苏中贷 2018.5.29-15:59……四年弹指一挥间，最美苏中五月天
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四年弹指一挥间，最美苏中五月天
发布时间：2018-05-29 15:59
四年弹指一挥间，最美苏中五月天
——投资人(网名:体重五千公斤、腊梅)
苏中贷考察实录，5月18日清晨，我们离开安徽合肥，乘火车奔赴江苏扬州，开启了为期三天的精彩苏中之旅
作为当日第一批赶到苏中贷公司的投资人，我们很荣幸地在扬州市杉湾路九龙花园的董事长办公室，得到了张立新董事长（以下简称张董）的亲切接见。
张董向我们详细阐述了平台小而美的经营理念，重申了四个不做的基本原则，细数企业从小到大的艰辛成长历程，强调第一批通过备案合规性检查的来之不易，回顾集团公司成立的过程，列举当前取得的非凡成就，畅想公司未来发展的美好前景。
苏中贷立足于现代生态农业，服务三农，以帮助农民解决资金难题为己任，符合国家的政策导向，每年可获得三百万政府奖励，此外还有其他政策性优惠减免，例如公司租用的市区第三层1200平方米的办公楼，租金每年仅需八万元。
除收取借款利息外，平台帮助种养殖户销售收取提成、变废为宝，把养殖户的动物粪便卖给种植户作为农家肥等，也可以获得丰厚的利润。此外，集团公司还积极发展多种经营，目前元熙大酒店、苏中商城都已对外营业，服务于外地客商和当地农户，可创造出更大的效益。
短短的半个多小时的交流，进一步增强了我们对公司的信任和尊崇，感慨良多。
当天下午，我们乘大巴赶赴兴化戴窑，来到公司自有的元熙大酒店，参观了位于六楼的小贷公司，得知这栋楼是公司以很低的价格，购买之前的烂尾楼装修的，既为公司节省了大量资金，又帮政府解决了后顾之忧。
在这里，我们不仅能看到豪华气派的董事长、总经理办公室，也看到了内室设施简朴的休息间(相对于3～5楼客房而言)，深有感触。仿佛可以看到就在不远的昨天，张董在备案时期和员工们一起紧张工作，以公司为家，在这里度过一个个繁星之夜，只能与家人异地共享明月的浓浓思亲之情。
当晚张董送投资人来到西溪植物园内的湖滨花园酒店入住，虽然夜晚凉风习习，寒意阵阵，但投资人们依然能时刻感受到，张董和公司同仁们送来的关怀和温情。
5月19日上午，大家参观了东台三仓现代农业产业园展示中心，品尝到了香甜可口、品质优良的西瓜和香瓜，随后到了17400亩规模化海边鱼塘养殖场，了解了海塘养殖淡水鱼的先进方法，涨潮时开闸引入海水，退潮时关闭闸门，沉淀淡化后排入海塘，不但节约了大量水资源，而且养殖的鱼类口感鲜美、健康安全、不易患病。因此短短几年时间，养殖规模从原先的几千亩，迅速扩大到了七万多亩，从十几名客户，增加到几百名客户。水产养殖业利润颇高，是苏中贷的核心业务，这里的产品通过批发市场等多种渠道，畅销全国各地，其中包括著名的阳澄湖大闸蟹和盱於龙虾，大多产自这里。眼前好几辆大货车，整齐地停在海塘入口处等待运货，令人叹为观止。
下午，投资人重点调研了公司近年来新开发的米业加工借款企业之一——花园米业。米厂的后门，紧靠着河流，从水路源源不断低运来原料，运走产成品，成本低廉。当时厂里一片寂静，看不到正在操作的工人，听不到机器的轰鸣声，工厂负责人曹厂长随后解开了大家的疑问：
1.为何参观时白天不开工？
因为淡季的白天，工厂为避开高价，错峰用电而选择停机休息，直到夜里十二点到早晨八点才开足马力加工。
