CEO答疑：慎终如始，7大方面问题全解答
有利网
有利网发展近况如何？未来发展的整体规划是什么？将采取哪些办法来加快债转？预计什么时候能接入央行征信……
4月20日晚，针对利友们关心的一系列问题，有利网CEO吴逸然携高管从公司发展、债转问题、底层资产和代偿、风控、催收和征信、股东责任，以及产品建议和用户沟通七个方面进行了在线答疑。干货满满，一起来了解！
公司发展
1、近几个月工作重点：团队优化、加速债转
从去年下半年开始，行业遭遇多重打击：政策方向转变、催收遇到难题、借款人还款能力受到重创、运营成本居高不下…… 在多种不利因素的影响下，有利网主要采取了两方面的有效措施：
第一，团队的整体优化。为保证团队的稳定与高效运营，我们已完成了成本和管理优化，确保我们的团队在成本可控的情况下持续工作。当下面对疫情影响，客服和催收团队已经尽最大的努力复工，后续将继续以出借人为核心、以保障出借人利益为核心目标，持续开展工作。
第二，加速债转。为了加速债转，我们尝试过引入机构资金，但目前困难重重；我们也引入第三方商城，通过换物的方式由供应商承接排队中的定存宝用户的债权，替其排队；最近这段时间以来，也一直在积极跟股东沟通，争取支持。
2、未来整体规划
一方面，我们做了充分的运营成本测算，确保无论面临试点、转型、清退其中的任意一种行业发展趋势，有利网都可以保持持续运营，做好存量资产的管理工作。即使出现最坏的局面，有利网也会积极争取股东的资金支持、使用平台的资产来保持持续运营。
另一方面，此前在推进债转加速上，可能效果上未达到预期，除了上面提到的举措，后面也会进一步积极做其它尝试，以保障出借人的利益为核心目标。
债转相关问题
3、债转慢的主要原因
目前债转慢，主要是因为新增出借急剧下降。
可用于债转的资金来源分两方面：一个是新增出借，另一个是资产回款。现在的大环境下，新增出借的提升难度较以往而言是指数级的提升。唯有加强资产回款，才可保障债转。
现在平台最新借款人人数仍有140多万，受疫情影响，许多小企业主借款人以及工薪族丧失还款能力，存量资产管理难度非常大。如果在债转慢发生时，立即中止跟资产合作机构的合作，停止新放款，这部分存量资产管理可能也将无法保障。综合权衡后，在一季度仍然保持着相对体量的新放款。
对于用户近期集中反馈的各种问题，我们将尊重利友们的意见，将新增业务的节奏重新调整，以最快速度降低新标，如果风险控制不能有效加强，则停止新标。
我们在新增业务方面现已基本达成共识：我们会在保障存量资产回收的前提下，平稳降低新增规模。现在开始可能规模上会平稳下降，到5月的下降幅度会更显著一些，后续预计就只会保留极其严格风控下的放款，体量应该会很小很小。
考虑到业务端还需要详细评估，有一定的困难，我们会尽快制定新的计划。在原定计划上，进一步加速债转，也希望利友们多给一些理解和支持，以及做好监督。
4、为加速债转做了哪些工作？
一方面，我们尝试过机构资金的引入，但困难重重。而且恰恰是因为合作资产端引入了机构资金，在目前大量项目出现逾期坏账的情况下，金融机构和我们还要争相要求合作资产端代偿，造成合作资产端本身的代偿能力大幅下降，这一点我们已经充分关注，并且正在制定措施落实解决。
另一方面，我们自身努力提高复工比例，促进与用户的沟通，包括新增创建官方QQ群、开通现场来访预约接待等；引入第三方商城承接债权，让排队中有换物需求的用户减少等待时间，改由债权承接方继续持有债权进行排队；面对内外部压力，做好平台稳定运营相关的各项工作。如，强化催收、削减运营成本等，以最大程度保护每位出借用户的资金安全。
5、回款重复出借是否符合信息中介定位？
定存宝自身是分散出借服务，针对回款重复出借，这在出借时的授权委托书及出借咨询服务协议中均有明确授权，也并不违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中关于经出借人授权后可以进行出借决策的政策要求。
另外，授权对债权进行处置也是有前提条件的，即本着不损害出借人利益为原则，这是设计条款之初，考虑到未来针对借款人可能存在各种追偿手段，为保障出借人权益而存在条款，并非临时增加。
6、是否有转型清退方案？
总体来说，平台无论是试点、转型还是清退，最终出具的方案肯定是以整体出借人利益为先，并且要争取最广泛出借人的意见。
现在平台重中之重，仍然是想办法做好持续运营的相关准备，尚不到讨论具体方案的阶段，因为无论是哪种方案，都需要一个能持续运营管理好存量资产的稳定团队，才能保障整体出借人的利益。
