4月23日CEO线上交流会内容
PPmoney官方服务平台 2022-04-24 13:59
我司于4月23日晚8点通过腾讯会议召开了PPmoney CEO线上交流会，并与部分出借人进行了连麦沟通。为确保未参会的出借人也能及时获取到会议中的准确信息，现将会议纪要同步如下：
胡：首先还是要感谢一直以来支持我们的几万出借人，是你们的理解和包容让我们还有力量继续去打击逃废债，去和五六十万名的老赖做斗争。会前我看到有个别别有用心的出借人，让大家去恶意投诉，去盲目反对，以达到自己不可告人的目的。庆幸的是绝大部分出借人还是理解和包容的，清晰的认知到我们共同的敌人是那些恶意逃废债的老赖。
这一年多来，我和团队背负了巨大的心理和工作上的压力，一方面要引入第三方的合作机构，为出借人解决燃眉之急，一方面要组织力量催收清收，内部团队人员流失严重，工作开展真是捉襟见肘啊！
尽管我们很努力，但天时地利人和都没站在我们这一侧，此起彼伏的疫情，严重影响我们的催收进度，我们需要无奈的去面对嚣张的借款人，现在清退进度几乎停滞不前，我们深知没办法取得出借人的理解，但我还是必须把真实的情况向大家报告。
我们的催收团队受疫情影响，这半年多时间，不管面催和电催都没法正常运作。三天两头隔离，人员流失很严重。
法催也很艰难，P2P法催的政策还是很严峻，很难找到能对P2P案件批量立案、执行的法院。按照目前法催的进度，我们的催收进度不知道要到猴年马月去了。如果大家有什么好的法催资源和渠道也可以跟我联系，我们很需要大家的帮助。
接下来，我给大家讲一下这段时间具体催收情况：我们和达飞的合作，当时达飞搞了很多虚假项目，还转移了资产，我们被达飞骗得很惨，但是由于P2P行业特性，报案至今没有立案，达飞转移走了出借人的钱，至今没有任何回款。
粤泰已于去年7月份申请破产，粤泰已经严重资不抵债，粤泰项目至今也没有任何回款。
前段时间披露的杨某新借款的项目。据公开信息查询和披露，杨某新本人已是严重失信人，且其负债已远远大于资产。大家可以自行去网络上搜索一下，杨某新企业负债已经达到了34亿多，目前经过我们的最大努力，也只能以物抵债。
郭：大家都很关心退出通道的问题。
胡：现在平台的退出通道是“3+1”，
“3”指的是：“一次性现金”退出（此通道将于5月15日关闭）；商城权益退出；以及债权认领。
“+1”是指最近推出的“以物抵债”，我个人觉得以物抵债是一个很好的选择，大家不会有太多的亏损，同时借款人的确没有现金还债，把他手上的有用的货物用实惠的价格抵给出借人，是个不错的选择，我建议大家可以优先考虑。
我们在4月份上线了以物抵债的方案。受到疫情和网贷逃废债的双重影响，剩余资产催收的难度非常大。部分借款人因为经济困难或者生意失败，的确没有现金类的资产，无法还钱，只能以物品抵债。这是不得已的方法，虽然以物抵债不如现金退出高效，但对有需要的出借人来说，是比现金退出通道更好地一种选择，毕竟从挽损的角度也可以帮助到出借人减少了损失。除了前面提到的杨某新的抵债商品外，在我们的努力催收下，现在催收回了一些二手车，接下来我们也将这些二手车放到以物抵债的物品当中，供大家选择。
在与借款人沟通的过程中，不少借款人说可以提供更多优质的商品用来以物抵债。我们也欢迎借款人提供更多的商品进行抵债。下一步，根据政策、行业惯例和平台实际情况，后续出借人资产的核算都按照净本金为基数计算。
郭：平台是否还在乱花钱？养了很多光吃饭不干活的人？
胡：我很无奈，现实情况可能与你想象有很大差别。真是兵败如山倒，这个行业已经凋零到这个样子了，本身就没有人想待在这个行业，再加上公司米缸里的米都已经见底了，一线员工的基本生活保障都成问题，公司的人能跑的都跑了，能裁的都裁了，为了维持目前平台的基本运转，我们服务器都在减配，只剩下1、2个操作人员在做维护，因人手紧缺，公司好多岗位都是兼职。平台最近也陆续收到大家一些反映，说App不稳定，出现BUG，是属无奈。有传言说，APP将会关掉，在这里，我统一回复一下：再苦再难，不管清退坚持十年还是二十年，平台都会保持APP能够运行。
郭：4月1日，平台发布了公告称：“第三方资产管理公司将于5月15日关闭现金通道”。
胡：我们很不希望停止现金通道，毕竟这个通道是大家选择最多的通道，到现在我们都还在跟对方沟通，争取保留这个通道，但是希望不大。
据出借人反映，现金通道的评估价格经常下调，就这个事，我们和第三方也沟通数次，第三方AMC领导给我们的原因是：“他们收购的资产催收效果远不如预期，PP的业务到目前都是亏本的，必须停止”。
郭：有人质疑以物抵债的真实性？
胡：我可以很负责任的告诉大家，绝对是真实的。这个仓库的货已经有出借人去现场考察过了。
目前这家以物抵债的借款人现在还欠好多钱，肇庆仓库的货是他原来准备卖了还银行钱的，经过我们的催收团队不懈努力，对方才允许我们拿来给大家以物抵债。如果大家还有疑问，可以来平台看借款人的合同。
郭：在完全不知情的情况下，收到货物，是不是平台强制出借人接受以物抵债？