旺季在新稻上市之后，即从十月到第二年三月份，每天24小时不停歇地生产，此时较高的米价足以涵盖昂贵的高峰电费。之所以这样做，都是为了实现效益最大化。
2.为何借款利息很高，米厂还会在苏中贷借款？
因为有资金周转的需要：
① 有时候米厂需要从国家粮库(中储粮等)购买稻谷，短时期需要拿出大量的资金，除一部分自筹外，缺口向苏中贷短期借款(不高于30万)相对更快捷，银行虽然贷款利息低，但节假日不上班，放款条件苛刻，手续繁多，相对较慢，指望不上。
② 另外，厂内落满灰尘的米袋中存放的不少色选机筛下来的次米，现在价格低，等到冬天价格高时才卖给黄酒酿造厂，过程中需要长时间占用较多资金，此时往往也需要向苏中贷借款六个月，以应对短期流动资金不足。
米厂如果在苏中贷款信用良好的话，手续办理简单，放款及时迅速，直接转账到卖方账户。
③ 还款方面，米厂一般是边加工边滚动销售，回笼资金迅速，一般1～3个月可还完借款，还完后苏中贷立即停止计息，如有后期又有需要，待还清后可再借。因为借款周期短，且绝大部分使用米厂自有资金，不紧急的项目还可申请少量银行贷款，所以即使在苏中贷借款的利率较高，总利息仍在可承受范围之内，关键是从苏中贷借款，可以解决紧急用款的燃眉之急。
这个固定资产总值达到两千多万的中等规模米厂，每年加工稻谷6万吨左右，每吨净利润可达60元左右，每年可净盈利360万元。
3.大米的来源及品牌问题
稻谷来自于全国各地，加工后的大米也销往全国各地，这里的大米，既有粳米(当地的苏北大米、运来的东北大米等)，也有籼米、糯米，加工后自动装袋、封口，仅使用米厂自有品牌，销往全国各地。
参观完米厂，投资人又去了1万头规模的养猪场，看到了密集的存栏生猪索食，还有个别患病生猪单独隔离到湿泥地，农户说不使用抗生素，也可以很快自愈。虽然现场气味熏人，但猪粪可集中运往蔬菜种植基地做有机肥，打造无公害蔬菜瓜果种植循环生态模式，变废为宝，经济效益相当可观。养猪的农户与大城市商家提前签订供货协议，能够确保收购价格稳定，不会因市场价格波动而亏本。
在瓜果种植企业，投资人品尝到了可口的甜瓜，看到了低矮的果树“桃之夭夭”，密闭的塑料大棚里瓜、藤遍地，密密麻麻。一对番鸭在坡上小憩，远处河塘中高贵的黑天鹅浮在水面上梳理着羽毛，自在的麻鸭不时地潜入水中捕食，一派悠闲和美的田园风光尽收眼底。
因目前蟹塘养殖的螃蟹尚处在蟹苗阶段，不便于参观，平台将于2018年11月20日邀请投资人来参加补蟹活动，至此，现场参观全部结束。
5月20日上午，苏中贷上线四周年会议在湖滨花园酒店二楼会议厅举行，客户代表大树、风清雪扬、清风怡水、雪网、壮壮、苏中好地方、上海的徐老师，等都做了精彩的发言，分享与苏中结缘的经过，感谢张董和苏中贷给大家带来的丰厚回报，欣喜苏中贷一年年地茁壮成长之余，也提出了各自的见解和建议：
一、新疆投资泰斗大树老师的建议
1.发标方面的建议
①标的还款周期可根据养殖项目来确定，未必都是1、3、6个月，借款人提前还完款，可直接提前关闭项目，返本息给投资人。
②可以考虑适当增加投标奖励，可通过加息券的形式来实现，化繁为简，提高投资人活跃度。
③根据项目的实际利润率确定标的收益率高低，收益高的项目(如虾蟹等水产养殖)可适当加息。
④细化标的名称为类似于：谢某某螃蟹养殖，使之更合规、更清晰。
2.要居安思危，未雨绸缪，加强内部管理，软硬件都要跟上，加强客服培训，降低运营成本，充分发挥船小好调头的优势，深挖内部潜力，节能有奖，超标处罚，公司必需要盈利，老板一定要赚钱，才能保证公司长期健康发展。
