2021年12月信而富回款公告（第二部分）
信而富平台 2022-01-14 16:37
尊敬的信而富出借人：
自2019年4月信而富按照监管清退网贷业务相关政策要求开展平台良性清退以来，广大出借人给予了充分的理解、信任和支持，这是我们努力工作的不竭动力，我们深表感谢。
回首过去近三年来的持续回款，平台和出借人都面临着重重困难和挑战，随着催收工作的深入，借款人陆续正常回款，一些逾期账户也在我们持续的催收努力下逐步偿还，但随着时间的推进，后期单靠平台催收回款的挑战越来越大。尽管如此，我们仍不遗余力地在做借款人催收还款工作，以帮助出借人尽快回款，33个月来从无间断，为保护出借人的合法债权而努力。为了让广大出借人了解信而富平台清退的最新情况，践行平台对广大出借人充分透明的承诺，我们现就近三年来平台的清退工作向广大出借人进行全面汇报，敬请批评指正。
一、基本情况（截止至2021年12月31日24时）
● 平台当前包括存量出借人10876人及76个出借项和50个共赢合伙小组（简称为全体出借人，下同），其中充提差大于0的出借人数为9679人。平台在2019年4月有12865位出借人，其中充提差大于0的出借人数为12015人。
● 全体出借人累计历史总投入金额为195.87亿（19,587,001,108.92元），累计获取本息回款171.05亿（17,105,424,012.44元），包括：提现本金、及授权支付相关管理费用及催收成本等的回款共160.14亿（16,014,385,320.57元），提现利息及红包奖励10.91亿（1,091,038,691.87元），历史累计投资回收率为87.33%。
● 全体出借人在投剩余本金为35.73亿（3,572,615,788.35元），债权总额为37.54亿元（3,753,973,665.47元），“充提差”为24.82亿（2,481,577,096.48元），相对于2019年4月的在投剩余本金为46.52亿（4,651,714,992.67元），债权总额为46.57亿（4,657,362,533.79元），“充提差”为35.61亿(3,560,676,300.80元)，按充提差计算，2019年4月以来至今的回收率为30.31%。
● 全体出借人具体回款情况为：
1. 2019平台开始退出网贷平台业务至2021年年底，平台借款人累计催回总额为10.20亿元（1,020,348,132.97元）。
2. 在此期间，出借人同意为加快回款而支付必要的管理费用、催收成本或与借款人协商本息减免，这些项目包括：账户管理费0.49亿（49,037,302.96元），外部第三方贷后管理费用为0.44亿（43,576,697.08元），贷后管理过程中与借款人协商减免本金累计额为0.45亿（44,620,853.59元），在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金额为0.63亿（63,167,520.72元）。
3. 3年累计完成出借人现金回款额为9.27亿（927,734,132.93元），占借款人催收还款总额的90.92%
4. 由此，当前存量出借人累计收回本金为约160.14亿（16,014,385,320.57元）。
● 平台借款人的还款情况，截至2019.4.15累计放款本金总额约390.90亿元（39,089,846,024.88元）,截至2021.12平台借款人累计还款本金总额约353.36亿元（35,335,872,359.41元），平台所有借款人累计还款率为90.40%。
二、信而富坚决保障出借人权利
我们一直在为提高催收效率，加快平台出借人回款做努力，并且在司法催收、百行征信报送等方面取得了一定的成效。但是，距离出借人的预期仍然有很大差距。回款催收工作没有达到大家预期的主要原因是多方面的，其中包括来自于监管政策、疫情蔓延、部分恶意借款人拒不还款和个别出借人的恶意投诉和司法冻结，等等方面。而某些人打着所谓“维权”的名义，煽风点火，质疑平台回款服务，破坏平台运营秩序，更是对出借人回款工作造成了重大影响，无论其目的是什么，结果都会彻底摧毁平台的清退回款过程，损害广大平台出借人的回款权益。
众所周知，在持续清退过程中，我们不断强调、坚决保障出借人对于自己债权的各种处置权利，并持续改善我们为出借人行使债权处置所提供的各种服务。根据“出借人服务协议”，出借人行使债权处置权力，包括：
1）出借人可以自己选择债权的处置方式：包括但不限于持续委托平台催收回款、债权转让、参与商城、包括参与房产化债、委托催收、委托司法诉讼、自行催收，等等多种方式。
