2021年8月信而富回款公告
信而富平台 2021-08-31
尊敬的信而富出借人：
感谢所有出借人对于信而富平台的理解与支持！本月的回款将于今天（8月31日）依据您出借计划项下对应的借款人的实际还款情况完成本月结算回款，出借人可登陆存管账户进行提现操作，具体回款可通过公司App或官网登录账户进行查询。
一、2021年8月回款工作情况
自2019年4月信而富按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，公司已为出借人持续回款服务29个月，我们的出借人回款工作和借款人催收工作一直在持续进行。现就借款人还款、出借人回款情况向大家汇报如下：
● 8月平台整体回款情况：
1. 8月初，平台所有存量出借人的纯在投本金，即充提差为2,537,189,434.77元；
在投本金总额为3,754,715,049.00元；
2. 2021年8月1日至8月31日，我们对信而富平台全体出借人所持债权进行了全力催收，完成催收回款总额9,471,420.95元；
3. 在本月完成的催收回款总额中，出借人账户管理费42,049.52元，占催回总额的0.444% ；第三方催收服务费 3,285,889.55元，占催回总额的34.693%；出借人回款总额6,143,481.88元，占催回总额的 64.863% ；
4. 2021年8月1日至8月31日，以8月初充提差为分母的借款人还款比率为0.373%，以8月初平台在投本金为分母的借款人还款比率为0.252%。
5. 2021年8月1日至8月31日，以8月初充提差为分母的出借人回款比率为0.242%，以8月初平台在投本金为分母的出借人回款比率为0.164%。
● 8月各回款计划下具体回款情况：
1. 各个出借项（未参加新形成的整体统一回款计划，也未参加共赢计划）：
(1) 8月初，各个出借项出借人的纯在投本金，即充提差为1,444,436,643.58元；在投本金总额为2,076,075,508.36元；
(2) 扣除出借人账户管理费、第三方催收服务费之后，本月出借人回款总额3,616,989.70元；
(3) 2021年8月1日至8月31日，以8月初各回款计划下以充提差为分母的各个出借项出借人的平均回款率为0.250%，以在投本金为分母的各个出借项出借人的平均回款率为0.174%。
2. 新形成的整体统一回款计划：
(1) 8月初，各个出借项出借人的纯在投本金，即充提差为471,271,140.75元；在投本金总额为682,230,263.10元；
(2) 扣除出借人账户管理费、第三方催收服务费之后，本月出借人回款总额817,188.69 元；
(3) 2021年8月1日至8月31日，以8月初新形成的整体统一回款计划下以充提差为分母的回款率为0.173%，以在投本金为分母回款率为0.120% 。
3. 共赢回款计划：
(1) 8月初，各个出借项出借人的纯在投本金，即充提差为621,481,650.44元；在投本金总额为975,016,075.17元；
(2) 扣除出借人账户管理费、第三方催收服务费之后，本月出借人回款总额1,709,303.49元；
(3) 2021年8月1日至8月31日，以8月初共赢回款计划下以充提差为分母的回款率为0.275%，以在投本金为分母回款率为0.175% 。
回款比例的统计方法，说明如下：
√ 每月出借人债权回款中，分别按照共赢出借人（走SPV通道）和非共赢出借人（走信而富平台原有通道）进行拆分结算。
√ 不同的回款计划之间，回款比例有差异：目前信而富平台所有回款计划，共包括有70余个出借计划项，加上共赢计划，新形成的统一回款计划（以下简称回款计划），由于一一匹配的原因，每个回款计划各自对应的借款人都不同，这些具体借款人每月回款比例也不相同，导致了各个回款计划各自的每月回款比例都不同。
√ 相同的回款计划之内，回款比例都相同：依据出借人服务协议和共赢计划的协议，在相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人在各自回款计划下的当月回款，是依据其当月的“在投本金”在所在回款计划内的当月“所有在投本金”的份额百分比，乘以该回款计划内的出借人对应的借款人的当月总还款。这个计算，也等同于说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投本金，乘以所在的回款计划下以在投本金为分母的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外，见以下说明）。
