2022年5月信而富回款公告
信而富平台 2022-05-31 13:48 发表于上海
尊敬的信而富出借人：
感谢所有出借人对于信而富平台的理解与支持！本月的回款将于今天（5月31日）依据您出借计划项下对应的借款人的实际还款情况完成本月结算回款，出借人可登陆存管账户进行提现操作，具体回款可通过公司App或官网登录账户进行查询。
一、2022年5月回款工作情况
自2019年4月信而富按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，公司已为出借人持续提供每月回款服务3年多了，我们的出借人回款工作和借款人催收工作一直在持续进行，从未间断。但由于疫情的全面性影响，本期借款人还款工作继续面临严重下降的局面。
由于受到2022年这一波疫情的影响，全国各地实施了严格的防控政策，尤其是今年三月份上海疫情突然爆发，导致我们上海办公室自3月开始被迫临时封闭，导致公司对于委外催收的运营管理面临前所未有的巨大困难。与此同时，我们的委外催收机构也面临同样的困难，很多地方的委外催收的办公场所也按照疫情防控的要求被迫临时关闭，再加上委外催收人员的严重流失也使得没有关闭的催收合作机构也无法正常作业。同时，按照我们对于催收系统的信息安全的要求，居家办公无法满足催收的合规性要求，导致催收成本急剧上升，催收效果反而严重下降。
受到两年来疫情反复冲击，很多小微企业个体工商户长期承受成本上升、需求乏力等多重压力。很多民营企业、小微业主因为无法持续经营濒临倒闭。受到疫情封控持续的持续影响，年轻人失业率大幅攀升，导致平台借款人的还款能力和还款意愿持续下降，使我们的催收回款工作雪上加霜。
一些金融机构在此当口提出了针对借款人的各种豁免、减免措施，以期减低逾期率、坏账率，客观上进一步降低了借款人的还款意愿。
正是受到上述因素的严重影响，本月出借人催收还款水平继续滑落，出借人回款也处于历史低位。受到疫情的严重影响，在央行征信报送工作没有实质进展的情况下，我们预计未来数月的回款将受制于总体大环境的复苏，在社会经济活动全面恢复以前，还款回款工作会继续在低位徘徊。我们希望广大出借人和我们共同期待随着疫情得到控制，随着经济活动复苏，我们的催收回款工作能够出现新的起色。在目前艰难的催收环境下，我们仍然没有放弃！我们继续信守我们的承诺，只要借款人还没有还款，只要投资人的资金还没有回收，我们的催收努力就不会停止。
现就本月借款人还款、出借人回款的详细情况向大家汇报如下：
● 5月平台整体回款具体情况：
1. 本月期初（2022年4月回款完成后，下同），平台所有存量出借人的纯在投本金，即充提差为2,461,780,754.74元（扣除了涉及到债权转让的出借人债权的历史收益）；在投本金总额为3,552,819,446.61元；
2. 本月（从2022年4月回款日至2022年5月回款日，下同），我们对信而富平台全体出借人所持债权进行了全力催收。本月我们完成的回款总额2,500,396.99元，到本月回款结束后，平台充提差总额为2,459,285,424.68元（本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金）；
3. 在本月完成的催收回款总额中，出借人账户管理费5,066.93元，占催回总额的0.203%；第三方催收服务费1,152,010.17元，占催回总额的46.073%；出借人回款总额1,343,319.89元，占催回总额的53.724%；
4. 本月，平台以本月期初的平台充提差为分母的信而富催回比率为0.102%，出借人回款比率为0.055%；以本月期初的平台在投本金为分母的信而富催回比率为0.070%，出借人回款比率为0.038%。
● 5月各回款计划下具体回款情况：
1. 各个出借项（未参加新形成的整体统一回款计划，也未参加共赢计划）：
(1) 本月期初，各个出借项的纯在投本金，即充提差为1,377,539,191.96元（扣除了涉及到债权转让的出借人债权的历史收益）；在投本金总额为1,942,223,013.81元；
(2) 本月，信而富为各出借项完成催收回款总额1,308,210.49元;
(3) 其中，出借人账户管理费2,564.57元，占催回总额的0.196%；第三方催收服务费623,725.55元，占催回总额的47.678%；出借人回款总额681,920.37元，占催回总额的52.126%；
(4) 本月，以本月期初各个出借项充提差为分母的催回比率为0.095%，回款比率为0.050%；以本月期初各个出借项在投本金为分母的催回比率为0.067%，回款比率为0.035%。
2. 新形成的整体统一回款计划：
(1) 本月期初，新形成的整体统一回款计划的纯在投本金，即充提差为400,150,380.04元；在投本金总额为568,845,002.02元；
(2) 本月，信而富为新形成的整体统一回款计划完成催收回款总额389,178.07元;
(3) 其中，出借人账户管理费812.28元，占催回总额的0.209%；第三方催收服务费177,203.12元，占催回总额的45.533%；出借人回款总额211,162.67元，占催回总额的54.259%；
