“米诺钱包、小牛红贷、想贷就贷、旺仔钱袋、懒人小钱” 2023.3.1……【资金清退】案款发放。杭州市临安区人民法院对李孝延、程斌、钱建敏、徐冬冬、林海珍等人诈骗罪五案（以下简称“米诺钱包、小牛红贷、想贷就贷、旺仔钱袋、懒人小钱”平台案）涉财产部分立案执行，案号分别为（2021）浙0112执2967、2968、2999、3000号、（2023）浙0112执392号。现依据生效刑事判决和信息登记审计情况，对已执行到位的涉案资金进行发放。发放金额2943823.29元。根据清退金额除以受损总额，确定统一的清退比例。被害人的具体清退金额以其受损金额乘以清退比例确定。发放时间2023年3月2日开始。法院通过中国工商银行为被害人办理资金清退业务。被害人须携带本人有效身份证件，就近至工商银行网点领取。李孝延、赖凯悦、徐小孩等诈骗罪一审刑事判决书（二〇二〇年十一月二十七日）杭州市临安区人民检察院以杭临检一部刑诉〔2020〕56号起诉书指控被告人李孝延、赖凯悦、徐小孩、王居上、王小妹、蔡忆宁、缪国静、雷淑杰、周海武、贺嘉男、徐菲、张明明、夏克焕、高文清、宋益勤、韩云飞、张益鸣、杨永佳、肖玉梅、孔亮、杨超楠犯诈骗罪，于2020年7月14日向本院提起公诉。同案人员李某7供述及辨认笔录，证明2018年10月，其舅舅孔银弟想做“714高炮”，其就回杭州帮他。孔银弟注册的联逸公司在滨江铂悦轩，当时他买了一个“秒到账”ＡＰＰ平台进行放贷，后孔银弟让技术团队根据“秒到账”研发了“米诺钱包”、“小牛红贷”、“想贷就贷”三个平台，上述四个平台的操作模式都差不多，负责人、财务、客服、话务都在滨江这边（其中“小牛红贷”的话务、客服安徽那边也有，是孔银弟安排的），催收全部由安徽那边孔某、王某14在负责的，其公司需支付给对方催收回金额的7%。另外技术团队还研发出一个平台叫“旺仔钱袋”，被孔银弟给安徽那边做了。平台投钱的时候都是由孔银弟确定平台投入钱的规模以及分配到每个人的数额。四个平台的投入情况为，“秒到账”一共是2000万元，股东有其、孔银弟等人；“米诺钱包”一共是700万元，股东有其、陈某8、虞某、徐某2、孔银弟等人；“小牛红贷”一共是750万元，股东有其、金某、陈某8、徐某2等人；“想贷就贷”一共是500万元，股东有其、金某、陈某8、孔银弟等人。上面这些股东，因为大老板是其舅舅，其也算他下面的核心人物，其中有些转账（包括分红）是通过其的。平台通过渠道商进行推广，广告内容就是“手续快、无抵押”之类的词吸引客户，附下载平台的链接，若有人注册，平台会记录哪个渠道进来的并生成每个渠道商的业务量以及应付费用，其按这个费用去支付；渠道商是孔银弟让其负责联系的，其联系的渠道商有高文清等人，费用是通过其的支付宝、孔银弟的银行卡转给他们的。平台还通过短信进行推广。平台借款7天一周期，客户实际拿到手的钱与借的钱不一样，会被扣取30%的服务费，实际上公司并未提供什么服务，客户到期还不了款的情况下，逾期费是每天借款金额的10%，最高不超过借款数额，另外平台约定利息是2分，1600元一个周期7元多。其等人关注的不是利息，可以说，赚的就是客户高额的服务费和逾期费。平台的电子合同在借款的时候是告诉客户各类服务费用的，但是客户借款当天才能看到。每个平台在第三方平台上海富友公司都有账户的，都是以联逸公司名义开户的；客户还款有线上还款和线下还款两种，线上还款就是直接还到第三方平台里面，线下还款是通过支付宝、微信、银行卡进行收款的，公司很多人的支付宝和微信二维码都用过的，这些收来的钱金某都要对账的，当账户上达到5万元或10万元的时候，“秒到账”打到孔银弟杭州银行账户，“米诺钱包”打到孔银弟农商银行账户，“小牛红贷”打到孔银弟江苏银行账户，“想贷就贷”打到虞某江苏银行账户。平台负责人要总管平台的账目和员工工资发放，每天都要把账发到对账群里，孔银弟要看的，还要把开支等记录好，跟账目对起来，员工的工资也记在开支里的，另外处理一些员工岗位上解决不了的问题；平台财务每天要记线下还款的账、富友公司的账、线下账户余额账、每天的开支，有一些是平台负责人兼财务的，金某除了做“小牛红贷”的总账还在帮助做“想贷就贷”、“秒到账”的总账，他做完了发给其，其再单独发给孔银弟核对；客服是在线解答客户的疑问、对接其他部门处理还款和技术问题；话务是负责对应平台到期日和逾期一天的客户的电话催账；催收部门是负责逾期二日以后的客户的催账工作。“秒到账”其是负责人，许某2是客服和财务，12月份就不放款了，最近都在做催收回款；“小牛红贷”金某是负责人和财务；“米诺钱包”陈某8是负责人，徐某2是财务；“想贷就贷”虞某是负责人；总的老板是孔银弟。平台ＡＰＰ已设置好在客户借钱的时候要采集通某，作用就是后续催收过程中，将客户欠款的事情弄得亲友都知道，客户就会害怕被迫来还款；其他催收方式就是电话里骂对方，用言语吓客户，逼迫他们还钱。公司的员工都清楚催收过程的，因为话务催了后面就是提交到催收部，另外很多都是入股的，都知道后续是如何催的，并且我们在微信群里讨论的，哪些地方“714高炮”被抓了怎么样，大家都会看，也知道我们是同样的套路，并且我们3月底从铂悦轩搬出来，躲到中兴花园小区里去了，孔银弟也已经在组织大家出国做这个，肯定都是知道的。我们还将“秒到账”、“米诺钱包”借款老客户引流到新平台“想贷就贷”和“小牛红贷”。