分类：那些年，我们一起雷过的网贷

懒投资网贷平台 2022.7.19……【自媒体】微博号旅游小圈这次又炸了，两个千人群基本就废了，随便吧，反正懒投资的案子整体也在接近尾声。以后也就没啥跟我互动的机会了，后台留言，随缘看。现在能做的事情也很少。懒投资的事儿就这么多，退赔方面完全没有进展，上次说几十亿的涉案资金可能最终能追到的应该没有两亿，目前情况不变。

2022年7月20日
“财富中国”P2P网贷平台非法集资案 2019-2021……【法院判决书】财富中国各地分公司负责人非法吸收公众存款一审刑事判决书（当前公开发布的8次判决：2019-08-05、2019-12-25、2020-02-11、2020-06-29、2020-06-30、2020-11-05、2020-12-23、2021-04-20）……同案人吕虹威的供述，证实其为深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的大股东、总裁，公司于2014年1月成立，业务主要是网络借贷，通过网络、QQ和朋友圈寻找投资人，投资人可以在“财富中国”平台注册，而后进行投资，也可以借贷，有车贷、房贷、企业贷款、个人贷款等，借款人要提供抵押物，向公司办理相关手续后，由公司信贷部在平台上形成一个标的，然后由投资人对标的进行投标，投标人可以是一个也可以是多个，投资买完标后，钱会通过第三方支付平台转入借款人账户。投资人收益按一个月、三个月、半年、一年计年化5.7%、6.7%、8%、9%的利息。“财富中国”吸收资金和放贷未向国家金融主管部门登记和备案，也没有得到国家金融主管部门的许可。公司在重庆、武汉、福州等全国各地注册三十几家分公司，分公司负责吸收投资人到“财富中国”平台注册投资。……同案人李元保的供述，证实其为深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的法定代表人、股东，吕虹威是实际控制人。公司于2014年1月成立，经营“财富之家”网贷平台，由总公司的品牌部和各个分公司业务员负责在网络、微信等媒体上进行推广，客户可以在平台上借款，也可以对平台发布的标的进行投资。平台存在发布假标的、拆分标的，以及将投资人资金归集，形成资金池的情况。……证人李元保证言，证实其于2014年1月成立之初就在财富之家工作，是财富之家的法人和股东。吕虹威是公司实际控制人、总经理。财富之家有4个股东，分别是其占20%，吕虹威占24%，深圳市金泽家园房地产投资发展有限公司（吕虹威100%控股）占46%左右、中房前海控股（深圳）有限公司占10%左右。财富之家就是网贷平台，投资人投资到财富中国平台（财富之家的网络平台），借款人从财富中国平台上借钱。业务主要三种：汽车抵押借款、房产抵押贷款以及信用借款。投资人款项的入账、借款人款项的出账都是通过平台合作的第三方支付公司，入金最终都是到公司的对公账户，出金也是要从公司的对公账户出去。公司一共和四家第三方支付公司合作，分别是网银在线、宝付科技、连连银通、通联支付。其中网银在线、连连银通是入金的，宝付科技是出金的，通联支付出金和入金都有。另外打钱给借款人有时会通过合作公司。合作公司有业务员，但没有资金，他们会帮找借款人，然后赚取手续费或利率差。合作公司有财富之家汽车、融通、文汇等。平台通过赚取利率差盈利、平台通过赚取利率差勉强维持正常的生产经营。财富中国公司存在以下问题：一、存在发行假标的行为。借款人着急借钱，公司无法立刻募集足够资金，因此公司一般是两种做法，一是公司先行垫付借款出去，再发标募集资金，二是先发标的，募集资金，有借款人借钱就将钱借出去。但是投资人所投的标的就不一定是投到指定用途。但他们投资的钱，都是真实借出去，不存在挪用情形；二、存在拆分标的的问题。现有的规定要求个人网络贷款不能超过20万，但目前的环境没法做到，借款人都想多借钱，如果公司不借就没有业务。比如一个自然人要抵押房产借500万，就会拆分标的，将一个标的在平台上拆分成多个借款人，然后公司规定由放贷人员要求借款人提供多个身份证、多个银行账户或者在平台上多注册账号等方式，再将钱打到该借款人的账户上，以此来规避网络贷款的规定；三、存在资金池问题。因为投资人与借款人信息不对等，不是一一对应的关系，所以会存在有资金余存在公司对公账户上，但这些对公账户的钱不会挪用，都是放在对公账户上，等有借款人借款就将钱打出去给借款人。平台上显示的总投资额的30%左右是真实投资人投资的金额；四、存在归集投资人资金的行为（即将投资人的钱直接归集提现支付给其他投资人）。因为网贷平台没法做到投资项目与借款项目一对一，会存在资金的时间差，所以也会存在归集投资人资金的行为；五、公司财务问题。由于投资人的投资款与公司日常经营的款项都在同一对公账户上，所以有时可能会将投资人的款项用到公司的正常生产经营活动中，但绝不存在恶意挪用投资人资金的行为。

