博金贷兑付方案相关问题的解释说明
发布时间：2021-05-16
1、为什么要制定三个方案？
本次清退的兑付资金并非全部来源于借款人还款，主要是公司股东单位为了保障出借人兑付的迫切需求另行筹集的资金。由于资产清收是一个漫长的过程，公司请求股东筹集资金的能力有限，无法按照当前回款计划情况安排兑付。
结合全体出借人的利益和此前各类诉求，以尽可能保障出借人的核心利益为原则，平台此次清退工作公司制定了“清收回款兑付”、“抵押担保兑付”、“一次性提前兑付”三个方案，是针对不同需求的出借人拟定的多元化兑付方案，目的是保障出借人在博金贷平台的整体出借本金不遭受损失。博金贷也会秉持着负责到底的态度，尽可能的保证所有出借人能得到一个可接受的结果。
目前出台的三个兑付方案，我们参考了《网络借贷信息中介机构良性退出指引》的相关要求以及其他平台的退出案例，如嘉石榴、好又贷的充提差净本金兑付方案，铜板街、随手记的净本金分期兑付方案等。为尽可能的兼顾全体出借人的利益，我们在其他平台的做法上做出一定优化升级保障，让方案在我们能力范围内尽量优于同行业其他平台的退出方案。因此“方案3”在净本金兑付的基础上，为保障已有多年经历的出借人利益，增加待收本金70%保底兑付。从多方面考虑到出借人的需求，供出借人选择。
对于需求本息保障的出借人，我们制定了“清收回款兑付方案”，因受制于通过依法诉讼等催收方式需要时间等客观原因，需要出借人在兑付时间上做一定让步。
同时我们也寻求大股东的支持，以博能集团旗下公司拥有的停车位为抵押担保物，提供3年期年化利率4.65%预期收益的资产置换方案，用来满足部分对回款期间有收益需求的出借人。
对于急需用钱的出借人，我们通过股东筹措了部分资金，以“一次性提前兑付”的方案来解决急需用钱的出借人的需求。
出借人可根据自身情况，选择适合自己的兑付方案，选择之后的资金兑付将按照所选择的方案执行兑付。
2、名词解释及查询方式
待收本金：当前出借人出借所有债权对应剩余未回款本金之和。可登陆博金贷APP ，依次点击“我的-累计收益-资产统计”进行查看。如下图：
已收收益：出借人于博金贷平台注册之日起出借资金获得相关收益之和。可登陆博金贷APP ，依次点击“我的-累计收益-收益统计”进行查看。如下图：
待收收益：当前出借人出借所有债权对应的未回款利息之和（含12月10日之后标的顺延3个月按年化7%计算的收益）。可登陆博金贷APP，依次点击 “我的-累计收益-收益统计”进行查看。如下图：
平台额外奖励：出借人于博金贷平台注册之日起已获得相关优惠奖励，如赠利奖励，出借返现，邀请好友奖励，已提现奖励金等。可登陆博金贷APP ，依次点击“我的-累计收益-收益统计”进行查看。如下图：
净本金：出借人在博金贷平台扣除历史收益后的净投入本金余额。计算方式为：净本金=待收本金-已收收益-平台额外奖励。
平台开发的确权兑付系统也会将相关数据进行展示供出借人进行权益确认。
3、为什么所有方案都要签订《兑付协议》和《债权转让协议》？
只有在出借人签订《兑付协议》和《债权转让协议》的情况下，受让方才可集中分散在出借人手中的债权，才有权对借款人、担保人等提起诉讼或仲裁，主张权利，解决诉讼主体的问题。
4、方案2为什么要线下签订协议？
若选择资产担保本息保障方案进行兑付，为担保出借人权利得以实现，由公司提供车位使用权作为《兑付协议》中约定的兑付义务的担保抵押物。所以选择此方案的出借人，待方案选择结束后，公司将统一安排线下签订相关抵押合同，来保障出借人兑付的正常执行。
5、方案1的兑付规则
出借人的兑付金额为已确权的待收本金与待收收益，按季进行兑付，每个季度末（3月、6月、9月、12月）的25号为兑付日，按照当季回款金额对选择本方案的出借人所有已确权的待收本金与待收收益总额同比例进行兑付，直至全部兑付完毕。根据目前清收进度，预计于2024年6月底前能够完成此方案兑付工作。
预计2024年6月底完成此方案的兑付，仅为我们目前所预估的情况，在实际过程中还需要根据选择此方案的总金额以及催收回款进展进行判定。具体兑付时长需待出借人完成方案选定后，根据此方案选定的总金额情况才可进行较为准确的预估。
