2022年10月信而富回款公告
信而富平台 2022-10-31 10:52 发表于上海
尊敬的信而富出借人：
信而富平台持续催收、持续回款，本月的回款将于今天（10月31日）依据您出借计划项下对应的借款人的实际还款情况完成结算，出借人可登陆自己的存管账户进行提现操作，具体回款情况可通过公司App或官网登录账户进行查询。以下是本月的回款报告。
一、2022年10月回款工作情况
自2019年4月信而富按照监管政策要求正式退出网贷信息中介平台业务至今，公司已在监管部门的监督下，为出借人持续每月提供回款服务3年多了，我们的出借人回款工作和借款人催收工作一直在持续进行，从未间断。目前，按照上海嘉定区监管部门的要求，对于信而富平台开展审计，公司对此予以积极配合，并已经提供了审计所需的相关信息资料，目前，我们在等待审计的进一步要求，并期待嘉定区监管部门的审计意见，我们会尽量将有关审计情况向平台出借人汇报。我们殷切希望，这次审计，可以帮助信而富平台出借人推进逾期借款人央行征信报送机制，可以帮助信而富平台出借人建立统一的、更有权威、不受任何干扰的逾期借款人还款账户机制，可以帮助信而富平台出借人形成监管确认、统一合规的逾期借款人催收还款机制，最终有助于借款人早日还款，有利于出借人早日回款。
由于疫情的持续影响，今年以来整个催收行业面临巨大困难，各地催收机构都普遍面临政策风险、委外催收人员严重流失、催收业务难以正常作业等巨大挑战，导致各地催收机构的成本急剧上升，催收效率严重下降。信而富平台的逾期催收工作也同样面临持续下降的困难局面。
从借款人还款能力和还款意愿来看，由于疫情防控和经济下行的影响，很多民营企业、小微企业因为无法持续经营而陷入困境，年轻人就业率大幅下降，经济收入水平持续走低，导致整个行业催收困难，作为民间机构，我们的催收回款工作更是雪上加霜。
特别是十月份，由于十月期间各地疫情特殊防控对催收工作的影响，也由于国庆长假造成的工作日减少，使得本月借款人催收还款水平更趋低迷。
受上述因素的综合影响，当前借款人催收还款水平、出借人回款水平正处于历史低位。在前所未有的困难局面下，我们新推出了面向催收机构的激励政策，希望鼓励催收机构积极作业，拓展与我们合作的催收座席，扩大催收合作渠道。从上月借款人还款情况来看，这些激励政策有一些效果，但在十月份的大环境下，催收还款仍然远低于预期，我们尤其担心的是，在央行征信报送工作没有实质进展、催收手段没有根本性改变的情况下，接下来的借款人还款、出借人回款工作会继续探低。我们希望，政策层面能够有新的利好发展，能够推动逾期借款人还款，推动出借人回款，促进金融和社会稳定。我们仍然确定，会继续努力，只要借款人还没有还款，只要出借人的投资还没有回收，我们的催收就不会停止。
现就本月借款人还款、出借人回款的详细情况向大家汇报如下：
● 10月平台整体回款具体情况：
1. 本月期初（上月回款完成后，下同），平台所有存量出借人的纯在投本金，即充提差为2,444,369,930.80元（扣除了出借人的历史收益、红包、协商减免等金额）；在投本金总额为3,535,408,622.67元；
2. 本月（从上月回款日至本月回款日，下同），我们对信而富平台全体出借人所持债权进行了全力催收。本月我们完成的回款总额1,912,707.26元，到本月回款结束后，平台充提差总额为2,442,467,855.65元（本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金）；
3. 在本月完成的催收回款总额中，出借人账户管理费10,632.11元，占催回总额的0.556%；第三方催收服务费579,600.50元，占催回总额的30.303%；出借人回款总额1,322,474.65元，占催回总额的69.142%；
4.本月，平台以本月期初的平台充提差为分母的信而富催回比率为0.078%，出借人回款比率为0.054%；以本月期初的平台在投本金为分母的信而富催回比率为0.054%，出借人回款比率为0.037%。
● 10月各回款计划下具体回款情况：
1. 各个出借项（未参加新形成的整体统一回款计划，也未参加共赢计划）：
(1)本月期初，各个出借项的纯在投本金，即充提差为1,332,782,279.60元（扣除了出借人的历史收益、红包、协商减免等金额）；在投本金总额为1,888,470,575.28元；
