2021年3月14日草根网络沟通会议情况通报
时间：2021年03月14日(周日)上午9:30
地点：余杭区综治中心会议室
参会人员：
1.区金融风险防范暨网络借贷风险处置领导小组办公室、区委政法委、区信访局、区公安分局、区检察院、区法院、区金融办、草根资产处置组、草根信访工作接待专班相关负责人
2.草根网络出借人委员会委员：出委会委员北草、老胡、谢婷、望月、涅槃的影子、唱唱；出借人律师：超喜欢；志愿者代表：小菜、一叶轻舟、江西张冬梅、悟、在水一方，陈海盐
3.中伦律所、大成律所，出借人委托律师
4.建设银行代表（6人）
整理人：涅槃的影子 老胡
本次会议主要内容如下：
一、出委会
1、反映出借人近期关心的主要问题：非法集资条例与网贷风险处置及追赃追债及追责挽损的问题。出委会重申：草根平台面临的是复杂的网贷风险处置而非仅仅只是简单打击所谓的非法集资问题；草根平台出借人绝不是集资参与人或非法集资参与人，而是遵纪守法的出借人和受害人或被害人！出委会建议余杭区政府学习借鉴北京市朝阳区及各地政府的相关工作经验，全力追缴平台前员工非法所得、涉平台的广告代言及服务性收费(如展期两所审计报告说明)对借款人采取各种有效措施和手段进行催收，等等。
2、提出希望余杭区法院高度重视涉P2P网贷风险处置的草根案件审理包括刑事案件和民事案件。特别是近期出借人非常关心的涉及富建酒店项目处置的撤销权案的后续庭审和不断诉求出借人代表及委托律师参与涉草根刑事案件的庭审诉讼，希望法院尽快予以明确答复。
3、提出希望公安在草根专班、大成律师和出委会代表共同配合下在追赃挽损工作中展现应有的执法力量并在追债挽损工作中充分发挥公安机关依法震慑作用。
4、提出希望余杭区法院能够安排专人信访接待草根出借人。
5、出委会特别强调，希望公检法机关，借助最高法院发回重审裁定的东风，针对富建酒店一案的涉案，人员重新梳理线索，做到能抓则抓，能转刑事转刑事。
二、公安
1、2020年12月会议以来，小额债权催收对借款人支付宝冻结1913个，对借款人银行账户冻结219个。
2、会同大成律所、会计师事务所去季飞贵州项目审计。
3、移送起诉涉案嫌疑人两名。
4、对涉案相关银行账户、房产继续查封冻结的工作。
三、检察院
1、对公安机关后续移送审查起诉案件依法审查后，部分已提起公诉。
2、已对查扣冻结资产进行梳理。
四、法院
1.富建酒店撤销权案件会仔细研究，慎重处理。
2.近期不少出借人电话建议法院提出诉求，法院会慎重处理涉草根案件。
五、草根专班
1、2021年以来，小额回收款项1900万，涉及约500借款人。
2、参与大额资产处置，包括金佰汇贵州项目与河北项目审计工作等。
3、小额催收组目前有20多人在工作，不包括外围的催收人员。
客观情况：房贷标的不好，流动性差，变现能力差，所以房贷的催收效果越来越差。另有司法大环境问题，导致民事诉讼无法展开。
六、大成及中伦律所
大成律所：已经做好所有项目的司法催收准备。大额资产项目，债权项目正在按部就班的催收，大成的工作每周都向出委会汇报。现场通报了金佰汇、虹桥公寓、富建酒店、洲际油气、某股权项目等工作进展。另外，希望与刑案的法院工作有汇报机制：1.资产问题；2.小额催收的工作机制。
中伦律所：杭州市中院审理的叁间小屋诉富建酒店合同无效二审案件至今没有结果，不排除认为涉及刑事，程序驳回、先刑后民的可能。被最高法院发回重审的叁间小屋诉优创公司合同无效案件已在浙江省高院立案。建议尽快确定重审代理律师，并决策重审诉讼策略和思路。
七、建行参会代表
1、建行先回答了上次的问题：（1）介绍草根在建行开立的账户；（2）建行存管系统向宝付传递信息的方式？传输了什么样的信息，宝付有没有接受到出借人的验证机制。
建行答：（1）各个账户在存管协议中有描述，存管专用账户，自有账户，保证金账户及其他账户若干，各个账户不可提取现金、透支，不能开支票、本票，不可签约代收代扣业务，不可签约自动理财服务，对账户有约束。
（2）资金对账的问题，草根把出借人的充值指令发给建行，建行转发给宝付，宝付对客户的交易指令进行扣款，扣款成功反馈给建行，T+1日宝付将客户资金扣划至草根在建行的账户中。
当天建行和宝付对账，确保资金和交易指令一致，建行、宝付、草根三方要对账。
（3）重申建行验证的作用为是否客户本人操作，不是支付交易的验证。
2、问：建行转给宝付的信息是怎么样？
建行答：建行只给宝付交易指令，支付的四要素都要的，身份、卡号、电话、充值金额，是完整的交易指令。
3、问：建行每次做身份验证的时候，是不是把全部信息传到给宝付？
建行答：建行会将所有收到的支付交易指令传递给宝付。
4、问：建行系统会反映大量充值失败的信息？宝付会不会知道大量充值失败的信息，建行与宝付对账的时候对充值失败信息怎么处理？
建行答：建行T+1日会与宝付就T日的支付交易结果进行核对，无论结果是成功还是失败的交易都要核对。
5、问: 存管终止后，建行将存管账户的余额划到了草根在华夏银行的对公账户中，具体的余额是多少？
建行答：确切数据下次会谈提供。
草根网络出委会
2021年03月18日
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