2022年7月20日
密码保护：PPmoney网贷平台 2022.7.18……【自媒体】718我去了现场，郝某某你人呢……屁屁出借人7.18XC记录……前几天不少出借人群里讨论XC。今天早晨，十几个出借人组团来到了JZ门口。上午，JZ派了一位老同志负责接待。这样的场景见过无数次了。每次碰到这种的，都觉得非常心累。可是今天去XC是郝组织的，我们跑道XC之后才发现郝根本不在。尼玛的，带头的又一次溜了，这就不是心累了，这叫心死……“现场大家确实都很生气，尤其是那个郝，一直不露面，现在大家都觉得组织现场的不安好心，不是我一个人这么认为”“每次带头的人都让大家失望”“上次去胡狗家也是，之前的群管理也是让大家去，自己不去”“组织现场有没有把其他出借人当成筹码私兑过？给个准话”

2022年7月19日
密码保护：PPmoney网贷平台 2022.7.18……【自媒体】“那个老兵下车了”“老兵钱要回来没有？”“回来了，具体回多少不知道”“老兵是潘潘老公，在门口连续12天日夜兼程守候，本息70万回xx万”“最初那两个女的不也回来了吗”“还有一对父女”“他们我不是很清楚，听说也是回了，”“可伶的老兵！可伶的的出借人！”