2）出借人具有实施债权转让的权利：出借人可以发起债权转让，在有人承接的条件下，双方达成各自可以接受的债权转让条件，使得出让方退出平台，承接方接受债权获得此后的债权回款权利。
3）出借人具有自己委托催收的权利：出借人可以按照自己的决定，委托平台进行逾期债权的催收，也可以自行寻找催收回款的委托方式，包括出借人可以自己直接向借款人催收，出借人也可以直接委托催收机构进行催收，出借人还可以直接向借款人发起司法诉讼，等等。
4）出借人具有自己决定催收减免的权利：包括对于借款人协商减免还款金额相关事宜，以及授权第三方商业机构提供有偿催收服务的安排。
5）我们也一直强调我们充分尊重广大出借人的意愿。如果有出借人对于催收中的协商减免还款金额持拒绝的意见，或者不同意授权第三方商业机构提供有偿催收服务，可通过邮件方式告知客服，我们会尽快进行安排并签定相关不同意减免还款金额、或者不同意授权第三方商业机构提供有偿催收服务的协议，以改变“出借人服务协议”中的相关规定。我们将会根据出借人的意愿在催收中进行相应的操作。
三、坚持共赢框架下的利益共享，欢迎更多出借人加入共赢计划，加速回款
在整个清退过程中，信而富平台与出借人的利益休戚相关，这就是我们在清退过程开始后就推出共赢计划的初衷。共赢计划的根本目的是服务于出借人的利益，是对于现行催收回款方式的补充，通过有限合伙的方式，按照与平台利益共享的原则，从而实现加速回款的目的。广大出借人对于共赢计划表现了浓厚的兴趣，很多人不仅积极参加，而且还推举产生了共赢理事会，成为代表共赢计划出借人的利益、与信而富平台积极沟通、对于回款工作实行监督的有效机制。我们感谢共赢理事会全体成员在这个过程中的付出和努力！
2020年，为了感谢参加共赢计划出借人的支持和理解，我们推出了第一期“共赢回馈方案”，并于2021年12月15日，根据共赢理事会的决定，为符合条件的共赢出借人完成第一期“共赢回馈方案”分配收益，折合人民币2,119,509.54元。
自“共赢计划”开始，有大量出借人对此表示关心并自愿申请参加。我们对此积极支持，鼓励出借人尽快加入。因为从第一期“共赢计划”的开展情况可见，参与“共赢计划”的优势相对明显，一方面是长期来该计划由于规模大，回款情况相对稳定，另一方面因为与公司的利益密切关系，所以是出借人加速回款的渠道之一。根据广大出借人的要求，我们继续鼓励出借人加入共赢计划，除了催收回款之外，与平台一起，利益共享，加速回款。为此，“共赢计划”继续面向广大出借人开放，如有出借人有意向尽快加入，可联系我们客服，我们会进行相关的登记和安排。
为了彰显“共赢计划”帮助共赢客户加速回款的特点，我们正在认真听取广大共赢出借人和共赢理事会的意见，积极考虑新一轮的“共赢计划”出借人回馈方案，并希望尽快推出。
四、按照“出借人服务协议”的规定，完善风险均衡机制的操作
在“出借人服务协议”中，我们共同约定，任何出借人都与其他同类出借人一起共同承担风险，均衡收益，在出借本金、收益、逾期损失等方面都实现均衡。自2019年4月平台开始清退以后，我们继续贯彻这个合同约定，相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投剩余本金，乘以所在的回款计划下的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外）。
这个操作方式，符合“出借人服务协议”的约定，也得到了广大出借人的理解和支持。这个操作意味着，如果一个出借人名下的债权回款较多，那么他或者她的债权额会以较快的速度下降，而这些债权的回款资金可能被均衡给了回款计划项下的其他出借人，导致他或者她名下的债权额小于其在投剩余本金；反过来，如果一个出借人名下的债权回款较少，那么他或者她的债权额会以较慢的速度下降，而他或者她获得的回款资金可能来自于回款计划项下的其他出借人，导致他或者她名下的债权额大于其在投剩余本金。
按照“出借人服务协议”的这个原则和约定，为了解决这个问题，需要在每月进行收益均衡的时候，同时进行债权均衡，也就是说，当一个出借人有回款资金均衡给其他出借人的时候，他或者她应该从其他出借人那里获得债权补偿；而当一个出借人通过均衡方式从其他出借人那里获得均衡而来的回款资金的时候，他或者她应该将自己的相应债权偿付给提供回款资金的出借人，以实现收益均衡和债权均衡的双向流动，从而实现债权和资金的同步。
但自从平台清退以来，由于一些人持续不断地对于平台正常运营的冲击影响，这项工作一直没有开展，将近三年以来，这个问题越来越严重，尽管在总体上，所有出借人的在投剩余本金和所有出借人持有的存量债权总额保持匹配，因为均衡机制的合同约定和由此机制而产生的回款分配，使得具体到每一个出借人，其在投剩余本金和所持有的存量债权总额可能不一致。近期，越来越多的出借人提出要自行处置债权，这是广大出借人的权利，平台充分尊重出借人的意愿。
