2022年1月信而富回款公告
信而富平台 2022-01-28 15:37
尊敬的信而富出借人：
感谢所有出借人对于信而富平台的理解与支持！本次回款正值农历新年假期，考虑到月底是我国传统的辞旧迎新除夕之夜，所以本月回款将提前到今天（1月28日）进行。届时，我们将依据您出借计划项下对应的借款人的实际还款情况完成本月结算回款，出借人可登陆存管账户进行提现操作，具体回款可通过公司App或官网登录账户进行查询。
一、2022年1月回款工作情况
自2019年4月信而富按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，公司已为出借人持续回款服务34个月，我们的出借人回款工作和借款人催收工作一直在持续进行，这让广大出借人、监管部门、整个行业看到了信而富一直坚守自己的承诺，持续为大家的回款而努力。尽管在近三年的清退过程中，我们的借款人还款、出借人回款工作面临着难以想象的困难和挑战，我们深切感受到出借人对于我们做好回款工作的殷切期望，因此我们一定将出借人对于催收回款工作的要求和压力转换成为我们努力催收的动力！
在本月14日发布的12月回款公告第二部分中，我们已向广大出借人公开披露了自平台清退开始至2021年年底近3年平台的回款情况。2022年对于我们将更具挑战性，因为：
（1）目前受到疫情反复的影响，国内经济增长疲软，通胀风险增加，失业压力加剧，一些企业和个人的资金格外吃紧，经济面临巨大压力，这种情况下的催收必然面临更大压力；
（2）平台正常借款人早已经全部还清，剩余债权全部都是严重逾期债权，平台总体债权质量正在进一步降低；
（3）伴随着整个行业清退而生的反催收联盟，教唆借款人通过恶意投诉、失联等手段进行逃废债，这个趋势目前尚有待于政策层面出台对应措施；
（4）按照最高人民法院的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率以1年期LPR的4倍为民间借贷的司法保护上限。所以2022年1月20日在央行调低1年期LPR后，民间借贷的利率司法保护上限从15.2%进一步调低为14.8%。虽然目前此要求在各地法院之间存有较大的争议，但是很可能会对我们2022年的司法诉讼实现规模化有重要影响；
（5）个人信息安全法的实施对我们的委外催收机构的作业提出了新的更加严格的合规要求。
上述这些因素都在不同程度上影响了借款人的还款能力，降低了他们的还款意愿，造成了目前回款金额的降低，我们各方都对目前的回款工作结果非常不满意，但不论外界环境如何变化，我们唯有加倍努力，持续催收，持续回款！
综合以上情况，加上由于每年的春节影响，1月份的催收工作日减少，导致1月份的回款结果显著低于上个月，我们现就2022年1月借款人还款、出借人回款情况向大家汇报如下：
● 1月平台整体回款具体情况：
1. 本月期初（2022年12月回款完成后，下同），平台所有存量出借人的纯在投本金，即充提差为2,481,577,096.48元（扣除了涉及到债权转让的出借人债权的历史收益）；在投本金总额为3,572,615,788.35元；
2. 本月（从2021年12月回款日至2022年1月28日，下同），我们对信而富平台全体出借人所持债权进行了全力催收。本月我们完成的回款总额4,413,365.96元，到本月回款结束后，平台充提差总额为2,477,176,497.72元（本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金）；
3. 在本月完成的催收回款总额中，出借人账户管理费12,767.20元，占催回总额的0.289 %；第三方催收服务费1,389,786.36元，占催回总额的31.490 %；出借人回款总额3,010,812.40元，占催回总额的68.220 %；
4. 本月，平台以本月期初的平台充提差为分母的信而富催回比率为0.178 %，出借人回款比率为0.121 %；以本月期初的平台在投本金为分母的信而富催回比率为0.124 %，出借人回款比率为0.084 %。
● 1月各回款计划下具体回款情况：
1. 各个出借项（未参加新形成的整体统一回款计划，也未参加共赢计划）：
(1) 本月期初，各个出借项的纯在投本金，即充提差为1,416,046,978.85元（扣除了涉及到债权转让的出借人债权的历史收益）；在投本金总额为1,999,927,687.41元；
(2) 本月，信而富为各出借项完成催收回款总额2,452,300.25元;
(3) 其中，出借人账户管理费4,932.53元，占催回总额的0.201 %；第三方催收服务费849,357.20元，占催回总额的34.635 %；出借人回款总额1,598,010.52元，占催回总额的65.164%；
