检察日报
2022年07月05日
检察官在办理一起非法吸收公众存款案时，通过层层剥茧式的调查，瓦解3名犯罪嫌疑人的攻守同盟——
揭开“车融资”骗局，挽损4600万元
精美的宣传册、令人激动的讲演、投资回报率10%至12%、保本付息，如此高调宣传，如此高收益，着实吸引了不少人，尤其是老年人群投资。然而，看似火热的“投资”却面临随时血本无归的风险。
2014年，许某等4人以运营“车融资”平台为名，通过开展车辆质押借款业务，向投资人售卖车理财产品，先后非法吸收资金3.56亿余元，造成投资人损失6000余万元。
近日，经北京市西城区检察院提起公诉，法院以非法吸收公众存款罪分别判处许某等4人有期徒刑三年，各并处罚金20万元。
拉帮结伙，疯狂敛财3.56亿元
在某市政府部门工作的许某，工作期间结识了在证券公司工作的程某，二人商量共同经商。程某同时邀约某知名高校法学硕士唐某、计算机硕士刘某，4人共同出资成立投资公司。由于程某在证券公司任职，便由万某代持股份。
投资公司成立后，4人先后考察了多家P2P平台运营情况，最后决定做车辆质押借款业务，由刘某负责研发“车融资”平台。2014年7月25日，4人又成立了车融天下公司，作为投资公司的子公司，专门运营“车融资”平台，对外开展车辆质押借款业务。
在具体业务开展过程中，4人分工明确，许某担任公司总经理，负责全面工作，唐某负责风控，即线下质押车辆的核实、合同制作等工作，刘某负责平台运营及维护，程某负责寻找投资客户及线下借款机构。
据了解，这些线下借款机构大多为一些典当行或者小额贷款公司，因无融资资质，在需要资金时，便让其客户提供车辆信息将车辆质押给“车融资”平台，再由“车融资”平台融资并将资金出借给这些机构。这些借款机构使用这些资金开展放贷或典当业务，到期后将本息还给车融天下公司。车融天下公司办理车辆质押手续后，对车辆进行估值，然后根据估值情况将质押车辆等分成理财产品发布到“车融资”平台，供投资者选投。
投资者需要先在“车融资”平台上注册会员，然后绑定第三方支付，向平台充值，充值后即可选择相应产品进行投资。但实际上，投资者向平台充值的资金，都被转入到许某的个人账户内，之后许某再将这些资金出借给线下机构或进行回款。
为吸引更多用户投资，车融天下公司通过线上网站、“车融资”平台，线下组织员工发放传单、召开客户见面会等方式向社会公众宣传理财产品，并承诺投资回报率为10%至12%，以车辆质押担保、借款机构回购、公司垫资担保等方式保本付息，先后诱骗上千人参与投资，其中多为老年人。
然而好景不长，车融天下公司由于风控不严出现大量虚假质押，线下机构不能到期归还本息，导致资金链断裂，无法归还投资人的投资款。
抽丝剥茧，揪出幕后真正持股人
2021年2月21日，北京市公安局西城分局以许某、唐某、刘某涉嫌非法吸收公众存款罪提请检察机关审查逮捕。公安机关认定的非法吸收公众存款数额为4000余万元，造成投资人损失3000余万元。
经审查，2021年2月28日，西城区检察院对许某等3人批准逮捕。尽管3人非法吸收公众存款的主要犯罪事实已经被认定，但部分犯罪事实仍存在疑问。真实涉案金额是多少？万某是否为真正持股人？带着这些疑问，办案检察官进行了深入调查。
“我们将‘车融资’平台在阿里云储存的电子数据交由鉴定机构提取电子合同、充值账单、投资项目、提现数据等，并委托会计师事务所对上述数据进行审计梳理。”西城区检察院检察官助理栗英会表示，他们依据审计情况，多次提讯许某等人，最终从7000多个注册用户中去除未实际充值及未登记姓名的用户，确定投资人数为2133人，非法吸收公众存款数额达3.56亿余元，造成投资人损失6000余万元。
“通过调取车融天下公司的宣传册，其中关于程某介绍及参与投资人见面会和推介会、公司年会的照片等，均证实程某不仅是大股东，而且积极参与公司理财产品的宣传。”栗英会告诉记者。
经过多番讯问，3名在案犯罪嫌疑人最终如实供述了程某参与决策成立公司、确定运营模式、介绍投资客户、寻找线下合作机构的犯罪行为。办案检察官也通过线下合作机构，核实了程某介绍“车融资”平台的事实。
就在真实投资人即将浮出水面之时，程某辩称其已将股权变更并退出公司。办案检察官经过查证，发现程某后期并未退出公司，而是将代持人万某变更为王某，王某对程某等人此前的犯罪事实并不知情。
通过层层剥茧式的调查，3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被彻底瓦解，案件幕后真实持股人程某浮出水面。今年1月20日，西城区检察院对程某追加起诉。
追赃挽损，为投资人挽回损失4600万元
案件事实虽已查明，投资人的损失又该如何挽回？除了震慑犯罪，追赃挽损成为后期办案的重中之重。栗英会表示，经前期审查工作，3名犯罪嫌疑人均认罪认罚，已退赔共计870万元，但退赔数额与投资人实际损失相比还相差甚远。
为了给投资人最大程度挽回损失，检察机关在核查许某等人无可执行赃款赃物的情况下，继续搜集许某等人家庭经济实力信息，经综合评估认为他们的家属有一定退赔能力。
为此，办案检察官与辩护律师进行沟通，向犯罪嫌疑人的家属释法说理。
“通过与律师的沟通，我们得知许某等3人的家属也曾积极联系程某共同退赔，但程某一直拖延，并认为自己没有责任。”栗英会告诉记者。
