红岭创投 2019.4.10-10:28……别瞎bb了，静等公告……官标（特别是对应不良资产的置换和生活费）必须立即利息挂账。红岭的不良，大部分是14-16年的大标，这部分标的，逾期了平均4年，红岭一直在通过借新还旧的方式用利息换时间。前几年18%的利率，后来少一些，平均下来至少在16%以上的利息成本。4年平均有75%的成本，太高了。如果继续下去，再强壮的骆驼也要被圧死
关于对公司方案的几点看法
zbbfyn 发表于:2019-04-10 10:27:48
个人的几点看法，借周总和其他投友参考：
一、官标（特别是对应不良资产的置换和生活费）必须立即利息挂账。红岭的不良，大部分是14-16年的大标，这部分标的，逾期了平均4年，红岭一直在通过借新还旧的方式用利息换时间。前几年18%的利率，后来少一些，平均下来至少在16%以上的利息成本。4年平均有75%的成本，太高了。如果继续下去，再强壮的骆驼也要被圧死。所以必须暂停利息的支付，可以考虑按4.8以来的利息，全部挂账，显示的一个待收利息的数据，这部分在平台所有本金全部结清后再算。本金到期后，无法全部提现的，可以按老规则，年化3%（和货基差不多）给红币，红币用于提现和商城购物就行，毕竟银行定存也就2%左右。总之，总待还不能再增加了。
二、关于牛的杠杆。牛在平台是强势的，我这样说肯定得罪不少牛，牛借款时，以红岭待收为担保，现在红岭的资产到底能兑付多少比例，再没有兑完之前没人知道，牛凭什么可以提前全身而退？所以应当规定，在牛还有欠款未还完之前，不能提现。牛借的多月标（本来就是平台规则的问题，去年明确降标杆时，本来就该限制多月标最晚还款日不能超过19.4.1）提前还的，只付当月利息（如果技术上方便的，也可以按天计息），不再有提前还的罚息。牛支付的利息，可以用被挂账的利息来支付。
三、区分不同标的，分别对待。不同标的，虽是一个平台，但性质和风险不同。P2P是金融中介，平台的垫付规则，指是是在借款人没有还款的情况下的垫付。设资金池，挪用正常还款的钱在资金池里统一使用，有很大违法嫌疑。所以建议把官标穿透，目前多部官标可以看到底层资产，但有少量置换看不到底层资产，穿透后，分类处理，房易贷、保险履约标、红筹宝、净值标之类，是新标，借款人还款了，就还给用户，没有还或还了一部分，按比例给用户，然后给一个追讨处理期（比如1个月），没有全部收回的，剩余债权转给平台，纳入到大池子里一并处理。目前数量比较大的，置换、生活费，对应的原本说的就很明确，是待收的不良资产，这一块数量大，关系复杂，看当初合同中的的借款人是谁，如果借款人是红岭资本，就放到大池子处理，如果合同中的借款人是不良资产方，那就和房易贷一样。这样处理，虽然技术上复杂一些，但是合法、公正。借款人能还，借款人还，不能还，等于把债务转给红岭，红岭在大池子里处理。要知道，不同的标的，利率不同，抵押物不同，风险是不同的。不能让信任平台规则的理性人吃亏。
四、关于长期标和短期标的回款提现问题。长短期标，大家本来预期的回款时候就不一样，不应该全部按3年平均分配。有人说长期标也有利息的资金需求，正常。和短期标一样，按已回款的比例处理就是。可以考虑，按原有规则，本金到期后，按账户余额的一定比例提现，比如按30%，对于长期标的，每月利息挂账，可以按利息的30%的还提现，提现后，利息数字不动，可提现的账户余额变成负数，以后本金回款后，从可提现的本金额（本金30%）数据里面自动扣除。举例：短期标回了本10000，息100，100的息挂账，显示可提现3000，暂不能提7000。长标10000，回息100，息挂账，显示可提现本金0，但是提现到-30，如果在10个月后，可提现本金已变成-300，本金回款10000后，可提现本金3000-300=2700。
五，关于提现，账户有可用余额无法提现，不合法，显然有资金池。或者显示逾期，或者到账，到账就可以提现。以后账户可以显示三级数据，账户余额（可提现），逾期的本金数，挂账的利息数。至于回款比例，要根据公司资产情况安排，我不知道情况不好分析。
以上为本人一点愚见，敬请周总和各位朋友参考。
还有重要的一点，放开债权转让的折扣率，有人愿意大幅折价下车，就让人家下车，给人家出路。不能把人急死。折价多少市场说了算。另外，这种情况下，建议取消债权转让费用，大比例折损
本金已经很不幸了，不要再收交易费了。有人走，有人进，走的人安心了。进的人成本低，心态会更平和。
zcguen066 发表于:2019-04-10 10:30:34
别瞎bb了，静等公告。
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