(4) 本月期初，新形成的整体统一回款计划充提差为分母的催回比率为0.097%，回款比率为0.053%；本月期初新形成的整体统一回款计划在投本金为分母的催回比率为0.068%，回款比率为0.037%。
3. 共赢回款计划：
(1) 本月期初，共赢回款计划的纯在投本金，即充提差为684,091,182.74元；在投本金总额为1,019,387,339.05元；
(2) 本月，信而富为共赢回款计划完成催收回款总额803,008.43元；
(3) 其中，出借人账户管理费1,690.08元，占催回总额的0.210%；第三方催收服务费351,081.5元，占催回总额的43.721%；出借人回款总额450,236.85元，占催回总额的56.069%；
(4) 本月，以本月期初共赢回款计划充提差为分母的催回比率为0.117%，回款比率为0.066%；以本月期初共赢回款计划在投本金为分母的催回比率为0.079%，回款比率为0.044%。
3.1共赢一期回款计划：
(1) 本月期初，共赢一期回款计划的纯在投本金，即充提差为602,755,323.94元；在投本金总额为903,630,217.20元；
(2) 本月，信而富为共赢一期回款计划完成催收回款总额656,001.62元；
(3) 其中，出借人账户管理费1,385.07元，占催回总额的0.211%；第三方催收服务费292,303.48元，占催回总额的44.558%；出借人回款总额362,313.07元，占催回总额的55.231%；
(4) 本月，以本月期初共赢一期回款计划充提差为分母的催回比率为0.109%，回款比率为0.060%；以本月期初共赢一期回款计划在投本金为分母的催回比率为0.073%，回款比率为0.040%。
3.2共赢二期回款计划：
(1) 本月期初，共赢二期回款计划的纯在投本金，即充提差为81,335,858.80元；在投本金总额为115,757,121.85元；
(2) 本月，信而富为共赢二期回款计划完成催收回款总额147,006.81元；
(3) 其中，出借人账户管理费305.01元，占催回总额的0.207%；第三方催收服务费58,778.02元，占催回总额的39.983%；出借人回款总额87,923.78元，占催回总额的59.809%；
(4) 本月，以本月期初共赢二期回款计划充提差为分母的催回比率为0.181%，回款比率为0.108%；以本月期初共赢二期回款计划在投本金为分母的催回比率为0.127%，回款比率为0.076%。
以上回款数据的统计包括本月新加入共赢计划二期的出借人，一次性获得的冻结资金分配。
● 5月各回款计划回款情况明细：
回款比例的统计方法，说明如下：
√ 本月指从上一月回款日至本月回款日，本月期初是指上一月回款日完成后的当晚12点的状态。
√ 每月出借人债权回款中，分别按照共赢出借人（走SPV通道）和非共赢出借人（走信而富平台原有通道）进行拆分结算。
√ 不同的回款计划之间，回款比例有差异：目前信而富平台所有回款计划，共包括有70余个出借计划项，加上共赢计划，新形成的统一回款计划（以下简称回款计划），由于一一匹配的原因，每个回款计划各自对应的借款人都不同，这些具体借款人每月回款比例也不相同，导致了各个回款计划各自的每月回款比例都不同。
√ 相同的回款计划之内，回款比例都相同：依据出借人服务协议和共赢计划的协议，在相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人在各自回款计划下的当月回款，是依据其当月的“在投本金”在所在回款计划内的当月“所有在投本金”的份额百分比，乘以该回款计划内的出借人对应的借款人的当月总还款。这个计算，也等同于说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投本金，乘以所在的回款计划下以在投本金为分母的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外，见以下说明）。
√ 目前，为了维护每位出借人本金回款的权利，我们使用当前行业内的常规计算方式“充提差”，用于决定出借人的回款优先级：（1）对于充提差小于等于零（亦即累计收益及回款超过了在投本金）的出借人，其回款比例会小于等于平台其他所有出借人的最低回款比例；（2）对于充提差大于零的出借人，按照上述第1、第2条的方式按月回款，充提差大小对这些出借人的回款金额没有任何影响。
√ 按照行业常规，我们采纳的充提差计算方式是：出借人在平台上累计的充值金额，减去累计的现金提现金额（包括本金回款、利息回款、红包奖励等所有现金提取方式），再减去协商减免的本息（包括在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金、催收过程中与借款人协商减免本金、协商同意扣除的外部第三方催收费用等）。本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金。
√ 充提差计算口径的说明：由于在投出借人存在债转退出的情况，使得以当前出借人口径去统计“累计收回的利息”、“红包”金额，以及“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等数据会发生变化，通常数据会变小，这样无法完整反映实际发生的每一笔资金流。