例：选择本方案的出借人当前剩余需要兑付总额1亿元，当季清收回款能用于此方案的兑付资金为1000万元，则当季选择本方案的出借人同比例兑付为10%。如出借人甲在投本息为12万元，则当季可兑付1.2万元。
兑付金额=待收本金+待收收益。如下图所示，该账户的兑付金额为待收本金628269.10+待收收益25852.23=654121.33元。
6、方案2的兑付规则
兑付选择本方案的出借人确权的待收本金，兑付期间按照本公告发布之日上月的央行五年期LPR利率4.65%计算利息，按季付息，期限三年。2021年6月13日兑付2021年3月13日至2021年6月12日首季利息，依次类推。2024年3月13日完成债权转让对应的待收本金及最后一期利息的支付，提供车位等资产进行抵押担保。
按季度进行付息，三年期满，一次性兑付待收本金。
如下图所示，该账户待收本金为628269.10元，从2021年3月13日开始计算，每月利息为年化4.65%，6月13日支付首季利息为待收本金628269.10元*4.65%/12*3=7303.63元。2024年3月13日支付最后一笔利息7303.63元及待收本金628269.10元。
7、方案3的兑付规则以及资金安排的优先顺序
于2021年6月13日开始一周内按照净本金进行一次性现金兑付，鉴于平台筹措的资金总量有限，对选择此方案的出借人，按照确权系统中选择方案的登记时间从前往后排序，先到先得。
若前期股东筹资全部用完仍不足以覆盖选择方案3所需兑付资金，则清收回款资金扣除相关运营费用及催收成本后的50%部分仍安排用于方案3的兑付，继续按照登记时间先后顺序兑付，剩余部分用于方案1的兑付。
净本金=待收本金-已收收益-平台额外奖励
待收本金70%保底=待收本金*0.7
若净本金>待收本金70%保底,兑付金额=净本金=待收本金-已收收益-平台额外奖励
若净本金<待收本金70%保底,兑付金额=待收本金保底70%=待收本金*0.7
例1，按净本金兑付：
如图所示账户，净本金=待收本金200000.55元-已收收益3507.51元-平台额外奖励903.16元=195589.88元
待收本金保底70%=待收本金200000.55元*0.7=140000.39元
该账户净本金195589.88元>待收本金70%保底140000.39元,则该账户的兑付金额为195589.88元。
例2，按待收本金70%保底兑付：
如下图所示，该账户净本金=待收本金628269.10元-已收收益452974.15元-平台额外奖励20379.03元=154915.92元，待收本金的70%为628269.10*0.7=439788.37元。因此，净本金154915.92<待收本金保底70%保底439788.37元,该账户的兑付金额=待收本金70%保底=待收本金*0.7，为439788.37元。
8、未及时作出选择的出借人处理规则
未作出选择的出借人，默认选择方案1，并补签相关协议后再安排兑付。届时出借人有改选的需求，可联系我司进行商讨，若方案2与方案3有仍有选择空间，则可进行改选。
9、关于方案1的出借人委员会如何成立？
我司会在方案选定之后，出台成立出借人债权委员会的相关办法，届时从选择方案1的出借人当中由出借人选出代表，成立出借人委员会，具体规则由出借人委员会另行制定。
10、债权转让协议为什么是与第三方公司签署，转让后第三方公司会不会不给钱？
目前我司诉讼主要通过第三方公司取得债权后在相关法院进行，故此需要将相应债权转让给第三方公司。
兑付协议是本次兑付方案签订的主协议，债权转让协议是从协议。兑付协议是与我公司签署，相应兑付资金是由我公司支付的。其次债权转让协议生效的前提条件是支付完协议里约定的转让对价，如若相应资金未进行支付，则债权转让也是无效的。
江西省博汇九洲金融服务有限公司
二零二一年五月十六日
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