√ 目前，为了维护每位出借人本金回款的权利，我们使用当前行业内的常规计算方式“充提差”，用于决定出借人的回款优先级：（1）对于充提差小于等于零（亦即累计收益及回款超过了在投本金）的出借人，其回款比例会小于等于平台其他所有出借人的最低回款比例；（2）对于充提差大于零的出借人，按照上述第1、第2条的方式按月回款，充提差大小对这些出借人的回款金额没有任何影响。
√ 为了有效统计、合理确定出借人是否符合上述充提差回款优先级的标准，每月各个回款划的以充提差为分母的平均回款比例的计算公式为：当月回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下所有出借人的总回款额/当月初该回款计划下的所有出借人的总充提差。
√ 按照行业常规，我们采纳的充提差计算方式是：出借人在平台上累计的充值金额，减去累计的现金提现金额（包括本金回款、利息回款、红包奖励等所有现金提取方式），再减去协商减免的本息（包括在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金、催收过程中与借款人协商减免本金、协商同意扣除的外部第三方催收费用等）。本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金和债转减少的本金。
√ 与此同时，根据先本金后收益的回款原则，与平台上其他出借人相比，历史回款收益已高于在投本金，即充提差为负的出借人的回款比例会最低。
√ 为了让出借人能够具体核查自己每月的回款额，我们也计算以在投本金为分母的平均回款比例，其计算公式为：当月以在投本金为分母的平均回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下所有出借人的总回款额/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
√ 在出借项、新形成的回款计划、共赢计划的回款统计中，排除了由于特殊情况而不进行兑付的出借人（司法冻结、诉讼、违规、主动要求、特殊情况等）。在合计的待收在投本金中，上述情况仍然统计在内，包含所有的在投出借人。
二、关于持续催收、持续回款工作的情况
2019年催收新规出台，最高法、最高检等四部门发文重申禁止暴力催收，要求网贷从业者必须按照合法、合理的方法进行催收，规范机构债务催收管理制度。新规加强了对催收的约束，某种程度上减少了负债人在心理和生理上的负担。政策虽好但人性难测，很多借款人却投机取巧以各种理由拖延还款，不得不说大环境间接滋生了逃废债的生长，坏账频出，导致催收工作和资金回款艰难。与此同时，突如其来的疫情导致失业增加，很多借款人因失业等原因不能还款，还有恶意逾期，所以借款人因主观意愿或客观能力等因素对于平台催收困难和逾期率上升的问题无疑是雪上加霜。而当下疫情反复及海外经济关系紧张等因素影响，借款人的还款意愿或还款能力暂时难以恢复。这对于艰难清退中的网贷行业来说，可谓是祸不单行。目前，整个信贷行业包括网贷、消费信贷、信用卡等的资产端正在持续恶化。互金协会的失信人员名单正在持续更新公布，人数不断刷新，以上皆可见逃废债的情况短期内没有好转，形势不容乐观。
除了行业普遍遇到的困难外，中金支付停止合作也无疑是雪上加霜；由此，我们按照市场化规律，采取更加积极的催收策略。我们与行业内合法、合规的催收服务机构展开积极合作，从信息匹配、信息送达、还款提醒、催收服务等多个方面提升催收工作的效率，我们出借人会向催收服务机构支付相应的催收成本，并在合理的水平上予以借款人一定的减免，以获得比较快、比较好的回款效果。目前，信而富平台借款人债权的真实性、有效性已经成为行业内的共识，平台借款人的应收债权总量超过平台出借人的在贷余额，这给了我们支付相应服务费用、给借款人相应的减免提供了空间。
三、关于信而富征信报送情况
