口贷网 2018.12.10-22:32……细格2018年12月10日的工作纪要

口贷网 2018.12.10-22:32……细格2018年12月10日的工作纪要

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管理员 2018-12-10 22:31:22

细格2018年12月10日的工作纪要

一、今日工作：

1、核查了平台提供的浙商银行存管过度账户归还标的款项的流水（平台仅提供了2018年5月2日-2018年7月30日的流水），流水情况如下表一：

还款人 还款金额 （万元） 备注

陈× 50.00 借款人

胡×× 2,283.98 非借款人（疑似资金通道）

口贷网络服务股份有限公司 2,612.04 垫付借款人标段

马× 1,178.40 非借款人（疑似资金通道）

缪×× 600.00 借款人

唐× 25,103.42 借款人及疑似资金通道

王×× 13,562.37 非借款人（疑似资金通道）

姚×× 11,804.50 非借款人（疑似资金通道）

合计 57,194.71

　

如上表所述，流水期间借款人的还款并非借款人直接还到银行存管结清标的，而是通过上述还款人结清标的，因此我们认为这些账户疑似平台掌握的资金通道。

上述大部分还款都有对应标的，须后续复核对应。

2、核查了赵×提供给平台的历年还款数据，即赵×及其一致行动人蔡××、袁×的历年还款记录，统计结果如下表二：

15年10-18年7月 金额（万元）

直接转入口贷网 11,764.00

转入其他个人账户 29,957.48

合计 41,721.48

其他个人账户前五名 金额（万元） 备注

唐× 15,043.50 借款人及疑似资金通道

姚×× 2,538.00 非借款人（疑似资金通道

张× 2,482.50 暂未获取详细信息

周×× 2,201.59 样本借款人之一

邹× 1,452.95 暂未获取详细信息

如上表所述赵×提供的还款信息与借款金额严重不对等，而且大部分还款是通过疑似资金通道和其他未知个人还款，完全无法核实借款人赵×的还款金额及借款余额。

二、针对上述疑似存在资金通道的情况我们更加需要完整的存管账户及未启用存管账户前的所有资金流水核查标的结清情况，从而核实借款人的借款余额。

三、关于12月9日核查出现的事项：

1）针对12月9日的工作报告中涉及到的杨××之外8个人的借款，我们准备以签订合同的主体认定借款人，8个借款人中有4个借款人在全量债权表中有未结清借款，另外4人在全量债权表中无未结清借款。对于这新增的4个借款人平台未提供任何有关信息。

2）针对12月9日的未结清标的中没有查找到合同的共计7239.9万元标的，平台尚未提供任何新增资料。

四、需要平台继续提供的资料

1、以阚×及苏×为房产抵押的他项权利人的他项权利凭证（阚×同意明天去成都市房屋产权登记中心查询该信息）

2、平台明天提供农业银行之前已经提供过的加密版的银行流水。

3、平台开发接口提取的存管账户的流水（原计划今天提供但目前只有部分数据不知是否完整）

4、4个样本借款人及保证人的联系方式，详细信息。

5、上述第三条的内容：4个新增借款人的合同信息及4个样本借款人未结清标的中尚未提供的合同。

五、平台确定无法提供的资料

所有抵押合同都在经侦，公司也未留存任何扫描件。

现在破局思路是：平台可以按照91个借款人分开立项，把所有的银行流水按借款人分成91份，再找借款人逐一对质，逐步解决问题。

深圳市细格清算事务所有限公司

2018年12月10日