底层资产和代偿
7、融担公司代偿情况
每个合作资产端都是结合与平台的合作规模、收费情况等确定最高上限的代偿额度，额度本身也包含了对合作资产端实际代偿能力的评估，目前有部分合作资产端已经代偿超过了约定的最高限额，但合作方仍会以一样的标准对存量逾期资产进行催收，以最大程度追回未还款项。
这方面有利网已经在更大程度介入合作方的催收，以促进更好的回款，包括催收策略、智能技术支持、法催相关支持等。未来还将进一步投入更多精力。
8、底层资产的真实逾期情况、代偿情况到底如何？
目前，真实情况逾期情况尚不好估计。考虑到2018年暴雷潮期间曾因停标带来逾期暴增的情况，我们预计后续如大幅度降低放款甚至是停标，必将带来逾期的大量增长。
近期，逾期回收的难度有很大提升，在资产质量上，我们需要考虑，如果平台选择清退，一些借款人可能会借机逃废债；外部环境上，这次疫情也对借款人群体全体性的还款能力冲击。我们就要多方面去化解这些冲击，比如催收积极复工、通过监管等行政手段去约束老赖等等，希望利友们多给一些理解和支持。
风控问题
9、为什么近期出现了大额新标、失信人借款？
小额分散是有利网一直坚持的普惠金融初心的实践方式。各位利友近期反馈的关于存在失信人的问题和建议，我们也高度重视，成立了专门的项目小组，正积极的梳理排查中。
这个情况发生可能分为两类：一类是借款人借款时并未出现此类情况，借款后受大环境变动，成为失信人，另一类可能确实为借款时已经发生。如果按我们现在借款人基数，哪怕万分之一的比例，也将是近200人的绝对数字。这块一旦查实，我们会尽全力推进合作方对此类资产以最快速度进行情况说明和安排处理措施。
催收
10、当前的催收工作安排及进展
催收人力都是根据存量资产测算需要的人力和职能分布，根据催收策略有很专业的管理。具体测算充分考虑了智能机器人、人工电话、法催诉讼等不同方式下所需的人力情况，还请利友们放心。
由于催收工作的核心性、重要性，目前催收工作都是有利网和合作方合作来处理的，有利网介入的不限于催收策略、系统化开发、法催支持等，确保存量资产的催收效果能够最优。
如果没有充分准备就做转型或者清退，对存量资产肯定是有很大影响的。因此，我们会根据存量资产的情况，做好充分准备，尽量确保资产最大程度的回收。
11、接入央行征信还需要多久？
涉及征信接入的，我们一方面在积极对接央行征信，目前仍在接入过程中。
另一方面，我们也在与监管沟通，已经与监管层面初步达成意向，后续在央行征信直接接入发生不顺畅的时候通过监管渠道手动报送的方式进行对接，尽快形成对借款人的还款制约。
股东责任
12、任用与公司的关系？股东是否愿意承担股东责任？
任用仍然是公司的股东、监事、董事，关联公司的监事变动不影响有利的正常经营和维护广大出借人的利益。目前股东和公司管理层，一直积极讨论和出具对公司正常经营有帮助的措施。
平台产品&用户沟通
13、要求开通转让功能
对于利友们涉及产品功能调整的要求，我们都已经认真记录下相关建议，在设计和研发上也在进行评估。
因出借人群体量较大，我们做任何产品改动都需要考虑到整体出借人的权益保障和客户体验，这个评估过程会谨慎，但只要有利于出借人整体权益保障的事情，我们都会尽快评估和进行调整。
14、要求保持沟通
对于保持沟通这一诉求，在现有官方QQ群、微信群、现场接待的基础上，因近期北京对于企业复工政策有所调整，但仍然保持对工位距离等防控要求，我们会安排客服团队尽快整体复工。
各位利友提到的热线电话开通，近期也在评估产能。因为热线电话的接待效率与在线接待相比，差异较大，近期会先开通部分热线，给在线咨询无法沟通清楚的用户使用，这里也希望大家谅解，不要集中呼入挤兑热线产能。
总体而言，我们会强化与出借人沟通，以及尽快保障高管团队与出借人沟通的常态化。
最后，有利网CEO吴逸然表示，“回顾这些年的运营，起起落落不可谓不大，但是我们全体同仁也非常清楚，没有之前政策的开放，没有广大出借人的积极出借，有利网根本就不会出现和存在。在接下来的时间里，我们一定会慎终如始，负责到底，任何有损广大出借人利益的事情我们都会坚决抵制，对于有利于广大出借人的的事情我们一定会坚持到底。”
看到这里，相信大家心头的疑问也解决了不少。如果大家还有未解的疑惑和问题，也欢迎及时与我们沟通。感谢大家的耐心和支持，谢谢大家！
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