上海雪山金融（雪山贷平台）集资诈骗案 2021.3.30……【法院判决书】被告人胡纪民、段、杜立、张、赵、王犯集资诈骗罪一审刑事判决书（2021.3.30）。2013年7月至2019年4月案发，邵建华(另案处理)先后成立上海雪山金融信息服务有限公司(以下简称“雪山公司”)及上海倍瀚财务咨询有限公司(以下简称“倍瀚公司”)、上海蓬赢资产管理有限公司(以下简称“蓬赢公司”)、上海晗辉房地产经营管理有限公司(以下简称“晗辉公司”)等关联公司，在未经国家相关部门批准的情况下，通过开设“雪山贷”线上理财平台，采用购买空壳公司在平台上发布虚假借款标的，承诺固定高额年化收益，通过广告宣传，电话推销等公开宣传方式，诱骗被害人签订《借款服务协议》等，对外进行非法集资活动，并将非法吸收的资金转入倍瀚公司、蓬赢公司、晗辉公司等关联公司，大部分用于借新还旧、公司运营和个人挥霍。其中，被告人胡纪民身为雪山公司CEO兼业务监管总监，直接负责发布虚假借款标的实施非法集资活动；被告人段身为雪山公司财务总监，直接负责统计雪山公司非法集资的金额以及管理操作资金走向；被告人杜立身为雪山公司出借事业部总监，负责雪山公司理财产品的销售、宣传和推广工作以及制定涉案理财产品的投资返还利率等；被告人张身为雪山公司产品经理，负责雪山贷平台手机APP及官方网站理财产品及模块设计工作，同时负责对接新安银行将客户投资款导入倍瀚公司银行账户；被告人赵、王身为雪山公司风控专员，直接从事制作假标以及以虚假手段应付金融机构检查等事项。上述六名被告人在实施犯罪的过程中均明知资金的来源和去向，且明知公司的利润不足以支撑公司高额的运营成本。18.被告人胡纪民的供述，证实其于2018年9月至今在雪山公司任职，先后任企贷部主管、公司CEO。雪山公司成立于2012年1月，公司的经营人和实际控制人是邵建华，公司的主营业务是通过“雪山贷”APP销售理财产品。公司内设14个部门，其分管个贷部、企贷部、业务监管部。杜立是运营部总监，负责品牌、运营、客服、电销四个部门，段某某是财务总监，负责财务部和内控部。2013年3月，公司推出了线上理财平台“雪山贷”，通过线上对外销售理财产品，雪山公司没有向公众销售理财产品的资质。主要是通过百度、小米商城等网站发布广告，运营部、出借部通过特定的渠道寻找客户，由客服人员拨打电话，张贴广告等方式对外宣传，投资人下载“雪山贷”APP，在APP上注册、点击投标，投入资金。“雪山贷”上发布的理财产品的标的都是虚假的，借款人、借款企业的信息都是购买的，大部分都是谭雯花钱通过渠道购买的。其入职后，由于谭雯购买的企业信息没有公司对公账户，新安银行系统对接后，需要将借款人的账户作为收款账户，邵建华就安排人员通过渠道购买带有对公账户的公司，投资款直接转入这些公司账户，然后财务提现将投资款转入倍瀚公司，一套账户只能使用一次。因为成本太高做不下去，所以公司就与炬石科技谈判，开通了倍瀚公司作为保证金账户，同时也作为收款账户，谭雯发布的假标的投资款就直接进入倍瀚公司账户。投资款汇入倍瀚公司账户后，由财务部人员根据每天到期标的的兑付情况将钱款兑付给投资人，具体是将倍瀚公司的资金转至上海蓬赢资产管理公司账户，再将钱款转至雪山公司，投资人通过点击“雪山贷”APP上的提现操作，就可以将钱款提现至本人账户内。蓬赢公司的账户是个过渡账户，倍瀚公司的法人是汤璐瑶，是邵建华的妻子。投资款部分用于支付投资人的奖励、红包，部分用于支付公司的运营费用，包括采购、房租、工资、奖金等，还有部分资金被邵建华直接提走。雪山公司还有群狮农副产品公司、玉龙保险公司、倍瀚财务公司、晗辉房地产公司、盈鹰国际贸易公司、雪山慈善基金会等关联公司，这些公司没有实际经营，雪山公司的融资款会汇入这些公司。2018年11月，金融办来检查雪山公司的业务流程，邵建华安排其负责进行应对。其以个人名义从淘宝买了130枚左右公司图章，制作了虚假线下合同。假图章收货人是赵某，事后图章被其和赵某扔掉了。邵建华还安排赵某在网上拉了借款公司的征信报告，修改后应付检查。因金融办要求提供100家融资公司的联系方式，其还在邵建华的指示下安排王某去购买了80部手机、400张左右的不记名电话卡。后在手机背面贴上融资公司的名称，手机绑定了平台上的借款企业、借款人，由企贷部、客服部人员保管手机，告知手机持有人该怎样应对检查。其和王某、赵某等人都接过电话。2019年4月，金融办要求P2P公司业务压降，不允许增长存量业务，公司逐渐不上新标，出现兑付危机。公司每周会召开例会，参加者是邵建华、所有总监及部门经理，会议主要内容是工作总结和工作计划，不会说业务上的细节。公司总监、部门经理应该对于公司发布假标都是知情的，因为在2018年12月21日，邵建华要求公司总监、部门经理每人提供一个个人账号用于内投账户，目的是为了加速满标，营造投资火爆的情形，其和苏智清等人都提供了个人账户(内投账户由公司技术人员关闭了充值、提现功能，只用于投标，内投账户对应平台上的钱款只是一串虚拟的数字，作用只是加速满标，产生好看的营业数据)。内投账户平时都由谭雯、赵某操作。段某某作为公司财务总监，知道日常公司所有的开销、资金来源都是从倍瀚公司这个账户中走的，且雪山公司的财务操作雪山子公司的U盾，这些都是违规的，所以段某某是知道公司没有实际借款人的。杜立作为公司出借事业部总监，公司产品的销售策略、渠道奖励都是由他制定的。杜立入职时，渠道商推荐客户要以4.3%产品月化利率作为奖励(一年期的就要达到50%)，而新客户的投资奖励是27%的年化利率，二者相加近80%年化利率奖励。按常理来说，完全不合理。杜立也跟其谈过融资成本太高。对于公司约标的情况，客服在短时间内没有风控尽职调查就能上线新标，客服也都知道这不正常，标的肯定不存在。而客服约标奖励统计要由杜立审批通过。邵建华也曾让其和杜立、陈振等人计算公司实际状况，因为公司只有投资人的投资款在公司账上，没有实际借款人就没有利润，所以当时只计算了公司的运营成本给邵建华。杜立肯定知道公司没有真实借款人，标的都是假的。