2022年7月18日
密码保护：信用宝 2022.7.16……【自媒体】2022年7月16日，又到了信用宝所有出借人刻骨铭心的日子，四年前的今天，信用宝这颗万恶的炸雷把我们带进了深渊。信用宝暴雷伊始，行动者（付诸于行动的人）们纷纷通过法院、仲裁等渠道开始拿起法律武器维权。从公开的信息来看，民事维权渠道多数无果，即使赢了官司也难以执行到位，更多的是法院以涉众型案件不予立案。有先刑后民的法律规定，在法院纠缠毫无意义，那么就只有通过经侦立案，刑事附带民事讨回血汗钱这一条路可走。尽管几百人已向当地和东城经侦递交了报案材料，但没有任何一人拿到受案通知书。一时间，各种负面情绪弥漫开来，宣泄针对的矛头也随之跑偏。面对错综复杂的社会环境，抵触、愤怒、哭诉、谩骂都毫无意义，找出不予受案的根源才是关键的突破口。践行者（履行自己的承诺，按既定计划实行的人）在与东城经侦袁警官、徐警官做理性沟通的前提下，得知：仅有个人材料是不够受案条件的，受案的前提必须要有合同证明合作关系，要有证据证明有侵权行为，不是拿着个人材料想受案就能受案的。信用宝拆标后的合同不是涉案合同，不能证明涉案的真实情况，只有拿到涉案合同才是先决条件。但是信用宝的合同从纸质变更为电子版合同，尤其是暴雷后，难以从正规渠道下载到涉案合同，即使手握涉案合同没有报案的主张也是枉然。暴雷后，“涂伪会”主张的几次查标，从公布的信息看，也没有拿到假标的确凿证据。查标，这一金融专业行为，对于我们出借人来说是老虎吃天无从下口。在理性沟通、赢得金融办协调人尊重的前提下，通过金融办这一政府部门的协调，践行者终于通过合法渠道拿到了盖着红印的涉案合同。践行者们互相配合，协同作战，通过学习恶补，由金融“小白”掌握了查标的要领。还是借力金融办的政府强制手段，涂志云通过信用宝的法人李琦玉提供出践行者们分析出的疑似假标标的情况。尽管用了八天时间的折腾周旋，践行者对银行放款凭证、借款时间、借款人个人资料、银行流水等提出质疑，李琦玉难以自圆其说，只能从后门偷偷溜之大吉，无处寻踪。根据突击掌握的查标要领，践行者很快判断出涂志云假标、资金池、挪用等违法犯罪的端倪。尽管拿到手只有六个标的，也足以证明涂志云的犯罪事实。就连金融办的协调人赵凯都直咧嘴，惊讶“真的有假标？！”并表示这种情况下已经超出了他们的协调范围，下一步该走的程序只有去经侦立案。东城经侦三中队张队长先期也很惊讶，质疑假标证据来源的合法性。当核实证据来源没有瑕疵后，张队长进行职业般地安抚，践行者怎肯妥协？一番唇枪舌战之后，张队长同意上报。等待是漫长而煎熬的，践行者们没有坐等，夜晚苦熬心血写申诉材料，白天到各部门表达诉求，同时咨询维权的多种渠道，论证维权道路是否偏离，思考维权的策略，商量维权的步骤。因为不知哪块云彩能下雨，只能穷尽一切维权手段。践行者们互相鼓励，结伴而行。在穷追不舍地追问下，张队长告知上级批准同意受案。2019年5月7日上午，经侦徐警官对厚厚的一叠受案材料严格审核，详细做了现场笔录，经过一系列法律程序后，当签署受案通知书的那一刻，践行者不能自制地泪奔：为看尽白眼、听尽恶语的悲凉，为像被踢的皮球一般来回奔波的愤懑，为风餐露宿的心酸，为个人安危的担忧，更为践行者之间患难真情的慰藉，舍身取义的感动，捐助爱心的温暖，舟车劳顿的助阵……，悲喜交加，化作一串串奔涌的热泪，洒落在受案通知书上，和签字的笔墨融为一体！在场外等候的伙伴，不断刷屏为场内的伙伴加油打气。从场内传出“字少事大，受案成功！”的实时播报，让聚集在经侦门外焦急等候的伙伴一片欢腾，经历了艰难过程的伙伴们泪飞顿作倾盆雨，任何话语都难以表达此时此刻的激动心情！根据经侦、金融办、金融局等部门要求，在维权过程中，同类诉求表达可派代表，不同诉求可成立不同的群众组织。既然“涂伪会”已经不能代表大多数出借人的意愿，那么成立能够代表出借人心声和利益的群众组织就成了当务之急。2019年5月29日，信用宝民选借委会在践行者们积极磋商、认真筹备、广而告之、民主选举等各项合法程序下应运而生。成立了外联组、文案组、查标组、法务组、事务组，经民主选举，多名践行者被推举担任相应职务。其宗旨是代表广大出借人的利益，在法律框架内依法维权（后附《信用宝民选借委会章程》），并按要求报备至相关部门备案。受案不等于立案，打官司打的是证据，关键要巩固证据，确保不发生虽然受案了也可能有不予立案的情况。民选借委会立刻投入状态，分工明确，广大出借人出力献策，专业人士发挥优势。下载大量数据，通过统计方法提炼出疑似假标；在马赛克中分辨标的进行对比，即使累瞎双眼，也要找出蛛丝马迹，顺藤摸瓜；大量的运算，反复核对发标数据；不顾安危，实地探访夯实证据。历经灾难，民选借委会成员都锻炼成为网络高手、记者、侦探、审计、统计、金融、校对等行家里手，体现出集体的智慧和维权的意志。在立案期限前，巩固了数百万元的石锤证据，搜集整理了大量线索通过书面方式提交警方，为顺利立案夯实了基础。证据也好，线索也罢，涂志云的犯罪事实摆在那里，法律的天平终于彰显出公平正义！2019年7月3日信用宝成功立案，立案号：A1101011900002019050001。赠送给经侦“匡扶正义，秉公执法”的锦旗代表了出借人的心声！尽管民选借委会在维权的道路上付出了全部努力，在配合经侦调查取证、搜集线索、推动案情等方面做了大量工作，但案件进度依然进展缓慢；民选借委会成员在时间和精力上的无偿付出，他们顾不上需要侍奉的父母，管不了需要照料的孩子，兼顾不了养家的工作，扔下操持不完的家务，拖着疾病折磨的躯体，忍着舟车劳顿的辛苦，忍辱负重，咬牙前行。时至今日，他们一直战斗在维权一线，所有的付出天地可鉴！信用宝是涉众型案件，需要众人参与，总要有人冲在前面，总会有人坐蹭车。民选借委会铁肩担道，都是自带干粮、义不容辞地奔走呼号。但是，人不是钢铁铸造，都是血肉之躯。也有工作的繁忙、生存的压力，也有家庭的琐事、疾病的困扰，也有累了、倦了的时候，也有困惑、迷茫的瞬间，也需要鼓励和助力。但有的人却认为你有能力你应该，等、靠、要、蹭维权的思想在作怪，甚至胡乱猜疑泼脏水，这种内卷非蠢即坏，可见人性之丑恶！值得庆幸的是信用宝已经立案，人生过客，看尽一路风景，总要知道对错，总要总结成败。既要难得糊涂，也得活得通透。在信用宝暴雷四周年之际，回顾信用宝民选借委会的维权之路，感慨万千！恨难消，意难平，为了讨要赖以生存的血汗钱，愿向苍天再借五百年！信用宝民选借委会。2022年7月16日