3.备案工作虽然取得阶段性的胜利，国家也暂时叫停，但仍要充分重视，密切关注政策动向，毕竟这是关系到企业生死存亡的事。
4.关于集团公司，雏形已搭建起来，要处理好平台与商城、酒店的关系，做好平台是基础，商城是补充，扬州特色产品可考虑打入中日韩自贸区销售，酒店争取办成三星级以上的中高档酒店，与旅游公司合作提高知名度，增加客源。
二、山西长治闻名遐迩的投资大师风清雪扬老师，是把苏中贷传播到全国各地的著名使者，很多人都是看了他的文章或是通过他的引荐，才开始投资苏中贷的，他始终如一地对投资苏中充满信心。在苏中贷成立纪念日当天，也迎来了自己结婚12周年纪念日，这既是巧合，也是缘分。
投资苏中贷给他带来了安心和财富，他对张董和苏中贷团队的辛勤努力深表感谢，选择了用继续加仓的方式，鼓励大家一起以实际行动，一如既往地支持苏中贷的长期稳定发展。
三、南京代表团资深投资人清风怡水老师，投资三年，与苏中贷一路同行，见证了平台在张董的英明领导下，成为全国前十、江苏唯一的“小而美”特色的稳定可靠的三农平台，来之不易。
现在与前两年相比，平台的各项工作更加规范，集团的规模不断发展壮大，风控也更加严密，苏中人背后付出的心血也是常人难以想象的。而且张董始终有开放包容的心态，积极采纳合理化建议，鼓励投资人来实地考察，使得平台在各方面日臻完善，让投资人长年累月地放心投资。
四、新疆投资大咖雪网认为，对平台的信任，对张董的深度了解，是她四年来坚定不移投资苏中贷的基础。正是因为这种执着，为她赢得了一套购买成都房子的资金。所以，在不久的将来还会继续补仓苏中贷，毕竟还是投资苏中贷最安心，不用担惊受怕、风声鹤唳、夜不能寐、绞尽脑汁，有益身心健康，从一个医生的角度，诠释了对苏中贷的认识。
五、黑龙江元老级投资人壮壮老师认为，苏中商城是一个创新模式，把前端的放贷与后端的销售有机结合，让苏中贷的发展更上一个新台阶。再加上元熙大酒店开始正式营业，集团已走上全面综合发展的道路。问题主要有:
①公司未来有什么长远规划，发展框架？
②之前张董强调规避房地产，为何集团公司中还有个房地产公司。另外，子公司未来是怎样发展的？
③随着平台总待收从3千万跨越到8千万，以后是否有控制待收的举措？
④集团中不包含小贷公司，小贷公司的具体发现思路是怎样的？
六、上海投资巨擘苏中好地方老师说，
1.每年来苏中贷，都有焕然一新的感觉，今年很欣喜地看到，元熙集团架构已搭建成形，包括商城、房地产公司等都依托于此，必将有更快速和稳定的发展。
2.苏中贷的备案工作做得很充分，已经通过了专家组的严格审核，在每周日VIP群交流中也能及时向投资人传达最新进展，让投资人倍加放心。
3.对于平台来说，稳定压倒一切，风控是第一位的。实现多方共赢，是平台的心愿。
七、上海次新级投资人徐老师说，
1.他去年也参加了考察，投苏中贷是源于对平台领导人工作作风踏踏实实、勤勤恳恳的欣赏，对他们言出必行、一诺千金的钦佩，无论是张董每周不落地与投资人互动、沟通答疑，风雨无阻地坚持实地去现场考察摸底，从不投机取巧。所以，在大家的共同努力下，平台才能取得长足的进步，最近的待收创历史新高，就是有力的证明。
2.备案工作非常繁杂，异常重要，难度也很大，但还是被平台全员历经千辛万苦，上下齐心，顺利地拿下了，这件事给投资人增添了莫大的信心，所以自己以后肯定会追加投资。希望平台长期健康发展，平台自身也要多赚钱，继续实现三方共赢。
