AI考拉9月运营报告
考拉拉 今天
尊敬的AI考拉出借人：
感谢所有出借人对于平台的理解与支持！AI考拉已于9月15日依据兑付方案进行了第七期的兑付，出借人可登录存管账户进行提现操作。现将本月最新数据报告以及催收进展向大家汇报如下：
自2020年2月3日，AI考拉按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，已为出借人持续兑付七期，截止至9月15日，已完成累计兑付金额8575.9万元。即便处于网贷行业清退的浪潮中以及受全球新冠疫情的严重影响，我司的催收以及兑付工作也从未懈怠。8月份平台登记逾期催回金额为273万元，相对7月份催回金额环比下降了28%，截至9月15日仍有8626.5万元逾期未催回。具体的逾期标的情况如下：
- 逾期借款人能联系但无还款意愿，标的金额1,882万，借款人数1,736人。目前针对此部分借款人，平台持续安排电催和群发短信，但随着催收次数的增加以及逾期时间增长，自主催收效果陆续下降；执行借款人代扣，但存在部分逾期借款人进行恶意投诉，影响代扣通道的稳定性。
- 逾期借款人已经失联，标的金额6,690万，借款人数6,800人。此部分借款人，平台以及催收机构已经多次尝试联系，但始终无法与用户取得联系；考虑到有限的外催资源以及成本因素，目前暂时没有有效的办法能够触达用户，平台仍在积极寻找其他途径。
目前催收已经进入瓶颈期，回款金额连续多月创新低。平台的催收工作遭遇清退平台普遍面临的重重挑战，主要包括以下几个方面：
一、部分支付机构因合规政策原因，终止与P2P平台的通道服务合作，导致部分代扣工作无法正常展开，影响借款人的回款。
二、在网贷借款人普遍存在共债的情况下，随着网贷行业的持续清退，市场规模急剧萎缩，截至2020年8月末，全国在运营的网贷机构（P2P）剩下15家，借款人逾期不断走高。2020年8月20日最高人民法院召开新闻发布会，正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，使得助贷机构获得的助贷服务费收入无法覆盖获客成本以及坏账处理成本，进一步削弱了兑付能力。
三、资产推荐方达飞从2020年3月开始全面暂停放款，现金流紧张，无法对逾期标的进行代偿。其部分关联P2P平台，目前已处于立案侦查的状态，部分关联的银行账户被冻结，影响平台兑付。借款人趁机不还款恶意拖欠的现象越来越多，老赖组团成反催收联盟，唆使借款人通过恶意投诉、限制支付渠道进行扣款、编造艰难处境等套路达到逃废债的目的。该现象不但增加了坏账和逃废债，也对存量的不良资产清收造成了巨大困难以及增加巨大成本。尤其是，在打击暴力催收，全国扫黑除恶，保护消费者隐私的大环境下，催收回款工作更是面临史无前例的挑战。
四、人行征信送报系统，上报数据要求严格，环节众多，审批流程严谨，经过多个月的技术对接工作，截至目前对接上线日期仍未明确。目前除了上报百行征信以外，平台缺乏更有效的手段敦促借款人进行还款。同时，我司也在就此情况，与有关部门进行进一步沟通，争取能早日接入人行征信送报系统。
五、司法起诉案件复杂，流程周期长。我司于2020年4月16日向广州市海珠区人民法院提交民事起诉状，正式起诉五个借款人，目的是跑通整个司法催收诉讼流程。目前案件仍处在事实核查进程中，我司仍未收到正式的案件传票。法院全面审查案件，要求追加全部当事人，一些当事人联系不上，需要公告送达，导致案件必须从简易程序转为普通程序。而我司目前借款人签订的《借款合同》约定综合费率为36%或36%以内，在这五个起诉借款人要求还款的案件中，我司主张借款人返还的是24%的收益，最高人民法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，决定以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。因此，本案中我司是否要修改诉讼请求，有待与法院沟通以及对资料作相应调整。除此之外，平台件均小，90%的标的都在1万元以内，剩余未起诉的案件数量巨大，逾期债权涉及借款项目约8千个，也导致法催进展极为缓慢。
除了面临巨大的催收困难，平台还需应对个别出借人的过激行为：企图通过向平台施加压力、向有关方面进行恶意投诉与造谣，抹黑平台以及相关部门等手段可以胁迫公司为其达到优先兑付的个人目的。这部分出借人过激的行为虽然没有得逞，但是给平台运营带来了额外的大量工作，平台疲于应对，分散了很多精力，一定程度上影响了催收工作的顺利开展。另一方面，自启动良性退出之后，平台停止了新借款发标业务，仅对存量业务进行清收。在没有新业务情况下，平台基本没有收入来源，仅能使用自身有限的结存资金和提取的一部分利息服务费维持未来催收清收、法诉、基本运营所发生的人力成本、管理费用以及诉讼涉及的法院、律师、执行的相关费用。为了进一步减缩不必要的开支节约房租成本，平台调整了经营地点，在原有园区，重新选取了一个更小面积的办公室作为办公地点。
存量风险的处置任务依然艰巨，如何妥善处置存量风险仍是平台以及整个网贷行业后续良退工作的要点。接下来，平台也将继续积极与出借人开展良好沟通，及时公开存量项目的催收和兑付进度；加强借款人逃废债行为的管理，积极对接央行征信，继续引进第三方专业清收等方式来加快变现进度。
广州财略金融信息科技有限公司
2020年10月10日
发表回复