本月，我们保持向上海市整治办和嘉定金融办的定期汇报和沟通。通过沟通，我们了解到监管对于信而富接入央行征信进行借款人数据报送是支持的，只是由于信而富所涉及到的借款人数众多，嘉定金融办正在等待市级监管的后续工作要求和指导。由于目前仍尚有环节还需准备，所以信而富的央行征信上报还需要时间。但是，我们仍会积极保持与监管，与央行征信的联系，一旦时间成熟，争取第一时间接入央行征信，上报借款人数据。
自从5月我们与百行征信达成了进一步的合作意向开始，我们正逐步的全面接入百行征信，向其报送信而富平台的全量逾期数据。由于平台数据量巨大，所以我们的数据报送工作还在进行中。但是，随着平台借款人数据在百行征信的更新完成，后续再配合多渠道的宣传和借款人教育，对于敦促借款人回款有一定的效用。目前，百行征信对于回款的作用正在逐步显现。
四、关于信而富司法催收情况
为了积极推进逾期借款人还款，尤其是长账龄、大金额的逾期借款人还款，司法催收、仲裁、赋强公证等手段正在持续的进行中。
目前，平台绝大部分正常借款人逐步还清，平台剩余逾期债权逐步增加，总体债权质量进一步降低，借款人的整体还款情况急剧恶化。行业内司法诉讼的工作面临的最大挑战是司法诉讼过程的复杂性与小额分散债权的单笔金额微小性之间的矛盾，这使得法院针对企业债权诉讼的流程无法有效应用到消费信贷的大量小额债权诉讼过程中来，由此导致的问题是我们针对借款人的司法诉讼过程繁杂、费时费力。目前我们主要是在三、四线地区的法院处理公司相关诉讼案件。目前司法诉讼的基本问题就是如何提高效率，公司正与法院共同探讨寻找更加有效的方法，可以较明显的提升我们的效率。我们同时也希望出借人能群策群力，帮助我们一起想办法。
五、警惕以短期兑付、快速退出回款名义实行的诈骗
近日，我们接到有出借人举报称，有收到不法分子以“上海信而富企业管理有限公司”或“信而富”的名义发布的多条有关“信而富短期兑付”的信息，通过伪造信而富与某公司签署合作协议的方式诱导用户加入其微信群，散布谣言，诱骗出借人投入“启动资金”或放弃所持信而富债权来加速回款的诈骗行为。鉴于该诈骗行为对广大平台出借人有较大的危害性，我们于本月18日通过信而富微信公众号向平台出借人警示。同时，我们也向监管机构进行了相关的汇报。
我们再次提醒广大出借人，任何有关回款或有为了提高出借人债权流动性的项目，均会通过公司官方公众微信号“信而富平台”和“信而富”向公众公布。我们也不会使用任何非信而富账户与出借人联系。信而富客服热线、官网线上客服和官方微信群是我们的官方联系渠道，接受出借人咨询或听取出借人的建议和要求。
六、关于尝试引入第三方“房产化债”项目
根据部分出借人的建议，同时也为了帮助出借人提供多元化的债权退出方式，通过对行业内现有债权退出应用模式进行调研和评估的结果，我们于今年5月决定引入第三方机构以对债权置换固定资产的操作可行性进行探讨和测试。经过二个月的试点，该项目受到部分有意向出借人的欢迎，并与第三方机构进行了相关接洽、并进入相关交易流程。
如有出借人对该项目有意向，可联系我们客服，我们会将出借人的意愿转达给第三方机构，由他们直接与意向出借人接洽。目前第三方提供的房产所在地包含北京,南京,杭州等热门城市。
我们在此再次强调，信而富平台作为该项目的平台方，仅提供出借人服务、债权对接处理，我们不参与出借人与第三方房产供应商之间的任何交易。同时，信而富也不对该项目房产价值或预期收益做出判断和承诺。请出借人注意并自行决定。
同时，根据“出借人服务协议”所开展的对于借款人协商减免还款金额相关事宜，以及授权第三方商业机构提供有偿催收服务的安排，我们也充分尊重广大出借人的意愿。如果有出借人对于催收中的协商减免还款金额持拒绝的意见，或者不同意授权第三方商业机构提供有偿催收服务，请联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898，并签定相关不同意减免还款金额、或者不同意授权第三方商业机构提供有偿催收服务的协议，以改变“出借人服务协议”中的相关规定。我们将会根据出借人的意愿在催收中进行相应的操作。
同样，对于提高回款效率，如果您有任何渠道或好的想法，也可以通过电话或邮件的方式联系我们的客服，我们将会非常感谢您的支持和帮助。
感谢广大出借人的理解和支持！
上海信而富企业管理有限公司
2021年8月31日
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