荷包金融监委会第七次沟通内容
2020/3/12 荷小包
荷包金融监督委员会
编号：HB【2020】03号
荷包金融监委会第七次沟通会议内容
一、会议时间2020年3月11日19:00-21:15
二、会议主要内容
（一）小额贷款回款情况不理想
首先想跟大家道歉，目前监管账户里的余额是低于我们预期的。主要原因还是之前和大家分析过的，第一，小额借款方面很多都是服务行业（零售、餐饮、酒店、教育等），这次疫情对他们的打击特别大，营业额暂时都没有恢复正常，从而导致还款的意愿和能力都不足。甚至有一些小微的借款企业节后复工不成功直接失联了，这些情况仍然在持续发生，这对回款是有很大影响的；第二，在复工之后为了保障二月份的兑付，荷包做了一次比较集中的催收，效果还是不错的（这个从上两次的资金披露情况也可以看出来）。但是那一次“猛”的催收也带来了“后遗症”，造成了从上周到现在小额贷款这块的回款明显下滑。同时因为催收力度太大，被各种举报。疫情期间，国家对债务催收是持相对谨慎态度的。未来一段时间的催收必须要更加谨慎小心，不能越线。
（二）大型资产的处置情况
各地的不动产交易中心、银行、以及相关企业受疫情的影响，很多批文和协议一拖再拖，导致大型资产处置进度十分缓慢。本来进入三月份后个别大型资产的处置回款可以顶上兑付资金的缺口，但因疫情影响无法如期落地。所以本月的回款情况仍然不容乐观。另外，各地法院针对诉讼、执行案件均做了延期审理，也影响了部分资产处置款项的划拨。
三、监委会问答及讨论
（一）把所有账户余额公布出来王总：这个已经准备好了，现在可以发给大家。除了今天公布的监管账户，目前荷包金融所有的账户都在这里了，基本都是冻结状态。对监委会公布的信息是没有打码的，但是考虑到会议纪要的传播性和公开性，下图做了打码处理。
（监管账户）
（二）第一年20%很有信心先放一边，第一季度约定的保底3%做不到，那就是违约了，怎么破？一季度的3%都完成不了，如何做到有信心年底完成20%？计划表呢？兑付时间表在哪里？
王总：首先，截止到3月16日第一季度的兑付就结束了，对于第一季度完不成这3%我们必须要面对，不逃避。我想向大家传递两个信息：第一，我们心里很清楚，对待大家的资金不能有半点马虎，该在什么时间点兑付，兑付多少都应该按兑付方案约定的来。虽然有疫情发生，但是第一季度我们没有做到约定的比例就必须向大家坦诚，我们也都充分的意识到了；第二，我向大家承诺，第一季度缺少的资金我们会尽最大努力在第二季度补回来。之前提到的预计在3月份会回款的大型资产处置项目，从目前得到的信息来看可能会延迟到4月初落地，这个项目所提供的现金流应该可以让我们很快补足第一季度所产生的资金缺口。具体项目的一些细节都可以披露给监委会，也希望监委会成员能够在安全的时间前来深圳查阅与项目相关的资料和档案。
监委会：首先荷包不能总用疫情作为挡箭牌，应该遵守承诺足额按期兑付。第一季度的缺口必须尽快补齐方能得到广大投资人的谅解和支持。等疫情过后一定会第一时间过来。另外，建议荷包能定期披露资产处置的工作计划或者进度，类似之前国厚定期给出的进度报告，让大家知道荷包都在做些什么事情，是否是在向前推进，给大家一些信心。
王总：明白，我们一定会尽快补齐缺口。目前来看，我们和监委会每两周一次的沟通会议已经是一个比较高效的方式了。建议等大家来深圳现场了解相关资产处置的详细信息后，我们再通过监委会会议给大家明确的各项目的工作进度。
（三）去年荷包APP里出现的1亿，2.2亿，3亿，3.39亿，4亿是什么？暂且不提为什么突然间出现很多超级大额标，为什么这些大额标的显示正常还款且到期但是没钱兑付给我们？钱去了哪里？为什么资金流向都是去的福建、厦门，而不是其他城市？
王总：荷包APP里出现的1亿，2.2亿，3亿，3.39亿，4亿是之前做的大额标的，都是第三方企业贷款。在央行下发的第一份关于P2P监管意见函之前，有很多平台都是做了大标的。荷包在此之前也做了一些大额标，而且也没办法在政策一出来后就马上全部停掉。这些大额标的的借款方确实有很多是福建的企业，部分有资产抵押。这些标的都有具体的借贷合同、打款凭证和回款记录，欢迎监委会来深圳时代表所有投资人进行相关资料的核查。至于到期了没有钱兑付，确实是因为借款方在到期之后没有及时还款而产生逾期，我们现在也在追讨。目前大型资产的处置有一些是跟这些大标有关系的。
（四）借款方之前逾期了大半年，算一下逾期利息？逾期违约金？逾期管理费？还有因借款方出现的问题给出借人造成的各类损失费？
王总：这些逾期费用我们会根据合同约定向借款方追讨。但我们要保证追讨回的钱是按照兑付方案，先归还大家的本金，再返还收益。如果兑付完本金和收益后还有盈余（比如是通过收取违约金或者逾期管理费所产生的），荷包也会酌情返还给投资人，作为兑付期的成本补偿。催收是一个复杂的流程，这里可以分享一点：比如最好的催收方案是本息同时征收，这样就能最大化保障借款方最终能够归还所有借贷金额及利息。但是借款方往往也会讨价还价，承诺先还本后还息。
（五）你们所说的合作方，请问借款方是合作方还是有利益联合体的合作方？既然是合作方，那是否逾期不用上征信？
王总：这里明确一点，借款方就是借款方，不存在是荷包的合作方或者是有利益联合体的合作方。借款方必须要还钱，否则一定会上征信。荷包的清退是在政府监管下进行的，目前我们已经在积极配合相关部门准备资料，按照借款逾期的金额数量、周期长短分批上征信。
（六）之前引荐的国厚资产处置，拿了钱做了什么事？是帮助平台洗清账务吗？
王总：国厚资产在帮助荷包清点债权债务关系，抵押物的估值，以及在清退过程中资产处置的规划等方面是做了很多的工作和建议的。大家在之前荷包APP“国厚专区”披露的内容当中也可以看出来。
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