2022年3月信而富回款公告
信而富平台 2022-03-31 11:38
尊敬的信而富出借人：
感谢所有出借人对于信而富平台的理解与支持！本月的回款将于今天（3月31日）依据您出借计划项下对应的借款人的实际还款情况完成本月结算回款，出借人可登陆存管账户进行提现操作，具体回款可通过公司App或官网登录账户进行查询。
一、2022年3月回款工作情况
自2019年4月信而富按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，公司已为出借人持续回款服务36个月，我们的出借人回款工作和借款人催收工作一直在持续进行。
春节过后，新一波新冠疫情在全国各地肆虐，造成多地封城，对国民经济造成严重冲击，对我们的催收回款工作更是带来了前所未有的困难。事实上，本轮疫情对我们的委外催收机构造成的影响是致命的，春节以后多地持续不断的封控政策，导致委外催收机构的作业几乎处于停摆状态。在疫情管控压倒一切的环境下，各地的封控政策不仅导致催收人员难以复工，而且直接造成委外催收人员严重流失，使得催收合作机构无法正常作业。上海作为本轮疫情的重灾区，信而富总部根据嘉定疫情管控的要求，被迫临时封闭，导致公司对于委外催收的运营管理面临前所未有的巨大困难。
另一方面，全国面临严格的疫情管控，宏观经济下行，失业人口增加，贷款不良率迅猛上升，网贷资产急速恶化，借款人还款意愿、还款能力都降到前所未有的低位，这进一步使我们的催收回款工作雪上加霜。
与此同时，催收人员流失、催收机构无法正常作业、借款逾期率、不良率大幅攀升，也导致目前国内催收资源极度匮乏，委外催收成本也急速上升。
以上几方面的原因，导致本月借款人催收回款额严重低于历史平均水平，而且催收成本升高，这样的双重压力挤压，导致本月出借人催收回款水平处于历史低位，这是我们非常不愿意看到的局面！我们希望随着疫情防控工作的改善，随着国家建设诚信社会的政策出台，我们的催收工作能够出现新的起色。无论环境如何变化，我们志不求易、事不避难、行不避险，我们一定会尽一切努力持续开展借款人还款、出借人回款工作！现就本月借款人还款、出借人回款的详细情况向大家汇报如下：
● 3月平台整体回款具体情况：
- 本月期初（2022年2月回款完成后，下同），平台所有存量出借人的纯在投本金，即充提差为2,471,505,086.09元（扣除了涉及到债权转让的出借人债权的历史收益）；在投本金总额为3,562,543,777.96元；
- 本月（从2022年2月回款日至2022年3月31日，下同），我们对信而富平台全体出借人所持债权进行了全力催收。本月我们完成的回款总额3,990,419.16元，到本月回款结束后，平台充提差总额为2,467,524,016.29元（本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金）；
- 在本月完成的催收回款总额中，出借人账户管理费9,349.36元，占催回总额的0.234 %；第三方催收服务费1,534,518.67元，占催回总额的38.455 %；出借人回款总额2,446,551.13元，占催回总额的61.311%；
- 本月，平台以本月期初的平台充提差为分母的信而富催回比率为0.161 %，出借人回款比率为0.099%；以本月期初的平台在投本金为分母的信而富催回比率为0.112%，出借人回款比率为0.069%。
● 3月各回款计划下具体回款情况：
- 各个出借项（未参加新形成的整体统一回款计划，也未参加共赢计划）：
(1) 本月期初，各个出借项的纯在投本金，即充提差为1,399,004,312.03元（扣除了涉及到债权转让的出借人债权的历史收益）；在投本金总额为1,968,623,264.23元；
(2) 本月，信而富为各出借项完成催收回款总额2,042,356.82元;
(3) 其中，出借人账户管理费5,592.20元，占催回总额的0.274%；第三方催收服务费979,638.86元，占催回总额的47.966%；出借人回款总额1,057,125.76元，占催回总额的51.760%；
(4) 本月，以本月期初各个出借项充提差为分母的催回比率为0.146%，回款比率为0.076%；以本月期初各个出借项在投本金为分母的催回比率为0.104%，回款比率为0.054%。
- 新形成的整体统一回款计划：
(1) 本月期初，新形成的整体统一回款计划的纯在投本金，即充提差为420,956,180.32元；在投本金总额为599,719,977.63元；
(2) 本月，信而富为新形成的整体统一回款计划完成催收回款总额613,355.57元;
(3) 其中，出借人账户管理费1,060.56元，占催回总额的0.173%；第三方催收服务费263,044.19元，占催回总额的42.886%；出借人回款总额349,250.82元，占催回总额的56.941%；
(4) 本月期初，新形成的整体统一回款计划充提差为分母的催回比率为0.146%，回款比率为0.083%；本月期初新形成的整体统一回款计划在投本金为分母的催回比率为0.102%，回款比率为0.058%。
- 共赢回款计划：
(1) 本月期初，共赢回款计划的纯在投本金，即充提差为651,544,593.74元；在投本金总额为972,399,016.25元；
(2) 本月，信而富为共赢回款计划完成催收回款总额1,334,706.77元；
(3) 其中，出借人账户管理费2,696.60元，占催回总额的0.202%；第三方催收服务费291,835.62元，占催回总额的21.865%；出借人回款总额1,040,174.55元，占催回总额的77.933%；