因此，从2022年开始，我们将按照“出借人服务协议”的规定以及应广大出借人的要求，在每月出借人回款过程中，同时实现回款资金和存量债权的双向均衡，从而实现严格意义上的出借人存量债权和在投剩余本金的同步，并解决债权碎片化的问题。但这必然会造成出借人债权的改变，尤其在开始的时候需要对于近三年来积欠的债权均衡进行调整，虽然全体出借人拥有的债权总体情况不变，但因为均衡机制的影响，单个出借人的债权变化可能会相对显著。我们希望广大出借人理解并支持，因为这是保障所有出借人债权公平性的必然要求，也是使得出借人能够保证其名下债权与其在投剩余本金的相关性、增强其债权可处置性的基本条件。
在实现回款资金和存量债权的双向均衡以后，每个出借人（包括每个出借项和每个有限合伙企业）名下的债权会随着每月回款的进展而减少。我们已经反复地强调，出借人有权利自己处置债权，自己决定债权回款方式，自己决定委托催收操作，自己发起向借款人的诉讼。我们会尽可能满足出借人的回款要求，继续为出借人服务。
五、平台下一步的工作方向主要包含以下几方面：
在按照“出借人服务协议”的规定，实现回款资金和存量债权的双向均衡机制的基础上，我们确定平台下一步的工作方向包括以下要求：
1、持续催收回款，扩大第三方催收合作机构，进一步严格合法催收、绿色催收的要求，并根据出借人的意愿，让出借人或者出借项或者有限合伙，可以直接安排第三方委外公司向借款人进行催收，及决定借款人协商减免还款金额相关事宜，以使得催收工作提高效率、加速出借人回款。
2、根据出借人意愿和要求，进一步开展司法催收、仲裁等。目前，司法诉讼工作面临的最大挑战是司法诉讼过程的复杂性与小额分散债权的单笔金额微小性之间的矛盾，这使得法院针对企业债权诉讼的流程无法有效应用到消费信贷的大量小额债权诉讼中，由此导致的问题是我们针对借款人的司法诉讼过程繁杂、费时费力。这是我们2022年重点需要解决的。我们支持并鼓励出借人自行向其对应的借款人提起诉讼，我们不仅会积极支持出借人对于对应的借款人的诉讼，并会以实际行动配合提供诉讼所需的全部证据材料，亦愿为出借人委托的律师办理案件提供必要的协助。
3、我们将继续做好出借人债权转让工作，保障出借人可以有多种渠道、多种方法退出。在出借人发起债权转让，且有人承接的条件下，我们配合出借人完成相关债权转让工作，其中包括通知借款人、回款权利的转移、相关费用的计算等。
4、我们将会持续对平台上借款人的还款情况向百行征信进行报送和更新。同时，对于通过属地监管部门将借款人的违约情况向中国人民银行征信系统进行报送的推进也将是我们2022年的工作重点。
5、为了保障出借人的回款利益，我们希望有效集中大家的力量打击恶意逃废债，提升整体催收效果。如果有出借人对于持续催收回款，对于改善平台借款人还款和出借人回款工作，有任何建议或想法，可以通过电话或邮件的方式联系我们的客服，我们将会非常感谢您的支持和帮助。
6、伴随网贷行业的加速出清，为了给出借人提供更多的退出渠道，2021年我们通过引进第三方合作机构，通过房产化债、商城化债等方式，满足出借人的债权退出需求。目前，房产化债已经成为行业内为出借人提供退出的一个比较普遍的方式。通过二个月的试点，该项目受到一部分出借人的欢迎，并与第三方机构进行了相关接洽、逐步进入相关交易流程。2022年，房产化债的退出渠道将持续的为广大出借人服务。如有出借人对房产化债有意向，可联系我们客服，我们会将出借人的意愿转达给第三方机构，由他们直接与意向出借人接洽。目前第三方提供的房产所在地包含北京,南京,杭州等热门城市。
我们再次强调，信而富平台一直严格按照监管政策开展业务，每个借款人都是真实借款，用户签署的所有合同均真实、有效。且所有电子合同全部经过第三方签约平台认证，具有法律效应。平台用户资金均通过银行存管账户进行操作，平台无法也从未触碰过客户资金。在信而富清退过程中，平台和广大出借人是站在一起，所以我们应该做的是齐心协力，团结一致，共同追回借款，打击老赖。大家不要轻易听信谣言，传播谣言，因为最后受到伤害的只会是出借人自己。我们再次请广大出借人放心，信而富平台会秉持承诺，将会始终持续为您提供回款服务，所有出借人所对应的全部借款人的回款，我们都会努力催收，只要借款人的钱没有还，我们绝不放弃。
如您有任何问题，请联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898（工作时间：法定工作日9：00-18：00）。
感谢广大出借人的理解和支持！
上海信而富企业管理有限公司
2022年1月14日
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