股为 7.65%，经纬中国持股为 7.03%，英国天达集团 持股 6.38%，李宇阳持股为 4.32%，顺为资本持股为 3.58%，董浩持股为 3.36%， 祥峰投资持股为 2.61%。
2018-04-12 积木集团，成立积木时代(天津)商务信息咨询有限公司，彭少新任 CEO，将积木时代装进了上市公司。
2018 年 7 月 27 日，积木集团，成立四川积木美行商务信息咨询有限公司，彭少 新任 CEO，这是一家与积木时代类似的公司，同为积木盒子的资产端之一。
2018 年 10 月 25 日，品钛(PINTEC) 集团在美国纳斯达克上市。品钛采用 A、B 股架构。董骏为品钛第一大股东，在首次公开募股后，董骏将持有 25,282,804 股 B 类普通股，占总股本的 9.6%，以及表决权的 36.0%。魏伟为品钛第六大股 东，在首次公开募股后，魏伟将持有 15,698,914 股 B 类普通股，占总股本的 6.0%， 以及表决权的 23.9%。彭笑玫为品钛第八大股东，在首次公开募股后，彭笑玫将 持有 12,360,777 股 B 类普通股，占总股本的 4.7%，以及表决权的 18.8%
拆分后的品钛(PINTEC)集团仍旧与积木集团有着密切的业务关联， 根据品钛集团招股书显示，品钛与积木集团签署了一系列的协议。根据双方的框架协议，积木集团同意每月向品钛批准的借款人提供不少于积木盒子募集的 50% 的资金，而品钛同意为积木集团提供一定的服务和支持，包括借款人转介、还款 管理、交易和技术支持。 招股书中多处提及:品钛促成的贷款过去一直依赖积木集团提供大部分资金，今 后一段时间，将继续依赖积木集团提供大部分资金。品钛财报显示，截至 2016 年末，品钛促成贷款中 99%的资金均从积木盒子上募集。为了防止积木盒子日后 暴雷停摆，断供资金对品钛的影响，此后品钛开始加大机构资金的对接，降低对 积木的资金依赖。根据财报显示，到 2017 年末，这一比例虽有所下降，但依然 达到 81%。2018 年末，这一占比为 62%。2019 年 6 月 30 日，存量比例下降到 45%，按增量算下降到了 30%。2019 年 9 月 30 日，存量比例下降到 30%，按增量算下降到了 10%。此时董骏认为品钛已摆脱了对积木盒子的资金依赖，在将各 类优质牌照资源、上市公司资源、P2P 高速发展期攫取的各种利益转移走，将各 类逾期、坏账填入积木盒子，自认为通过各种复杂的公司拆分重组、复杂的股权 架构隔离好风险后，将积木盒子作为弃子清退引爆了积木盒子雷潮，并妄图对投 资人进行收割，和妄想独善其身，安全上岸继续持有品钛来保留从 P2P 发展中攫 取的既得利益。
根据品钛 2018 年年报披露:“积木集团要求我们对资金来源于积木盒子的贷款提 供增信。”自 2019 年 5 月，品钛开始向积木盒子提供的资金进行担保。 关联公司品钛和积木盒子，实质上是拆分开的资产端和资金端，品钛在获取了积 木盒子提供的资金的同时，又从借款人那里获取了服务费、管理费并将这部分利 益留存在了品钛集团。一般不拆分的 P2P 平台，该部分收入是算作平台整体收入， 并在债权逾期时，也会用来作为代偿资金的。 另外翻阅招股书可以发现，品钛的贷款系统读秒在 2015 年 6 月上线，而从 2016 年 9 月起拆分后的品钛集团才作为独立公司开始运营，那么读秒不难推测是 P2P 平台积木盒子开发的。
有投资人通过查询民生银行流水，发现 2017 年流水中大量出现“深圳前海敏恒 商业保理有限公司”该公司为品钛旗下提供信用赊购的公司属于资产端，其所属 集团公司为安趣盈(天津)科技有限公司，安趣盈公司股东为魏伟、彭笑玫，并 通过股权质押、协议控制的方式为品钛(赣州)科技有限公司控制，属于品钛系 公司，再次说明积木盒子与品钛有着核心业务关联。
根据《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称“57 号 文”)，其中明确提出:网贷机构业务外包及机构分立，不得外包核心业务。因业 务分割分立出的实体:视为原网贷机构组成部分，一并验收管理。品钛诞生于积 木盒子，在未拆分前是积木盒子的母公司，其核心产品读秒是积木盒子开发的， 品钛拆分后仍长期依赖积木盒子的资金供应，并向借款人收取服务费和管理费并 留存在品钛，却长期未承担资金信用风险(从 2019 年 5 月才开始担保)，品钛所 获取的大部分牌照资源均是在品钛集团未拆分前就获得的，可以说品钛是与积木 盒子有密切业务关联的资产方，且实际享受了 P2P 野蛮成长期的发展红利。在积 木盒子暴雷后，品钛应视为原网贷机构的组成部分一并立案调查，并要求品钛对 积木盒子的本息兑付做兜底担保。
2019 年 6 月，积木盒子当前的母公司乐融多源(北京)科技有限公司投资昆明 市滇泽集萃投资中心合伙企业(有限合伙)1.9 亿，有涉嫌转移资产之嫌。
2019 年 9 月 6 日，品钛 CEO 兼董事会主席魏伟休临时病假。在休假期间，魏伟 已经辞去董事会主席职务。董俊被选为新的董事长，并被任命为代理 CEO。董俊 已经辞去积木集团的 CEO 职务及其他管理职务，但将继续担任积木集团董事会 主席。
2020 年 2 月 15 日，积木盒子上午还一直在通过加息、优惠券等方式，吸纳用户 资金，下午就马上关闭回款通道，截流回款。
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