3.苏中贷之前做过的很多卓有成效的工作，建议能够在平台上充分展示出来，既能充分利用现有资源，减少重复工作量，也便于新投资人更便捷地了解，做好宣传工作，而不仅仅是像以前那样口口相传。
听完投资人代表发言之后，张董和周总现场解答了大家的疑问，主要是：
1.全面回顾了备案过程中的取得的各方面的成果，包括已通过备案专家组抽查验收，已与上海银行签订正式存管协议等待上线，已取得信息系统安全等级保护第3等级等等，虽然因为国家暂时叫停了备案工作，但苏中贷并没有放松，时刻做好一切准备，迎接着备案工作的重新启动，万事俱备，只欠东风。
2.关于借款人还款有没有逾期和坏账的问题，一般情况下，都是销售之后有了回款，马上提前还上平台的本息，平台立即停止计息，收到的回款不会站岗睡大觉，平台还会放出去继续支持三农，赚取收益。
毕竟都是乡里乡亲，农民们对自己的信誉都很重视，考虑到逾期时间越长，利息越多，从养殖户自身的利益出发，不可能有钱不还。
当然，也有少量因故未能当天及时还款的，一般只逾期一两天，绝不会超过半个月，逾期期间仍按原利率按日计息。而平台一直以支持三农为根基，也本着包容的态度，不进行罚息，而苏中贷用自有资金，仍然按期还本息给投资人，在借款人和投资人中都树立了良好的口碑，所以大家都愿意来平台借款、投标。
从这个角度来说，平台从上线至今四年来，即使有个别养殖户有短暂逾期，投资人也没有遇到过一笔逾期，而平台则没有哪怕是一笔坏账。
3.从去年下半年开始平台迎来了备案、搬迁等重要工作，得到了省、市金融办的肯定，今年三月份江苏省联合稽查小组对平台进行了穿透式的检查，从平台随机抽出50名借款人检查业务真实性，检查过程中，三位专家分头同时去实地验证，平台人员一律回避，检查结果令人满意，全部通过，金融办领导对苏中贷平台大加赞赏。
4.关于大树老师提出的发标的有关问题，平台曾参考了江苏其他大平台的做法，认为使用加息券、节假日发放加息标等做法，可以促进投资人的活跃性，及时满标。具体是否实施，有待公司领导层进行进一步充讨论、确认，争取在保证公司维持正常运营和发展的基础上，给投资人最大限度的实惠和便利，目前签到奖励已实施，其他方案正在研究中。
5.加强经营管理，节约开支，苏中贷已经做了很多，还会继续加强。但是，用于风控的开支绝不能省，张董去年一年的车子跑了几万公里，不管风霜雪雨，电闪雷鸣，起早贪黑地来回奔波于扬州和戴窑之间，亲自实地考察新增养殖户的经营状况，筛选优质标源。小贷公司上至总经理，下到普通员工，时刻绷紧“风控”这根弦，认真负责地履行职责，对投资人和平台本身负责。
6.关于风控，平台抓的很紧：
①规范经营行为，时刻按备案的要求进行准备，符合国家政策，规避风险，在扬州市P2P平台中独树一帜，自成一家，位列全国十大三农P2P平台之中。严格执行不做车辆抵押、房屋抵押、厂矿企业、房地产抵押的“四不做”承诺，不涉足风险较大的行业。
②对于不良借款人，不管谁担保，不管怎样花言巧语承诺，一律不借。
③借款专用：平台收到种苗、饲料公司的发票后，马上直接汇款给这些公司账户，这些公司马上直接发货到农户，避免了借款人将资金挪用于私人消费、赌博等其他方面，从根本上避免了坏账的发生。
④借款金额小，占比少，还款难度低。借款人有固定资产，主要资金也是自己的，只有少量资金从平台贷，进一步减少了还款难度。而且借款的养殖户们都必须购买过农业保险，才有资格申请放款，保障了即使出现意外情况，投资人也能按时收到回款。