胡：我们在官方微信发布了以物抵债通道后，有出借人通过APP选择了以物抵债的方式退出，平台工作人员根据这些信息，打包货物进行寄送。但是由于运营问题，目前管理比较混乱，出现了发错货的情况，我们发现后，已经第一时间处理了当事工作人员。如果您不要货，可以拒收。平台没有强制大家以物抵债，大家是可以登录App选择放弃的。点放弃肯定是没问题。
在App上，大家可以根据各自的需求，按照步骤进行操作，如果没有选择“我放弃”，是会被默认为接受以物抵债的。
目前我们正在向有意愿的出借人寄送商品的样品以及清单，并且在下一步，平台会上线以物抵债的商城供大家挑选，如出借人愿意接受这个方案，可以在App上选择“我需要”。
郭：为什么平台不能直接把货卖了之后，把钱还给出借人？
胡：我们没有权利处置追讨回来的货物，无权变卖。我们属于信息中介，是第三方，追讨回来的货物的所有权属于出借人或借款人，而平台只是代为追讨。我们不能替别人做主卖货，如果卖了是对那些想要以物抵债的人不公平的。当然出借人抵到手后，你们可以任意处置。从债权债务关系来说，杨某新作为债务人，用自己的货充当债务的抵押物，PPmoney不可以随意处置这些抵押物，只能把这些抵押物交给出借人（债权人）来抵消债权，所以不可以由我们把货卖了给出借人钱。
郭：平台会不会被立案，什么时候立案？
胡：我们当然不希望立案。谁也不希望失去自由，但如果事情真发展到这一步，我们也坦然接受。我们已用尽一切手段，催收了每一笔借款，虽然结果不如预期，也不能让大家满意，我们很多的催收同事在被借款人恶意投诉之下，已经坐牢去了。总之，我们做了一切的努力，已做好了承受一切的准备，我们问心无愧。
郭：为什么说逾期会越来越严重？ 不是说现在已经全部逾期了吗，还能更严重吗?
胡：准确讲，逾期越来越严重指的是催回率越来越低，并不是我们不进行催收了。
这里有一个常识要给大家讲一下，目前我们追讨的逾期资产是固定的，这里面，有容易追讨的债务，也有难以追讨的坏账。
举个例子，假如我们有10亿的资产，其中5亿是逾期的，那么逾期率就是50%；经过半年的催收，我们追回了5亿，其中有1亿是对应逾期的，那么总结来说，我们只剩下5亿的资产，其中4亿是逾期的，逾期率是80%，毕竟逾期的比正常催收要困难一些。
也就是说，虽然这个整体的债务规模下降了一半，但是这个坏账率却上升了。这并不是说我们不作为了，这是一个比例的问题，
郭：有出借人反映，平台在邀请出借人单独见面，跟工作人员进行沟通，是私兑吗？
胡：这个肯定不是私兑！！！因为很多出借人有退出需求，但对平台、AMC有很多误解，面对面的沟通可以更有效的解决出借人的问题，消除误会。事实上，很多出借人在跟工作人员沟通后，得到了满意的结果，但这肯定不是私兑。
郭：为什么没清退前是零逾期，清退后全部都逾期。
胡：那个时候企业经营正常，也有担保公司对逾期债权进行代偿，逾期对大家没有展示，大家没有直接感知。但在企业清退后，担保公司也没钱了，才导致了出借人的全面逾期。
郭：平台什么时候还钱？
胡：这是个误区，钱不是平台来还，应该是借款人来还，借款人还多少，大家才能收到多少钱。平台永远是和咱们出借人站在一起的，但凡借款人回了款，我们会第一时间交到出借人手上，这一点大家可以放心，平台一直会努力帮助大家催收，比如在现金通道即将关闭之前，我们就开始寻找各种方法帮到出借人，像以物抵债这种方式也是平台努力的结果。
郭：平台有钱不回款。
胡：我看到有出借人在说，平台有1000的多亿的营收，年化百分之二十六的利润，平稳运营八年。几百上千亿的不当得利不好好的要拿出来给出借人本息兑付。
大家可能有误会，历史上有投1个月的，2个月的，3个月的，例如有个用户100万，只投1个月的，1年12次，交易而就1200万。
大家理解的借款人的利息和借款人付出的利息之间有一定的差额，但是大部分做为渠道引流费用和推广费用花掉了，剩下的连坏账都不够覆盖，这也是为什么现在有这么多坏账的原因。
12-15%资金成本，5%-8%引流成本，运营成本3-5%，坏账只要超过10%就是亏本的，还有催收成本、人员成本等没有算。
郭：p2p行业内，有部分平台能全额回款，为什么平台还要折让?
胡：每个平台的风控标准是有差异的，我们的风控确实不如宜人贷，同时标的的类型也决定了标的的回款率。早先做企业贷的平台因为疫情和大环境的影响，都是基本催不回来的，我们平台的企业贷也是一样，相对小额我信用贷部分目前还能催回来一部分，这也是我们资产还有资管机构收购的原因。
郭：PPmoney现在归集资金怎样，什么时候能完成清退？
胡：目前催收比较不理想，随着时间的推移后面的催收回款越来越少了，根据目前的情况还没有确定的时间能完成清退工作，只能尽可能的努力催收，减少用户损失。
郭：怎么催告借款人的，公司是否在处理，不能处理为什么不请第三方介入？
胡：公司一直在努力的催收处理，现在基本上只能电催、法催，受现在政策的影响，催收回款率很低，目前有尝试请第三方来催收，但是催收也不理想。
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