香粉们在担心什么？
原创： 香妹 今天
对于香粉们来说，选择一家平台，最担心的就是这个平台能不能始终按时回款。再往深层次分析，按时回款其实就跟平台的风控和资产关系最大，所以香粉们与其担心不如多了解了解这个平台的资产和风控，最重要的就是要了解自己的钱借给了谁，以及这个平台的风控是如何做风控的？所以，今天香妹要再次跟香粉们好好深度剖析，香粉们的钱到底借给了谁？
钱香是重度垂直于黄金珠宝产业终端的小微金融服务平台，上线的所有标的也都是根据黄金珠宝产业终端的真实需求发布的真实标的，而这些标的背后就对应着资金的需求方，即一个一个珠宝门店。而这些珠宝品牌加盟店背后的老板，就是钱香平台的借款人，香粉们的钱就是借给开金店的老板，他们对资金的用途主要为门店日常进货、铺货，用于门店日常经营周转等。
知道自己的钱借给了谁，不少香粉就开始疑问：黄金珠宝那么贵，开一个门店得不少钱吧，那能开店的老板是不是也很有钱？既然很有钱为什么还要借香粉们的钱呢？
要想弄清楚这些问题，就要从黄金珠宝这个行业说起。在我国黄金珠宝零售行业，像老张的珠宝零售门店一样，每个月尤其是销售旺季需要进行货品周转的珠宝门店有很多，据不完全统计，全国约有8万多家零售专卖店，加上商场专柜形式的门店，大概有12万家左右，而且随着人们消费需求的升级，零售门店的数量还在不断增加。
日常生活中，香粉们可以发现，不管是在城市还是乡镇，在每个地方的核心地带，比如商场、步行街等地方，都会有各大黄金珠宝品牌的零售店，像大家熟知的老凤祥、老庙、中国黄金、周大福、周大生、周生生、梦金园等品牌。而且香粉们可以发现，在我国婚庆嫁娶、辈分传承、礼尚往来，甚至是生日过节等，都会进行黄金珠宝一类饰品的消费。根据行业的数据显示，黄金珠宝行业每年的零售额超6000亿，这也说明黄金珠宝零售终端这个行业市场潜力很大。
这里有一个关于黄金珠宝产业链的全景图可以给香粉们看一下▼
黄金从原料开采到生产加工再到销售的零售门店（香粉们在大街上看到的金店），最终再到消费者那里（香粉们平常穿戴的黄金珠宝饰品），这个中间是要经过很多环节的。从这个过程可以发现终端零售门店对于采购渠道的依赖性很强。
如何理解呢？在我国，不是谁想开采黄金原料就能开采的，也不是谁想生产黄金就能生产的。这也在一定程度上决定了黄金原料交易市场的集中性和重资产性。因为黄金珠宝都是贵金属和稀有矿石等做成的实物，且门店的价值消耗主要在货品上，需要大部分资金投入在货品上，要想开一家黄金珠宝公司对经营者的资金准入门槛以及各方面实力要求就较高，所以香粉们可以发现，市场上比较有影响力的黄金珠宝商都被大品牌抢占，而这些比较有实力的品牌商/代理商/二级批发商在渠道供货上就更具优势，这也是为什么很多零售门店都是通过加盟的方式运营的。
而且钱香资产端进行业务拓展的时候经常会跟比较有名的品牌商或者代理商等一些核心企业进行战略合作。通过这些品牌代理商等核心企业，他们会将钱香推荐给他们下一级的诸多零售门店，这样能触达更多需要融资服务的零售门店，帮助他们解决像老张那样需要采购货品或者其他需要资金周转的问题，而且通过核心企业推荐的这些零售门店的老板都是非常注重商圈信誉的，毕竟要在这个圈子混，做生意嘛，信誉肯定也得过得去吧。
虽然现在电商发达，但由于客单价高（1克黄金就不少钱呢）、体验性强（买黄金等贵重物品大家更愿意到实体店体验购买）等特点，黄金珠宝零售行业受电商的冲击比较小，最主要的销售方式，还是是通过遍布在全国各地的零售门店进行的。这些零售门店，因为行业重资金、准入门槛高，就会对资金的需求比较多。平常香粉们到零售门店会看到各种各样不同款式的黄金珠宝饰品，一个零售门店想要卖的更好，吸引更多的消费者，就要铺更多的货，而铺货越多也就意味着需要周转的资金越多。虽然他们不缺钱，但资金多多益善。而香粉们借给这些珠宝门店的钱就是主要用来进行门店进货、铺货周转或者用于门店装修、开新店等需求。
和文章开头中提到的老张一样，从事黄金珠宝零售行业的金店老板们，大多是从事这个行业多年的行内人。从一个小店开始，他们当中相当多的人，已经拥有了几家、十几家、甚至几十家的门店。和其他生意不同，金店的老板们不用过分操心开店后的经营亏损，因为黄金和钻石存货不像其他商品容易贬值，如果觉得门店经营不如预期，把店关掉换一个地方开就行了，货还在柜台还在，最多亏点装修费用，装修费用对于金店的整体成本而言，是一项很小的投入。一般而言，对于一家金店，少则投入500万，多则超过千万，进入的门槛也很高，而这些金店的老板在这个行业赚到红利后，会继续在这个行业投入，这样周而复始，使得这些人不但能赚到红利，还能继续传帮带到下一代继续经营这个行业。所以这个群体都有固定的圈子和相对稳定的信誉。而钱香平台众多借款人的画像就是这类群体，钱香给予这个群体一定的金融支持，并不是给他们救命钱，最多只是帮他们铺多一点货，或者多开一家店而已。
那香粉们就会问了，既然不是救命的钱，他们是需要周转才需要更多的钱，那为什么不去找银行借款呢？这些零售门店，主要通过加盟方式运营。由于规模大小不一、经营地点分散、缺乏物保等特性，在互联网金融出现之前，传统金融对他们的支持非常少，融资渠道也非常匮乏。
但其实，作为一门将黄金硬通货作为商品来卖的生意，黄金珠宝终端零售行业具有天然的稳定性，钱香正是看准了这个市场的潜力以及亟需解决的问题，专注于这个行业深耕探索，通过存货抵押、经营权质押、核心企业担保等风控模式，逐步探索出一条适合自己发展的道路。一方面为黄金珠宝零售终端小微经济体赋能，帮助他们解决融资难的问题，另一方面通过专业的风控模式和风控手段，为香粉们提供优质的出借项目。
看到这里，相信香粉们对于自己的钱到底借给谁以及有关借款人的疑问也就迎刃而解。作为一家踏踏实实做实事的平台，我们深知需求决定价值，正是因为全国有上千万家像珠宝零售门店那样融资难的小微经济体，所以我们更知道平台一直以来努力的意义和价值，而这种价值需要被更多的用户理解和认可。
发表回复