30批YLW严重失信借款人公示数据分析
草原的马旭日东升 今天
自2020年6月25日起，至2021年2月23日止，YLW通过其公众号一共公示了30批严重失信借款人名单。
利友中有高手对失信人数据做了统计分析，为方便大家阅读及查找ZJ，现将结果共享如下。
01、人数/金额总计
严重失信借款人数总计及金额总计，分别为：58224人和176489626.23元。
（图表）
02、各批次借款金额
从第四批开始，每批失信人人数基本固定在2000人左右，所以，下图只显示了各批次的总金额。
（图表）
03、按照年度统计的借款金额
按照年份统计的话，2019年对应的借款金额占比竟然高达99.15%。为什么2019年会如此特殊？
（图表）
04、借款人所在地区对应人数/金额占比
（图表）
分析说明：
（1）按照借款人所在地区对应人数分析，最多的是新疆，借款人数达22579人，占比38.78%；前6名新疆、贵州、云南、广西、内蒙古、四川，合计占比69.66%。
（2）而经济相对发达的江苏、重庆、浙江、山东、福建、北京、天津、上海8个省市，反而排在名单最后，8省合计仅占1.40%；最发达的广东省只占2.21%（1288人）；不很发达的湖北省即使受疫情影响最严重也不过1795人（占比3.08%）；这10个地区的借款人加起来总共也只有3893人，占比6.69%，比整个云南省（7.67%）都少。
（3）按照借款人所在地区对应金额分析，最多的还是新疆，借款金额约为4054万，占比22.97%；前6名新疆、贵州、云南、广西、内蒙古、四川，合计占比61.52%。
（4）而经济相对发达的江苏、重庆、浙江、山东、福建、北京、天津、上海8个省市，依然排在名单最后，8省合计仅占2.75%；即使再加上广东、湖北，这10个地区金额总计也不过占比7.98%；约合一个贵州省9.74%。
05、借款期限对应人数/金额占比
（图表）
分析说明：
（1）按照借款期限对应人数分析，排名前三的是12个月、15个月和18个月，分别占比44.08%、37.00%，和8.88%，合计90.66%。三种期限的起借时间，均分布在2019年1月至12月（15个月期限的有两人为2018年12月起借）。此外，借款期限2个月的共5人，借款时间均为2017年11月。
（2）按照借款期限对应金额分析，排名前三的依然是12个月、15个月和18个月，分别占比34.86%、25.94%，和20.48%，合计81.27%。借贷时间均为2019年1月起，所以，分别于2020年1月、4月，和7月开始到期。
（3）期限24和36个月位居第四、第五，金额占比分别为：11.27%和1.25%。两种期限的起借时间均为2019年1月；前者2021年1月开始陆续到期，后者尚无人到期。
问题：
（1）在借款期限内，这些失信人究竟还了多少钱，不会是一分钱都没有还吧？具体到每一个借款项目合同额违约比例是多少？
（2）因为有利网的出借模式是“小额分散”，即把每一个出借人的每一笔出借款分散到成百上千个子合同中，出借给不同的借款人，所以，部分到期的回款一定是有的。
（3）举个例子，张某出借5000元，在同一个项目内分散到150个借款人手中，借款期限是12个月。那么到期后不可能150个人都违约，假设有50个违约，违约率接近30%，也还有100个本息全回呀！那么这100个人的回款在哪里？
（4）如此结果，符合下文的描述吗？
为保障每年数百万笔小额分散的借款，有利网通过金融科技手段，自主研发了基于大数据、云计算、AI等技术的风控系统。该系统拥有超过11个维度和5000个变量的数据体系，仅去年一年就实现了54次迭代，高效适应了不断变化的市场情况。2018年，有利网的风控系统有效支撑了超过千万笔的借款审核，其中消费类借款决策时间低至秒级。这套严密、科学的自有风控决策系统，不仅支撑了有利网自身业务的快速发展，还开始为合作机构赋能。目前，有利网已通过提供风控和技术平台的方式，为合作机构、传统金融机构提供技术和平台支持。
2019年9月9日网络报道《有利网累计成交突破千亿 三大基本功助力发展》
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