(2)本月，信而富为各出借项完成催收回款总额957,546.77元;
(3)其中，出借人账户管理费2,453.58元，占催回总额的0.256%；第三方催收服务费321,237.86元，占催回总额的33.548%；出借人回款总额633,855.33元，占催回总额的66.196%；
(4)本月，以本月期初各个出借项充提差为分母的催回比率为0.072%，回款比率为0.048%；以本月期初各个出借项在投本金为分母的催回比率为0.051%，回款比率为0.034%。
2. 新形成的整体统一回款计划：
(1)本月期初，新形成的整体统一回款计划的纯在投本金，即充提差为362,539,859.80元；在投本金总额524,175,006.85元；
(2)本月，信而富为新形成的整体统一回款计划完成催收回款总额257,442.70元;
(3)其中，出借人账户管理费317.55元，占催回总额的0.123%；第三方催收服务费74,741.42元，占催回总额的29.032%；出借人回款总额182,383.73元，占催回总额的70.844%；
(4)本月期初，新形成的整体统一回款计划充提差为分母的催回比率为0.071%，回款比率为0.050%；本月期初新形成的整体统一回款计划在投本金为分母的催回比率为0.049%，回款比率为0.035%。
3. 共赢回款计划：
(1)本月期初，共赢回款计划的纯在投本金，即充提差为749,047,791.40元；在投本金总额为1,100,213,119.62元；
(2)本月，信而富为共赢回款计划完成催收回款总额697,717.79元；
(3)其中，出借人账户管理费7,860.98元，占催回总额的1.127%；第三方催收服务费183,621.22元，占催回总额的26.317%；出借人回款总额506,235.59元，占催回总额的72.556%；
(4)本月，以本月期初共赢回款计划充提差为分母的催回比率为0.093%，回款比率为0.068%；以本月期初共赢回款计划在投本金为分母的催回比率为0.063%，回款比率为0.046%。
3.1共赢一期回款计划：
(1)本月期初，共赢一期回款计划的纯在投本金，即充提差为598,831,232.96元；在投本金总额为899,706,126.22元；
(2)本月，信而富为共赢一期回款计划完成催收回款总额489,840.59元；
(3)其中，出借人账户管理费7,534.56元，占催回总额的1.538%；第三方催收服务费147,998.92元，占催回总额的30.214%；出借人回款总额334,307.11元，占催回总额的68.248%；
(4)本月，以本月期初共赢一期回款计划充提差为分母的催回比率为0.082%，回款比率为0.056%；以本月期初共赢一期回款计划在投本金为分母的催回比率为0.054%，回款比率为0.037%。
3.2共赢二期回款计划：
(1)本月期初，共赢二期回款计划的纯在投本金，即充提差为150,216,558.44元；在投本金总额为200,506,993.40元；
(2)本月，信而富为共赢二期回款计划完成催收回款总额207,877.20元；
(3)其中，出借人账户管理费326.42元，占催回总额的0.157%；第三方催收服务费35,622.30元，占催回总额的17.136%；出借人回款总额171,928.48元，占催回总额的82.707%；
(4)本月，以本月期初共赢二期回款计划充提差为分母的催回比率为0.138%，回款比率为0.114%；以本月期初共赢二期回款计划在投本金为分母的催回比率为0.104%，回款比率为0.086%。（以上回款数据的统计包括本月新加入共赢计划二期的出借人，一次性获得的冻结资金分配。 ）
● 10月各回款计划回款情况明细：
回款比例的统计方法，说明如下：
√ 本月指从上月回款日至本月回款日，本月期初是指上月回款日完成后的当晚12点的状态。
√ 每月出借人债权回款中，分别按照共赢出借人（走SPV通道）和非共赢出借人（走信而富平台原有通道）进行拆分结算。
