“麦子金服”非法集资案 2021.8.24……【法院判决书】黄大容涉集资诈骗罪刑事一审案件刑事判决书（2021.8.24）……公诉机关认为，被告人黄某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。1、本案系个人犯罪，虽然所有行为都是以XX集团公司及I公司所为，但涉案公司从成立始以吸收资金的犯罪行为为主营业务，故不能认定单位犯罪。2、涉案公司出借的资金不到吸收资金的50%，另采用SPV账户、精选账户等方式控制和截留资金。3、被告人黄某个人账户以分红等名义转入数千万元，有非法占有故意。4、被告人黄某对指控的犯罪事实当庭予以全部否认，取消对其坦白的认定。提请依法审判。……诉讼代理人认为，被告人黄某及XX集团公司通过构建资金池非法占有社会不特定投资人的资金，除了小部分用于出借，大部分资金用于维持公司运营和其他无关业务；SPV账户可以担任出借人，转让债权，还能兑付到期没有兑付的资金，以及审计报告中查明的支出事项；在投资人不知情下构建精选账户，逃避银行对资金的监管；审计报告中认定投资人损失17亿余元，应收债权30亿余元，造成投资人损失低于应收债权的原因是资金有混同；出借人提钱的时候并不是一一对应地来源于借款人；被告人黄某未如实供述犯罪事实，不应构成坦白。建议本案移送上级法院以无期徒刑对被告人黄某进行量刑。……2020年11月23日17时许，被告人黄某在浦东国际机场被民警抓获，到案后基本如实供述了犯罪事实，但在庭审中坚持认为涉案公司只是个金融信息中介机构，没有资金池，没有非法占有他人的财产。……（虽然这份判决书上写得是“被告人黄某”，但是明摆着就是“麦子金服”的创始人黄大容，女，1981年1月11日出生于重庆市铜梁县，博士研究生文化，户籍地上海市黄浦区，因本案于2019年11月24日被刑事拘留，同年12月31日被逮捕。）（2016年我和黄大容在浦东一家茶馆见过一面，听她讲她的创业故事。她在2015年“沪上金融家”评选中荣获“沪上金融创新人物”，是9位当选者之一。和她同时当选的还有证大财富董事长戴志康、上海盐商集团董事长吴友建，这三位当年的互联网金融服务创新者如今都失去了人身自由。……我是上海高级金融学院DBA四期学员，黄大容是五期的，但除了那次喝茶，在学校里竟然没有遇到过。……黄大容生于1981年，重庆人，四川外国语大学英语学士，上海大学经济学硕士，2005年到2006年担任克莉丝汀食品有限公司董事长助理，后来转做投资管理，2009年创办了P2P平台NONOBANK，后来逐步发展成麦子金服集团。……印象中黄大容有些瘦弱，是一个聪明、执着、有想法、对互联网和大数据技术也很了解的创业者。她说自己从克莉丝汀出来后选择了创业，因急需资金，就在民间借贷市场上借钱，其间还有过把钱转账给收款方、对方却“人间蒸发了”的教训。当时她就想建立一个平台，“让有能力挣钱的人可以拿到更多的资金，也让民间市场的资金可以找到更好的项目”。……2009年，黄大容在和一位加拿大朋友的沟通中，了解到美国出现了个人对个人的在线借贷平台，如Prosper和LendingClub，其基本模式是通过互联网撮合有闲钱的人和急用钱的人，用户有贷款需求，可在网站上列出期望数额和可承受的最大利率，潜在的贷方则对数额和利率展开竞价。黄大容看到了商机，迅速从投资领域转战互联网金融，2009年6月NONOBANK上线。……NONOBANK是两个英文的no之后加一个bank，一重意思是不通过银行也能借到钱，即“不要银行”；另一重意思是只做信息中介与借贷撮合，即“不是银行”，不做资金池和资金中介。……黄大容给我印象最深的并不是互联网金融的探索，而是她提到她的孩子得了一种罕见病，她四处寻医，甚至到了波士顿的儿童医院求治。）（据和黄大容接触较多的同学介绍，黄大容在上海这么多年，因为全身心创业，个人身家性命都在公司里，自己只有一套房子，她现在的希望是，以个人无限连带责任担保的方式重组公司，但她同时也做好了最坏打算，如果判了实刑的话也会坦然接受，“大家都不要担心我，只需要努力在监狱谋个可以看书的差事，比如教书当老师等，几年后我会成为一个更强大的自己。”）