(4) 本月，以本月期初共赢回款计划充提差为分母的催回比率为0.205%，回款比率为0.160%；以本月期初共赢回款计划在投本金为分母的催回比率为0.137%，回款比率为0.107%。
3.1共赢一期回款计划：
(1) 本月期初，共赢一期回款计划的纯在投本金，即充提差为605,125,712.88元；在投本金总额为906,000,606.14元；
(2) 本月，信而富为共赢一期回款计划完成催收回款总额844,304.10元；
(3) 其中，出借人账户管理费2,686.79元，占催回总额的0.318%；第三方催收服务费265,993.83元，占催回总额的31.505%；出借人回款总额575,623.48元，占催回总额的68.177%；
(4) 本月，以本月期初共赢一期回款计划充提差为分母的催回比率为0.140%，回款比率为0.095%；以本月期初共赢一期回款计划在投本金为分母的催回比率为0.093%，回款比率为0.064%。
3.2共赢二期回款计划：
(1) 本月期初，共赢二期回款计划的纯在投本金，即充提差为46,418,880.86元；在投本金总额为66,398,410.11元；
(2) 本月，信而富为共赢二期回款计划完成催收回款总额490,402.67元；
(3) 其中，出借人账户管理费9.81元，占催回总额的0.002%；第三方催收服务费25,841.79元，占催回总额的5.270%；出借人回款总额464,551.07元，占催回总额的94.728%；
(4) 本月，以本月期初共赢二期回款计划充提差为分母的催回比率为1.056%，回款比率为1.001%；以本月期初共赢二期回款计划在投本金为分母的催回比率为0.739%，回款比率为0.700%。
以上回款数据的统计包括本月新加入共赢计划二期的出借人，一次性获得的冻结资金分配。
● 3月各回款计划回款情况明细：
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回款比例的统计方法，说明如下：
√ 本月指从上一月回款日至本月回款日，本月期初是指上一月回款日完成后的当晚12点的状态。
√ 每月出借人债权回款中，分别按照共赢出借人（走SPV通道）和非共赢出借人（走信而富平台原有通道）进行拆分结算。
√ 不同的回款计划之间，回款比例有差异：目前信而富平台所有回款计划，共包括有70余个出借计划项，加上共赢计划，新形成的统一回款计划（以下简称回款计划），由于一一匹配的原因，每个回款计划各自对应的借款人都不同，这些具体借款人每月回款比例也不相同，导致了各个回款计划各自的每月回款比例都不同。
√ 相同的回款计划之内，回款比例都相同：依据出借人服务协议和共赢计划的协议，在相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人在各自回款计划下的当月回款，是依据其当月的“在投本金”在所在回款计划内的当月“所有在投本金”的份额百分比，乘以该回款计划内的出借人对应的借款人的当月总还款。这个计算，也等同于说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投本金，乘以所在的回款计划下以在投本金为分母的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外，见以下说明）。
√ 目前，为了维护每位出借人本金回款的权利，我们使用当前行业内的常规计算方式“充提差”，用于决定出借人的回款优先级：（1）对于充提差小于等于零（亦即累计收益及回款超过了在投本金）的出借人，其回款比例会小于等于平台其他所有出借人的最低回款比例；（2）对于充提差大于零的出借人，按照上述第1、第2条的方式按月回款，充提差大小对这些出借人的回款金额没有任何影响。
√ 按照行业常规，我们采纳的充提差计算方式是：出借人在平台上累计的充值金额，减去累计的现金提现金额（包括本金回款、利息回款、红包奖励等所有现金提取方式），再减去协商减免的本息（包括在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金、催收过程中与借款人协商减免本金、协商同意扣除的外部第三方催收费用等）。本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金。
√ 充提差计算口径的说明：由于在投出借人存在债转退出的情况，使得以当前出借人口径去统计“累计收回的利息”、“红包”金额，以及“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等数据会发生变化，通常数据会变小，这样无法完整反映实际发生的每一笔资金流。
◆ 举例来说，出借人甲和乙，各自的在投余额都为10万，历史收益都是两万，那各自的充提差分别为8万，合计的充提差是16万。但如果甲出借人按照1：1（或者说100%原始投资额）把债权全部转给了丙，那么剩下的乙和丙的在投余额仍然为10万，但乙和丙的充提差分别为8万和10万（丙出借人没有历史收益），而平台合计的充提差=累计总投资-累计总收益=20-4=16万，小于乙和丙的充提差合计= 8万+10万=18万
◆ 因为从平台角度，“按月统计”数据必须以2019.4.15时的在投出借人作为存量出借人来统计“累计收回的利息”、“红包”、“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等相关数据，所以汇总统计中无法加入因债转退出引起的相关数据的变化。