√ 不同的回款计划之间，回款比例有差异：目前信而富平台所有回款计划，共包括有70余个出借计划项，加上共赢计划（目前有一期和二期），新形成的统一回款计划（以上统称回款计划），由于一一匹配的原因，每个回款计划各自对应的借款人都不同，这些具体借款人每月回款比例也不相同，导致了各个回款计划各自的每月回款比例都不同。
√ 相同的回款计划之内，回款比例都相同：依据出借人服务协议和共赢计划的协议，在相同的回款计划之内，实行风险均衡机制，也就是说，每个出借人在各自回款计划下的当月回款，是依据其当月的“在投本金”在所在回款计划内的当月“所有在投本金”的份额百分比，乘以该回款计划内的出借人对应的借款人的当月总还款。这个计算，也等同于说，每个出借人每月具体的回款金额，是以各自在当月初的在投本金，乘以所在的回款计划下以在投本金为分母的当月平均回款比例所得到的（充提差已经小于等于零的出借人除外，见以下说明）。
√ 目前，为了维护每位出借人本金回款的权利，我们使用当前行业内的常规计算方式“充提差”，用于决定出借人的回款优先级：（1）对于充提差小于等于零（亦即累计收益及回款超过了在投本金）的出借人，其回款比例会小于等于平台其他所有出借人的最低回款比例；（2）对于充提差大于零的出借人，按照上述第1、第2条的方式按月回款，充提差大小对这些出借人的回款金额没有任何影响。
√ 按照行业常规，我们采纳的充提差计算方式是：出借人在平台上累计的充值金额，减去累计的现金提现金额（包括本金回款、利息回款、红包奖励等所有现金提取方式），再减去协商减免的本息（包括在债权转让过程中由于折价交易而减少的在投本金、催收过程中与借款人协商减免本金、协商同意扣除的外部第三方催收费用等）。本月底的充提差总额尚未来得及扣除当月的协商减免本金。
√ 充提差计算口径的说明：由于在投出借人存在债转退出的情况，使得以当前出借人口径去统计“累计收回的利息”、“红包”金额，以及“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等数据会发生变化，通常数据会变小，这样无法完整反映实际发生的每一笔资金流。
◆ 举例来说，出借人甲和乙，各自的在投余额都为10万，历史收益都是两万，那各自的充提差分别为8万，合计的充提差是16万。但如果甲出借人按照1：1（或者说100%原始投资额）把债权全部转给了丙，那么剩下的乙和丙的在投余额仍然为10万，但乙和丙的充提差分别为8万和10万（丙出借人没有历史收益），而平台合计的充提差=累计总投资-累计总收益=20-4=16万，小于乙和丙的充提差合计= 8万+10万=18万
◆ 因为从平台角度，“按月统计”数据必须以2019年4月平台开始清退的时点状态在投出借人作为存量出借人的统计口径，来统计“累计收回的利息”、“红包”、“催收协商减免本金”、“第三方催收费用”等相关数据，所以汇总统计中无法加入因债转退出引起的相关数据的变化。
√ 根据先本金后收益的回款原则，与平台上其他出借人相比，历史回款收益已高于在投本金，即充提差为负的出借人的回款比例会最低。
√ 为了让出借人能够具体核查自己每月的回款额，我们分别计算以在投本金为分母的催回比率、回款比例，以及以充提差为分母的催回比率、回款比率其计算公式为：
◆ 当月以充提差为分母的催回比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以充提差为分母的回款比例（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的纯在投本金（也就是充提差）。
◆ 当月以在投本金为分母的催回比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月信而富完成的该回款计划下出借人所对应的借款人总催收还款额/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
◆ 当月以在投本金为分母的回款比率（该比例在不同的回款计划之间有差异，在相同的回款计划之内都相同，见上述第1、第2条的说明）=当月该回款计划下出借人回款额（出借人回款额为总催收回款额扣除出借人账户管理费和第三方催收服务费）/当月初该回款计划下的所有出借人的总在投本金。
二、关于征信系统接入