⑤ 待收方面，平台将稳步增加，保持船小好掉头的优势，高调做事、低调做人，保证平台健康长期发展。
7.张董名片中房地产公司的由来
当时本打算把小贷公司放在元熙集团公司中，但上级主管部门不批准，因为不合规，所以就只有增加了一个叫房地产的子公司，满足集团公司中必需至少有五家子公司的强制要求。事实上，就算是赚钱、贴钱给元熙集团，我们也绝不会涉足房地产，请大家尽管放心。
8.销售方面
苏中商城的开业，可以直接满足投资人积分兑换的福利性需求，也可以通过在网上直销，更好地推广当地的特色农副产品，养殖户解决销售的后顾之忧。
会后，好客的张董又馈赠了沉甸甸、精美的礼品，投资人满载而归，承载着苏中人款款深情，踏上归程，结束了紧张而又充实的苏中之旅。
这正是：
四年弹指一挥间，最美苏中五月天。
七星高照元熙路，八方投友尽欢颜。
最后，谈谈我们个人对这次活动的真实感受，也提出一点小小的建议：
1.这次零距离地真切感受到了，以张董为代表的苏中贷领导层的远见卓识、坚韧执着、开阔胸襟、热情大度，让人倍感放心。有了张董这种积极主动、全身心投入的态度，没有平台克服不了的困难。
2.苏中养殖业发展具备独特魅力，加上特殊的地理优势、饱满的市场需求、有力的政府支持，和谐的人文风情，苏中贷这种发展模式，可遇而不可求，在P2P网贷行业中难以复制，精明的投资人千万不要放过，且投且珍惜。
3.高息借贷一般都伴生着高风险，但苏中贷打破了这种传统思维，以别具一格的“套养”、生态循环经营的模式，攫取到高额利润，真情回馈投资者。与此同时，严把风控关，通过利益、制度、保险、人工等全方位的风控措施，确保投资人资金万无一失。
4.投资人体验仍需继续优化：
①投标收益率及奖励的持续走低，资金站岗等因素影响了部分投资人的续投热情，建议在保证平台健康稳定发展的前提下，应尽量保证投资人收益率稳定。
②积分兑换时，应给予投资人一定的选择余地，例如，13880积分可以兑换100元商城购物券，也可以兑换为80元投标抵用券，满足一定条件（例如投资额满8000元）时使用。
③在投标、利率计算等方面，平台还需继续优化，例如无法直观查看到后面某一天的总回款，自动投标低于200元，以及最大/小投资金额不相等时投不上。
5.建议引入高素质的，而不仅仅是资金充裕的新投资人。要求新投资人应熟悉网贷的基本规则，具备足够的风险承受能力，有足够的备用资金，具备健康良好的心理素质。
6.建议恢复按账户“总待收”金额来计算月度待收奖，鼓励投资人多投，减少一人多号的虚假推荐。毕竟单笔投资额度越大，平台付出的综合管理费用远小于多账户小额资金。
7.建立轮值“特约监察员”制度，让有足够时间的投资人，报名定期常驻平台，实时跟踪报道放贷、销售、回款等最受关注的环节，深入探索，现身说法，也节约了平台用于接待大量客户的费用，避免了“蜻蜓点水”式的考察。让更多身在外地、不便现场考察的投资人真正放心。
8.平台的知识库建立，资料沉淀也很重要，如果做得好，能够以更低的（时间）成本，更加规范的表达方式，分享给更多的新老投资人和亲属，不用每次都滔滔不绝地口述心传。
此次费了九牛二虎之力整理出来的考察实录，就是有此方面的深意，如有不完善或者表达不准确之处，还望平台领导审阅。
以上是我们此次考察后一点不成熟的观点，欢迎大家批评指正。
投资人体重五千公斤、腊梅
2018年5月29日于安徽合肥完稿
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