√ 根据先本金后收益的回款原则，与平台上其他出借人相比，历史回款收益已高于在投本金，即充提差为负的出借人的回款比例会最低。
√ 为了让出借人能够具体核查自己每月的回款额，我们分别计算以在投本金为分母的催回比率、回款比例，以及以充提差为分母的催回比率、回款比率其计算公式为：
◆ 当月以充提差为分母的催回比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以充提差为分母的回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以在投本金为分母的催回比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
◆ 当月以在投本金为分母的回款比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
二、司法诉讼催收进展
继2019年信而富开展司法催收努力以来，在广大出借人的积极支持下，在我们合作伙伴的积极配合下，我们逐步在仲裁和诉讼两个方面取得了进展，截至2022年3月31日，在仲裁方面，我们提交了708个仲裁案件，涉及剩余本金金额4433.7万，其中已出裁决书并生效的有679件，涉及剩余本金金额4248.3万，并相继进入了执行阶段。期间，我们也委托合作的律所负责向部分借款人发起诉讼。
目前，我们的司法诉讼催收目前还没有实现规模化的作业模式。一方面是受到疫情的影响，整个信贷行业包括消费金融和银行业的不良资产率呈抬头趋势，从而导致部分法院资源处于饱和；另一方面是由于诉讼流程繁琐冗长且受到人力不足的限制，所需准备的资料费时费力。
三、坚持共赢框架下的利益共享，欢迎更多出借人加入第2期共赢计划，加速回款
自2022年1月我们通过官方公众号向广大平台出借人公布了关于开展第2期共赢计划的相关内容之后，已有大量出借人对此表示关心并申请参加。这是因为从第一期“共赢计划”的开展情况可见，参与“共赢计划”的优势相对明显，一方面是长期来该计划由于规模大，回款情况相对稳定，另一方面因为与公司的利益密切关系，所以是出借人加速回款的渠道之一。
继2021年推出了第一期“共赢回馈方案”，并于2021年12月15日，根据共赢理事会的决定，为符合条件的共赢出借人完成第一期“共赢回馈方案”分配收益（折合人民币2,119,509.54元）之后，我们决定将向参与共赢计划的出借人推出第二期“共赢回馈方案”。
该方案的具体的手续、内容及要求已于本月的15日通过官方公众号向平台出借人进行了公布。第二期“共赢回馈方案”的回馈计划分为：
1）2022 年 6 月 30 日之前提出申请并完成确权的所有出借人（包括一期共赢和新进入的二期共赢客户，下同）：所获得的回馈将会按照您所确权的债权份额的100%与其他共赢出借人按照份额获取；
2）2022 年 6 月 30 日以后提出申请并完成确权的所有出借人：所获得的回馈将会按照您所确权债权份额的50%与其他共赢出借人按照份额获取；
（请注意，这个份额只应用于本次二期回馈方案，对于二期以后的回款，仍然会按照确权份额的100%计算）。（详见2022年共赢计划加速回款回馈方案）。
截止到本月，已有138位出借人申请加入了共赢二期并完成签约流程，参加共赢二期的在投本金累计为66,398,410.11元。考虑到我国的抗疫要求，我们推出了全新的线上签约全流程。线上签约功能的推出，打破了时间空间限制，参加共赢的出借人无需亲自到场，线上即可完成相关协议的签署，为广大出借人提供了便捷。
如果对于共赢计划有任何疑问或是有意向申请加入的出借人，请尽早联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898（工作时间：法定工作日9：00-18：00），因为越早加入共赢计划，越早的获得共赢计划加速回款回馈。
四、关于尝试继续引入第三方“房产化债”项目
2021年，根据部分出借人的建议，同时也为了帮助出借人提供多元化的债权退出方式，经过对行业内现有债权退出应用模式的调研和评估，我们尝试引入第三方机构，为出借人提供对债权置换固定资产的债权退出方式选项。期间，有不少出借人对此表示浓厚的兴趣，三方机构也负责安排有意向出借人对标的房产的市场价格、周边的社会经济环境、以及产权交易的具体流程等问题进行考察。与行业内其它债权退出方式相比，我们出借人对于债权置换固定资产表示了更加浓厚的兴趣。鉴于此，我们将会很快的引入新的第三方机构，为出借人在债权置换固定资产上提供更加多元化的选择。
目前第三方提供的房产所在地包含北京,南京,杭州等热门城市，如果想进一步了解，可联系我们400客服，我们会将出借人的意愿转达给第三方机构，由他们直接与意向出借人接洽。
信而富平台作为该项目的平台方，仅提供出借人服务、债权对接处理，我们不参与出借人与第三方房产供应商之间的任何交易。同时，信而富也不对该项目房产价值或预期收益做出判断和承诺。请出借人注意并自行决定是否参与.
如果有出借人对于其他债权退出模式有兴趣，也可以继续向我们提出意见建议，我们会按照出借人的意见，采取相应的措施，满足大家的要求，包括流动性的要求。我们也在积极探讨其他的增加债权流动性的方式，在征得出借人同意的前提下为大家提供回款服务。
如您有任何问题，请联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898（工作时间：法定工作日9：00-18：00）。
再次感谢广大出借人的理解和支持！
上海信而富企业管理有限公司
2022年3月31日
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