央行征信中心、上海市相关监管部门都先后明确表示，为了维护出借人的利益，督促借款人还款，网贷平台上的欠款逾期信息可以接入征信，促使欠款人主动履行还款义务。从最近政策层面频繁提及要保护出借人利益和要将恶意逾期人纳入征信的信号，促使我们继续积极地与监管联系和沟通，希望能将平台逾期借款人信息尽快地接入央行征信系统，促使严重逾期的借款人及时还款，保护我们出借人的合法回款权益。
三、坚持共赢框架下的利益共享，欢迎更多出借人加入第2期共赢计划，加速回款
●共赢二期加速回款回馈方案：
继2021年推出了第一期“共赢回馈方案”，并于2021年12月15日，根据共赢理事会的决定，为符合条件的共赢出借人完成第一期“共赢回馈方案”分配收益（折合人民币2,119,509.54元）之后，2022年1月我们通过官方公众号向广大平台出借人公布了关于开展第2期共赢计划的相关内容，大量出借人对此表示关心并积极参加。第2期共赢计划的具体手续、内容及要求已于3月15日通过官方公众号向平台出借人进行了公布。
从第一期“共赢计划”的开展情况可见，参与“共赢计划”的优势比较明显，一方面是长期来该计划由于规模大，回款情况相对稳定，另一方面因为与公司的利益密切关系，所以会有助于出借人加速回款。
截止到本月，已有452位出借人申请加入了共赢二期并完成签约流程，参加共赢二期的在投本金累计为200,506,993.40元。鉴于目前全国的抗疫要求，我们推出了全新的线上签约全流程，参加共赢的出借人无需亲自到场，线上即可完成相关协议的签署，为广大出借人提供了便捷。
●共赢计划退出须知：
如有共赢计划客户有意向退出共赢计划，可以联系平台客服协助办理。我们提醒共赢客户，在退出共赢计划前请务必谨慎考虑后作出决策，并提请了解如下注意事项：
1） 由于涉及其他共赢客户，因此共赢计划的退出程序一旦启动，无法中途停止，直至退出手续和流程全部操作完成为止，退出的时间长短将根据每个共赢计划小组的情况不同而有所不同。
2） 在正式退出共赢计划生效前，仍然按照原来共赢计划规则继续进行回款。
3） 退出共赢计划由于各组情况不一样，需要办理的手续流程、处理的时效都会不一样，因此周期会根据实际情况会有所不一样，敬请理解并知悉。
4） 共赢客户退出共赢计划后，将转入新组建的、针对退出共赢计划客户的回款计划。因此将无法再按照共赢计划下的回款规则享有回款收益，其回款比例可能会发生一定的变化。
5） 共赢计划客户退出时，其存量的投资份额将以当前在投的剩余本金计算，这是由于在执行共赢计划协议约定的规则期间，不同债权回款后，由所有共赢计划客户共享回款，因此债权会出现不同比例的变化，以在投的剩余本金计算的规则，保护了出借人的权益，并符合公平性原则。
如果有共赢客户全面知晓上述的提示，经过通盘考虑，确定想要办理退出共赢计划，可以与我们客服联系，通过线下签订相关协议后，我们将协助办理退出共赢计划的手续，具体的流程和手续可与客服联系咨询。
如果对于共赢计划有任何疑问或是有意向申请加入的出借人，请尽早联系在线客服或拨打客服热线400-178-9898（工作时间：法定工作日9：00-18：00），因为越早加入共赢计划，越早的获得共赢计划加速回款回馈。
在信而富平台清退过程中，有出借人提出希望将所持有的债权自行处置，包括自行催收、自行转让、自行出售等。按照《出借人服务协议》的约定，信而富平台出借人的债权归出借人所有，出借人当然有权自行处置，也可以委托平台代为催收。我们一直尊重并支持出借人通过自己的资源、自己的渠道、自己的努力处置债权的愿望和要求。出借人可以通过我们的400客服电话或官方微信群，提出相应诉求，我们会安排帮助处理。目前，我们也正在细化操作步骤，提供系统化的处理方法，让出借人更方便地自行处置所拥有的债权。这方面的内容，我们会尽快发布。
如果有出借人对于其他债权退出模式有建议，也可以随时向我们提出，我们会按照出借人的意见和要求，在不影响其他出借人利益的前提下，尽可能采取相应的措施，满足大家的要求，包括流动性的要求。我们也在积极探讨其他的增加债权流动性的方式，在征得出借人同意的前提下为大家提供回款服务。
欢迎广大出借人通过400客服电话或官方微信群就大家所关心的各种问题进行询问，再次感谢广大出借人的理解和支持！
上海信而富企业管理有限公司
2022年10月31日
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