(4) 本月，以本月期初各个出借项充提差为分母的催回比率为0.173%，回款比率为0.113%；以本月期初各个出借项在投本金为分母的催回比率为0.123%，回款比率为0.080 %。
2. 新形成的整体统一回款计划：
(1) 本月期初，新形成的整体统一回款计划的纯在投本金，即充提差为457,798,702.75元；在投本金总额为648,460,900.79元；
(2) 本月，信而富为新形成的整体统一回款计划完成催收回款总额788,403.66元;
(3) 其中，出借人账户管理费1,144.38元，占催回总额的0.145%；第三方催收服务费222,560.89元，占催回总额的28.229%；出借人回款总额564,698.39元，占催回总额的71.626%；
(4) 本月期初，新形成的整体统一回款计划充提差为分母的催回比率为0.172%，回款比率为0.123%；本月期初新形成的整体统一回款计划在投本金为分母的催回比率为0.122%，回款比率为0.087%。
3. 共赢回款计划：
(1) 本月期初，共赢回款计划的纯在投本金，即充提差为607,731,414.88元；在投本金总额为908,606,308.14元；
(2) 本月，信而富为共赢回款计划完成催收回款总额1,172,662.05元；
(3) 其中，出借人账户管理费6,690.29元，占催回总额的0.571%；第三方催收服务费317,868.27元，占催回总额的27.107%；出借人回款总额848,103.49元，占催回总额的72.323%；
(4) 本月，以本月期初共赢回款计划充提差为分母的催回比率为0.193%，回款比率为0.140%；以本月期初共赢回款计划在投本金为分母的催回比率为0.129%，回款比率为0.093%。
● 1月各回款计划回款情况明细：
（明细表格）
回款比例的统计方法，说明如下：
√ 本月指从上一次回款日（2021年12月回款日）至本月回款日（2022年1月28日），本月期初是指上一次回款日（2021年12月回款日）完成后的当晚12点的状态。
√ 每月出借人债权回款中，分别按照共赢出借人（走SPV通道）和非共赢出借人（走信而富平台原有通道）进行拆分结算。
√ 不同的回款计划之间，回款比例有差异：目前信而富平台所有回款计划，共包括有70余个出借计划项，加上共赢计划，新形成的统一回款计划（以下简称回款计划），由于一一匹配的原因，每个回款计划各自对应的借款人都不同，这些具体借款人每月回款比例也不相同，导致了各个回款计划各自的每月回款比例都不同。
√ 相同的回款计划之内，回款比例都相同：依据出借人服务协议和共赢计划的协议，在相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人在各自回款计划下的当月回款，是依据其当月的“在投本金”在所在回款计划内的当月“所有在投本金”的份额百分比，乘以该回款计划内的出借人对应的借款人的当月总还款。这个计算，也等同于说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投本金，乘以所在的回款计划下以在投本金为分母的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外，见以下说明）。
√ 目前，为了维护每位出借人本金回款的权利，我们使用当前行业内的常规计算方式“充提差”，用于决定出借人的回款优先级：（1）对于充提差小于等于零（亦即累计收益及回款超过了在投本金）的出借人，其回款比例会小于等于平台其他所有出借人的最低回款比例；（2）对于充提差大于零的出借人，按照上述第1、第2条的方式按月回款，充提差大小对这些出借人的回款金额没有任何影响。
√ 按照行业常规，我们采纳的充提差计算方式是：出借人在平台上累计的充值金额，减去累计的现金提现金额（包括本金回款、利息回款、红包奖励等所有现金提取方式），再减去协商减免的本息（包括在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金、催收过程中与借款人协商减免本金、协商同意扣除的外部第三方催收费用等）。本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金。
√ 充提差计算口径的说明：由于在投出借人存在债转退出的情况，使得以当前出借人口径去统计“累计收回的利息”、“红包”金额，以及“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等数据会发生变化，通常数据会变小，这样无法完整反映实际发生的每一笔资金流。
◆ 举例来说，出借人甲和乙，各自的在投余额都为10万，历史收益都是两万，那各自的充提差分别为8万，合计的充提差是16万。但如果甲出借人按照1：1（或者说100%原始投资额）把债权全部转给了丙，那么剩下的乙和丙的在投余额仍然为10万，但乙和丙的充提差分别为8万和10万（丙出借人没有历史收益），而平台合计的充提差=累计总投资-累计总收益=20-4=16万，小于乙和丙的充提差合计= 8万+10万=18万