◆ 举例来说，出借人甲和乙，各自的在投余额都为10万，历史收益都是两万，那各自的充提差分别为8万，合计的充提差是16万。但如果甲出借人按照1：1（或者说100%原始投资额）把债权全部转给了丙，那么剩下的乙和丙的在投余额仍然为10万，但乙和丙的充提差分别为8万和10万（丙出借人没有历史收益），而平台合计的充提差=累计总投资-累计总收益=20-4=16万，小于乙和丙的充提差合计= 8万+10万=18万
◆ 因为从平台角度，“按月统计”数据必须以2019.4.15时的在投出借人作为存量出借人来统计“累计收回的利息”、“红包”、“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等相关数据，所以汇总统计中无法加入因债转退出引起的相关数据的变化。
√ 根据先本金后收益的回款原则，与平台上其他出借人相比，历史回款收益已高于在投本金，即充提差为负的出借人的回款比例会最低。
√ 为了让出借人能够具体核查自己每月的回款额，我们分别计算以在投本金为分母的催回比率、回款比例，以及以充提差为分母的催回比率、回款比率其计算公式为：
◆ 当月以充提差为分母的催回比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以充提差为分母的回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以在投本金为分母的催回比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
◆ 当月以在投本金为分母的回款比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
二、关于司法诉讼催收和征信系统接入
最近，监管部门明确表示，为了维护出借人的利益，督促借款人还款，网贷平台上的欠款逾期将会接入征信。为了维护全国金融稳定，监管对于失信人的执行，限制将会越来越严格，促使欠款人主动履行还款义务。从最近监管频繁提及要保护出借人利益和要将网贷恶意逾期人纳入征信的信号，让我们对于接入央行征信系统有了进一步的信心。2022年，我们将继续积极地与监管联系和沟通，希望能尽快地接入央行征信系统，促使严重逾期的借款人及时还款，保护我们出借人的合法回款权益。
三、坚持共赢框架下的利益共享，欢迎更多出借人加入第2期共赢计划，加速回款
自2022年1月我们通过官方公众号向广大平台出借人公布了关于开展第2期共赢计划的相关内容之后，已有大量出借人对此表示关心并申请参加。这是因为从第一期“共赢计划”的开展情况可见，参与“共赢计划”的优势相对明显，一方面是长期来该计划由于规模大，回款情况相对稳定，另一方面因为与公司的利益密切关系，所以是出借人加速回款的渠道之一。
继2021年推出了第一期“共赢回馈方案”，并于2021年12月15日，根据共赢理事会的决定，为符合条件的共赢出借人完成第一期“共赢回馈方案”分配收益（折合人民币2,119,509.54元）之后，我们决定将向参与共赢计划的出借人推出第二期“共赢回馈方案”。
该方案的具体的手续、内容及要求已于本月的15日通过官方公众号向平台出借人进行了公布。第二期“共赢回馈方案”的回馈计划分为：
1）2022 年 6 月 30 日之前提出申请并完成确权的所有出借人（包括一期共赢和新进入的二期共赢客户，下同）：所获得的回馈将会按照您所确权的债权份额的100%与其他共赢出借人按照份额获取；
2）2022 年 6 月 30 日以后提出申请并完成确权的所有出借人：所获得的回馈将会按照您所确权债权份额的50%与其他共赢出借人按照份额获取；
（请注意，这个份额只应用于本次二期回馈方案，对于二期以后的回款，仍然会按照确权份额的100%计算）。（详见2022年共赢计划加速回款回馈方案）。
截止到本月，已有228位出借人申请加入了共赢二期并完成签约流程，参加共赢二期的在投本金累计为115,757,121.85元。考虑到我国的抗疫要求，我们推出了全新的线上签约全流程，参加共赢的出借人无需亲自到场，线上即可完成相关协议的签署，为广大出借人提供了便捷。
如果对于共赢计划有任何疑问或是有意向申请加入的出借人，请尽早联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898（工作时间：法定工作日9：00-18：00），因为越早加入共赢计划，越早的获得共赢计划加速回款回馈。
如果有出借人对于其他债权退出模式有兴趣，也可以继续向我们提出意见建议，我们会按照出借人的意见，采取相应的措施，满足大家的要求，包括流动性的要求。我们也在积极探讨其他的增加债权流动性的方式，在征得出借人同意的前提下为大家提供回款服务。
按照上海最新防疫规定，公司在上海的接待中心已暂停开放。期间，广大出借人可通过400客服电话或官方微信群进行询问，我们会认真回复每一位出借人。如相关规定有任何变化，我们会第一时间通知大家。
再次感谢广大出借人的理解和支持！
上海信而富企业管理有限公司
2022年5月31日
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