经进一步调查，检察机关了解到程某家庭经济实力雄厚，便同律师合力说服其家属退赔。
最终，4名犯罪嫌疑人及其家属共同退赔近4600万元。投资者近80%的投资损失被顺利追回。许某等人则继续追讨外债来偿还剩余欠款。
“真的太感谢你们了，都以为钱回不来了。我赶紧把这个好消息告诉其他人……”检察官进行案件回访时，被骗投资人感激之情溢于言表。
北京车融天下投资有限公司在2015-04-09有一条工商变更记录：
变更时间 变更项目 变更前 变更后
2015-04-09 投资人 1 万梁 自然人股东2 许赤瑜 自然人股东3 唐玉龙 自然人股东4 刘汀 自然人股东 1 中投国泰（北京）投资管理有限公司 法人股东
中关村互联网金融服务中心发布会顺利召开
2015-04-23 15:49:00
4月21日，在中关村管委会、海淀区政府支持指导下，由海淀国资联合中投国泰、国培等实力机构发起的全国首家互联网金融行业服务平台——中关村互联网金融服务中心发布会在北京中关村国家自主创新示范区展示中心举行。
出席本次发布会的有：海淀区委常委、常务副区长穆鹏、海淀区区长助理丁欣、中关村管委会主任助理高莉、海淀国资委主任张连仲、海淀区金融办主任唐颖、海淀财政局副局长李斌、海国投党委书记罗冠生、中心主任林屹，同时有来自30多家传统金融机构和100多家互联网金融平台的嘉宾以及众多媒体参加此次活动。
发布会期间，中关村互联网金融服务中心执行主任许赤瑜对服务中心的成立背景、工作内容以及服务对象进行了详细的介绍。许赤瑜表示，“服务中心的宗旨是服务投资人、行业从业者和政府管理部门；构建全方位的行业监管体系和服务创新体系；做互联网金融行业的土壤，汇聚多方资源、吸纳各方人才、助推行业健康发展。”发布会上，中关村互联网金融服务中心正式推出三大服务平台，其中包含互联网金融行业风向标——海淀指数（HDI）以及合格互联网金融机构评审体系、登记备案系统、证据链备案系统、征信数据库、科技金融增信系统、优质资产撮合、创客空间等多项重磅服务内容，打造互联网金融产业服务生态圈。
作为全国首家互联网金融行业服务平台，本次发布会中心还进行了重要的签约环节，由中关村互联网金融服务中心主任林屹与中关村互联网金融研究院执行院长刘勇、工信部赛迪智库互联网研究所所长陆峰、互联网经济杂志社主编刘兴波、中技知识产权服务集团总裁徐向阳进行重要合作伙伴签约。随后为入驻中心的拉卡拉、人人贷、车融资、众信金融等13家企业颁发了入驻证书。
最后海淀区常委会、常务副区长穆鹏在发布会上致辞，穆鹏向中心提出，要发挥好海淀区的“政策优势、产业优势、人才优势和服务优势”四点要求。同时他还表示，促进互联网金融行业的发展对整个海淀区的建设和推动自主创新及发展具有重要的意义，因此区委区政府会尽力提供一切有利于产业发展的服务和环境。本次联合成立的中关村互联网金融服务中心也正是提高专业化发展的一次成功尝试，同时，也衷心希望所有致力于互联网金融发展的企业和机构在海淀区茁壮成长，为首都建立互联网金融服务中心做出贡献。
慈溪市常务副市长陈杰峰等领导莅临车融资体验中心
2016-04-27 11:46
近日，由浙江省慈溪市常务副市长陈杰峰、市委组织部副部长郑茹杰等领导组成的调研团一行到访车融资慈溪体验中心考察指导工作。
当日，在中投国泰董事长许赤瑜、车融资慈溪体验中心总经理王挺的陪同下，陈市长听取了车融资平台的相关介绍，并就车融资业务开展情况进行共同探讨。
中投国泰董事长许赤瑜（图左）
慈溪体验中心总经理王挺（图右）
车融资是中投国泰旗下专业的汽车投融资平台，中投国泰（北京）投资管理有限公司由从业于政府、金融、法律、互联网行业多年的精英团队创立。是一家集金融、信息、网络服务为一体的综合性金融服务机构，同时也是第一批获得北京市海淀区政府认定并重点扶持的互联网金融企业。凭借集团优势车融资平台自2014.3.12成立以来，已累计撮合资金近十亿，为投资人带来一千多万收益，且始终保持零逾期的还款记录。
在行业良莠不齐的发展中，车融资通过”车辆足值抵押+保管”的风控模式保持核心竞争优势，将线上与线下无缝隙对接来确保平台每一位投资人的基本利益。平台上线的每一个项目标的车辆在经过风控团队严格审核后都将入库到车融资线下车库中，并启用24小时实时监控。慈溪市作为车融资线下布局的重要战略基地之一，一直以来为其风控体系的建设营造良好的发展环境。
陈杰锋市长在对车融资进行全了解后，对当前平台业务模式及运营状态表示肯定，他要求，车融资需要准确把握互联网金融发展的新形势，以用户资金利益安全为先，把风控措施建设作为发展的关键举措，积极迎合政策指导， 真正推进普惠金融的发展。
许总表示，未来车融资将继续挖掘互联网金融，将线上交易与线下业务紧密结合互动。在创新与技术变革中持续提升企业生存和可持续发展的核心竞争力，全面融入”十三五”工作规划之中，实现资源优化配置与资金互通的融合，更好的服务于实体经济，为用户构建一个足够透明、安全、放心的投资平台。在互联网金融发展的大浪潮中，持续合规创新、稳健前行！
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