◆ 因为从平台角度，“按月统计”数据必须以2019.4.15时的在投出借人作为存量出借人来统计“累计收回的利息”、“红包”、“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等相关数据，所以汇总统计中无法加入因债转退出引起的相关数据的变化。
√ 根据先本金后收益的回款原则，与平台上其他出借人相比，历史回款收益已高于在投本金，即充提差为负的出借人的回款比例会最低。
√ 为了让出借人能够具体核查自己每月的回款额，我们分别计算以在投本金为分母的催回比率、回款比例，以及以充提差为分母的催回比率、回款比率其计算公式为：
◆ 当月以充提差为分母的催回比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以充提差为分母的回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以在投本金为分母的催回比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
◆ 当月以在投本金为分母的回款比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
二、坚持共赢框架下的利益共享，欢迎更多出借人加入共赢计划，加速回款
在整个清退过程中，随着催收工作的深入，正常借款人陆续还款，一些逾期账户也在我们持续的催收努力下逐步偿还，但随着时间的推进，后期单靠平台催收回款的挑战越来越大。正是因为我们看到了这种困难，所以我们在2019刚刚开始清退工作的时候，就大力推出了共赢计划，强调信而富平台与出借人的利益休戚相关。共赢计划的根本目的是服务于出借人的利益，是对于现行催收回款方式的补充，通过有限合伙的方式，按照与平台利益共享的原则，从而实现加速回款的目的。
2020年，为了感谢参加共赢计划出借人的支持和理解，我们推出了第一期“共赢回馈方案”，并于2021年12月15日，根据共赢理事会的决定，为符合条件的共赢出借人完成第一期“共赢回馈方案”分配收益，折合人民币2,119,509.54元。
自“共赢计划”开始，有大量出借人对此表示关心并自愿申请参加。我们对此积极支持，鼓励出借人尽快加入。因为从第一期“共赢计划”的开展情况可见，参与“共赢计划”的优势相对明显，一方面是长期来该计划由于规模大，回款情况相对稳定，另一方面因为与公司的利益密切关系，所以是出借人加速回款的渠道之一。根据广大出借人的要求，我们对此积极支持，鼓励出借人尽快加入。
目前，这方面的工作正在有序展开。具体的手续和协议，与第1期共赢加入的方法基本相同，随着行业的变迁，有一些个别不适合行业现状的条款会需要更新。请所有愿意加入共赢、但尚未加入共赢计划的出借人，积极联系我们400客服热线（400-178-9898），我们会尽快为大家办理相关手续。
目前信而富平台正在积极听取共赢出借人的意见，制定2022年的共赢计划回馈实施方案。
关于2022年的共赢计划回馈实施方案，目前已经确定的几个原则是：
1. 共赢计划的推进，绝不会以任何方式影响未加入共赢的出借人的利益。共赢计划的每月回款与非共赢的每月回款完全隔开、走不同回款通道。共赢计划的回馈，也绝不会以任何方式损害未加入共赢的出借人的利益。
2. 2022年共赢回馈的基础，是平台发展催收业务的收益。平台如果业务转型比较顺利，开展业务取得明显进展，那么我们的回馈将会努力超越2020-2021年的水平；如果我们的业务发展不顺利，那么回馈的水平可能会低于预期。这是共赢计划的本质内涵，我们希望和广大共赢出借人一起努力，推动平台清退工作，完成平台业务转型，让我们共赢出借人共享业务发展的回馈。
3. 2022年的共赢回馈，将覆盖第1期、第2期的共赢出借人，凡是在2022年共赢计划回馈具体方案推出之前加入共赢的出借人，都将享受该方案的权益。
4. 2022年共赢计划回馈的具体方案，我们争取会在第一季度公布，希望广大出借人踊跃加入共赢计划。
实践证明，加入共赢，越早越好，早加入，早得利，我们坚守平台与共赢出借人利益与共的原则，全力以赴推动共赢计划为更多的出借人服务、为出借人更好服务的方向努力！
如您有任何问题，请联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898（工作时间：法定工作日9：00-18：00）。
再次感谢广大出借人的理解和支持！祝大家新春快乐！平安健康！
上海信而富企业管理有限公司
2022年1月28日
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