2022年7月18日
米庄理财 2022.7.18……【资金清退】“米庄”平台出借人资信息登记核实第二阶段工作已完成，现进行第二次资金清退，清退对象：2022年6月20日后在“米庄”平台出借人信息登记核实系统完成登记核实且有实际损失的出借人和未登记核实且有实际损失的出借人。

2022年7月18日
麻袋财富网贷平台 2022.7.16……【自媒体】可撤销的民事行为是指民事行为虽已成立并生效，但因意思表示不真实，可以因行为人撤销权的行使，使其自始不发生效力的民事行为。……你这是跟泼皮无赖讲理，有理都讲不清，双方不在同一纬度

2022年7月16日
银湖网、熊猫金库 2022.7.15……【公司方发布】东城区金融办给熊猫金控下发《关于继续压实风险化解主体责任的通知》，意思是，银湖网的 P2P 风险化解工作尚未完成的当下，熊猫金控可能发生大股东（当前还是赵伟平吧）变更，但是熊猫金控今后无论是谁的，都需继续支持并妥善处置银湖网的 P2P 风险化解和投资人兑付等工作（其实，这话应该直接对赵伟平说，银湖网、熊猫金库的故事虽然很长很长，对全体出借人来说，主角一直都是他，前2年还能时不时听到传言赵富豪到处打官司讨债，目前，已经有很久了吧，差不多音讯全无）

2022年7月15日
麻袋财富P2P网贷平台 2022.7.14……【自媒体】今天有朋友去了嘉定信访办，得知以下信息：一、麻袋清退方案符合国家网贷整治的基本要求，是企业自主行为。二、目前介入非常设机构，由上海金融稳定协调办，网络整治办，打非办，公、检、法、工商税务等联合组成。三、目前了解到麻袋信访人数200人左右。四、麻袋事件不对个案进行处理，只会整体统一处理……以上信息虽然有些不尽如人意，但还是有用的，我们接下来可以继续深入询问：1、国家网贷整治的基本要求是什么？2、企业自主行为是什么意思？如果对自主行为不满意，国家会否动用强制力？会的话如何动用，不会的话为什么？3、联合小组的工作主要是什么？有没有行政性红头管理文件？4、整体处理方案是什么？什么样的共同诉求可以达到处理结果？回会是什么结果？（这些问题还、还、还是问题吗？发回重拟！）

2022年7月14日
通金所网贷平台 2021.12.9 2022.7.13……【自媒体】这是去年通金所受害出借人写的一封诉求书……开庭审理已经五十几场了，我们不仅看到了法官的辛苦；看到了拿犯罪人钱财，替犯罪人消灾的律师的表演；更看清了通金所从上到下一群骗子的丑恶嘴脸！通金所暴雷前已经几个月发不出工资了，还在疯狂签单、上门诱骗：如：通全所三分公司周总监、郭经理，7月1日还跑到７４岁的于大姐家，坐了三个多小时，不肯走。说：通金所有人支持，后台很硬；杨勇龙是大慈善家；通金所已经改制，不是P2P，是国有企业控股……真的是好话说尽呀！6月28日到期的50万不能领取，还要让把7月19日即将到期的320万再续签。又如：7月3日，63岁的张大姐，她有20万8月到期，自己又积攒了43万、准备8月份给女儿交读MBA的学费和还房贷用。业务员鲁志丽知道此情况后，花言巧语、软磨硬泡，让张大姐凑70万存一个月(月月盈)。张大姐扭不过，又不好意思拒绝，心想：８月才用这笔钱，反正就一个月，签了吧！结果呢？7月3日签了合同，上传失败，43.8万元却被划走了。因为合同没签成，7月4日去退钱，可是，退不出来了

2022年7月14日